让误区告诉你 - 在投资之前必须知道的事

许多人知道---比赛或是表演前浏览注意事项(甚至准备好对手分析/观众喜好分析), 对接下来的表现大有帮助.

在开始投资这件事上也是这样

但是却有不少人没有准备好"第零课", 就正式上场. 其中运气不佳的少数人, 也许伤得很深并且再也不碰投资, 或是财产元气大伤.

更可怕的是: 一开始侥幸成功几次, 在尝到了"成功"之后的荒诞行径. 还好, 可怕的状况是有机会可以避免的.

在投资之前需要知道的事:

什么是庞氏骗局(Ponzi scheme)?

时间是1919年, 地点在美国, 当时国际间的政治经济状况混乱, 有位名叫查尔斯.庞兹(Charles Ponzi)的人,

他设立了一家公司然后让大家向他投资, 他宣称购买欧洲某种邮政票券, 再转卖回美国就可以赚钱.

但是他刻意将计划复杂化, 让大多数人搞不懂内容

庞氏承诺投资者在45天内可以得到50%的利润回报, 然而其实他只是把新的投资者的钱发给最初始的投资者(所谓的后金补前金)

因为初期的投资者收获丰厚, 消息自然传得很快, 在七个月内就吸引了三万人投资

少部分深信这笔"投资"的人还因此赞扬庞氏的发明...当有专家揭露他骗术时, 庞氏还在媒体上发文反驳

1920年8月这笔"投资"破局. 这骗局持续了一年多, 投资的人有四万多人, 而卖过的邮票只有2张

庞氏骗局成为专有名词. 想看其他案例可以自行google , 有些很棒的讲解, 所以我这边就省略了

之后的庞氏骗局, 包装精美, 精心设计, 有些利润也没有设定的太高, 甚至有名人站台, 连不少专家与菁英知识份子都会受骗

金融商品与庞氏骗局

以银行来举例 :)

商业银行的获利模式是以较低的利息吸引民众存入存款, 然后将存款贷款给其他人/企业, 并收取较高的利息.

商业银行依照中央银行规定的"银行存款准备金比率(Required Reserve Ratio)", 保留法定比例的资金即可, 其他可以放贷出去. 流动的资金一部分会再回到银行, 然后再放贷出去

也就是说商业银行放出去的贷款远比存款还多, 所以银行的风险在挤兑,

只要发生一定规模的挤兑, 没有外力帮忙, 银行是必定倒闭的

金融商品有部分庞氏骗局的特征, 而我们已经习惯这类型的商业模式了, 这也是庞氏骗局较难分辨出来的原因之一

如何避免骗局?

提醒一下, 以下提出基本概念, 不同领域都有不同的细节需要注意

千万不要设局去诈骗任何人, 因为最重要的是你的信用

投资还是赌博

投资是可以重复做的, 可以多次成功的. 所以时间的累积是差异的关键之一

而赌博是一夜至富或是干一票赚大钱

现在连博弈的专业玩家都以数学为基础在攻略了, 想投资的人是需要多做一些功课,
下面提出一些建议:

你的策略是什么? 不要忘记纪录, 检讨与调整, 其中的绩效要考虑到机会成本, 因为投资的部分需要比最安全的投资(例如国债)的绩效还高. 不要忘记多研究你的投资"标的", 如果标的是"金融商品", 你的策略验证多长的时间? 标的是"公司股权"的话, 你是如何挑选公司/团队的? "房地产"的话, 是如何挑选标的?
如何做资金控管? 包含资产配置与筹码策略

建议投资新手, 标的先找最稳定的, 合法的, 平台最大而且是公开, 先试试看.

不要轻易跟风, 因为人尽皆知的消息很可能是泡沫化的末端了

特别提醒一个古老的建议 - 量力而为

不只要评估自己能承受的压力, 还要计算出好好生活的基本开销 (所以你需要拥有自己的财务报表), 而且要能吃得下, 睡得好

因为复利的威力需要时间, 不要让自己面临系统上的风险而提早退场

还有你的健康, 有健康的身体才能进行更多活动

最好的投资 - 你自己

你的知识, 健康, 技能, 家人, 朋友等等.

所以无论如何, 首先投资自己

而且是排除所有困难, 开始投资自己. 如果你自己是专家, 也不容易受骗.

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