意外险怎么买最划算～产险与寿险意外险的差别
产险公司和寿险公司都有推出意外险
大家也都知道产险公司的意外险费率一般会比较低一点
但是除了费率上的差别之外
其实两者的内容还是有所差别的
以下就来为大家整理一下产险公司和寿险公司意外险的差别
１、保证续保
所谓保证续保是指
只要保户正常缴费
保险公司就不能够拒绝让被保险人续保
一直到商品的可续保年纪上限为止
而产险公司的意外险大家都知道是没有保证续保的
但是！！
不代表寿险公司的意外险就一定有保证续保
寿险公司的意外险绝大部分也都是没有保证续保的
只有少数寿险公司的意外险有保证续保
所以目前绝大部分保险公司的意外险都只有＂自动续保＂
而自动续保又有分两种
ａ、需经过保险公司同意之后才能续保
ｂ、除特殊情况外，不须保险公司同意即可续保
在规划时要仔细阅读保单条款内容
以免规划到自己不想要的续保方式
２、费率
意外险的费率会因为职业等级的不同而受影响
职业等级是保险公司用以区分职业危险程度的方式
一般职业等级分为１～６级
超过６级以上就是属于不保范围
寿险公司一般是每个等级的费率都会不同
职业等级１级保费最便宜
职业等级６级保费最贵
而产险公司则和寿险公司有所不同
一般产险公司１～３级费率会相同
４级一个费率
５～６级的费率则会相同
但是也有的保险公司是１～４级相同费率
５～６级相同费率
也有的保险公司是１～６级全部都不同费率
总之产险公司的意外险商品费率各家差异很大
在规划时要仔细比较费率
另外
在相同的意外身故保额下
大部分产险公司的费率都会比较便宜一点
但是因为产险公司的意外险保障内容会比较多样
相对有时也会比寿险公司的意外险来的贵
建议在投保时要先留意一下保障的内容与费率是否符合需求
３、换工作时是否需要主动告知保险公司
在保险法中有规定
任何会影响保险公司费率的要素
要保人都要主动告知保险公司
所以新工作的工作危险程度与旧工作不同时
如果投保寿险公司的意外险就要主动告知保险公司
并且以新的意外险费率计算保费
因为寿险公司的意外险１～６级的费率都不同
但如果是投保产险公司的意外险时就不一定了
若是新工作的职业等级没有超过原投保费率的适用范围时
那就可以不用告知保险公司
举例说明各位会比较清楚：
假设所投保的产险公司意外险１～３级保费皆相同
而旧工作的职业等级是１
新工作的职业等级变成３时
这样的情况是可以不用告知保险公司的
因为新工作不会导致意外险的费率有所变动
但是如果新工作的职业等级变成４时
这时就要主动告知保险公司工作有所变动
因为新工作的职业等级已经不适用原本所投保的费率了
４、客制化保障内容
意外险一般的保障内容可以分为
ａ、意外身故
ｂ、意外医疗
寿险公司的意外险可以针对保户所希望规划的保额
两种保障所投保的额度做微调
但是产险公司的意外险保障内容都是固定的
一般产险公司的意外险会推出几个固定的额度供保户选择
保户不能够针对自己想要投保的额度微调
举例来说：
寿险公司可以投保意外身故１０４万、７６万等
但是产险公司则可能是提供固定
意外身故１００万、３００万、５００万给保户做选择
５、单独投保
寿险公司的意外险绝大部分都是附约形式
也就是必须要再额外规划一个主约才能投保
只有少数商品是可以单独投保的
而产险公司的意外险几乎都是可以单独投保的
只有极少数必需要跟其他的商品一同规划
相对保单会比较单纯一点
以上是产险公司意外险和寿险公司意外险主要的几个差异点
但是以上只是针对个人保单的比较
如果想要规划意外险
其实还可以考虑投保＂团险＂
团险跟个人保险又有甚么差异点呢？
将在下一篇文章中详细的介绍
＜＜延伸阅读＞＞
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