意外險怎麼買最划算～產險與壽險意外險的差別
產險公司和壽險公司都有推出意外險
大家也都知道產險公司的意外險費率一般會比較低一點
但是除了費率上的差別之外
其實兩者的內容還是有所差別的
以下就來為大家整理一下產險公司和壽險公司意外險的差別
１、保證續保
所謂保證續保是指
只要保戶正常繳費
保險公司就不能夠拒絕讓被保險人續保
一直到商品的可續保年紀上限為止
而產險公司的意外險大家都知道是沒有保證續保的
但是！！
不代表壽險公司的意外險就一定有保證續保
壽險公司的意外險絕大部分也都是沒有保證續保的
只有少數壽險公司的意外險有保證續保
所以目前絕大部分保險公司的意外險都只有＂自動續保＂
而自動續保又有分兩種
ａ、需經過保險公司同意之後才能續保
ｂ、除特殊情況外，不須保險公司同意即可續保
在規劃時要仔細閱讀保單條款內容
以免規劃到自己不想要的續保方式
２、費率
意外險的費率會因為職業等級的不同而受影響
職業等級是保險公司用以區分職業危險程度的方式
一般職業等級分為１～６級
超過６級以上就是屬於不保範圍
壽險公司一般是每個等級的費率都會不同
職業等級１級保費最便宜
職業等級６級保費最貴
而產險公司則和壽險公司有所不同
一般產險公司１～３級費率會相同
４級一個費率
５～６級的費率則會相同
但是也有的保險公司是１～４級相同費率
５～６級相同費率
也有的保險公司是１～６級全部都不同費率
總之產險公司的意外險商品費率各家差異很大
在規劃時要仔細比較費率
另外
在相同的意外身故保額下
大部分產險公司的費率都會比較便宜一點
但是因為產險公司的意外險保障內容會比較多樣
相對有時也會比壽險公司的意外險來的貴
建議在投保時要先留意一下保障的內容與費率是否符合需求
３、換工作時是否需要主動告知保險公司
在保險法中有規定
任何會影響保險公司費率的要素
要保人都要主動告知保險公司
所以新工作的工作危險程度與舊工作不同時
如果投保壽險公司的意外險就要主動告知保險公司
並且以新的意外險費率計算保費
因為壽險公司的意外險１～６級的費率都不同
但如果是投保產險公司的意外險時就不一定了
若是新工作的職業等級沒有超過原投保費率的適用範圍時
那就可以不用告知保險公司
舉例說明各位會比較清楚：
假設所投保的產險公司意外險１～３級保費皆相同
而舊工作的職業等級是１
新工作的職業等級變成３時
這樣的情況是可以不用告知保險公司的
因為新工作不會導致意外險的費率有所變動
但是如果新工作的職業等級變成４時
這時就要主動告知保險公司工作有所變動
因為新工作的職業等級已經不適用原本所投保的費率了
４、客製化保障內容
意外險一般的保障內容可以分為
ａ、意外身故
ｂ、意外醫療
壽險公司的意外險可以針對保戶所希望規劃的保額
兩種保障所投保的額度做微調
但是產險公司的意外險保障內容都是固定的
一般產險公司的意外險會推出幾個固定的額度供保戶選擇
保戶不能夠針對自己想要投保的額度微調
舉例來說：
壽險公司可以投保意外身故１０４萬、７６萬等
但是產險公司則可能是提供固定
意外身故１００萬、３００萬、５００萬給保戶做選擇
５、單獨投保
壽險公司的意外險絕大部分都是附約形式
也就是必須要再額外規劃一個主約才能投保
只有少數商品是可以單獨投保的
而產險公司的意外險幾乎都是可以單獨投保的
只有極少數必需要跟其他的商品一同規劃
相對保單會比較單純一點
以上是產險公司意外險和壽險公司意外險主要的幾個差異點
但是以上只是針對個人保單的比較
如果想要規劃意外險
其實還可以考慮投保＂團險＂
團險跟個人保險又有甚麼差異點呢？
將在下一篇文章中詳細的介紹
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