借款人从事小家电配件组装，就是个大点的家庭作坊，信用报告显示有一笔100多万元的经营贷款，现在又申请一笔50万元的贷款用于补充流动资金。信贷人员分析以后认为不符合准入要求，因为此前那100万元的贷款无法解释资金用途，钱不知花到哪儿了。客户说，那是他哥哥以他的名义申请的贷款。哥哥不符合银行的贷款条件，借用兄弟的名义申请贷款，不用兄弟还款，到期都是哥哥还。现在兄弟申请贷款，信用报告上已有一笔金额较大的贷款，不能申请，这是起初没有想到的结局。

作为银行，不可能认可客户的解释，哪怕事实上真的是哥哥贷的款、用的款，银行仍然会记录在兄弟的名下。类似的情况是信用卡出借，如，一家人不分彼此，父母的卡借给孩子用，兄弟的卡借给哥哥用，以及朋友之间顶名贷款，共同使用，或实际用款人归还贷款本息，这种情况调查起来也不是不能证实，但是，信贷业务中的债权债务是个法律关系，法律关系强调的是证据，能够被法官采信的证据只能是官方的、能拿到桌面上的，比如银行流水，信用报告，发票，合同号等等，如果仅凭一面之词就相信，那就不叫信贷审查，充其量是个生产线上的操作工——不动脑的傻机器。

此前我们也接触过，客户是朋友之间过于信任，把自己的信用卡借给朋友使用，本来说好的朋友用朋友还，不料最后产生大量逾期，被银行诉讼，朋友之间反目成仇，留下深刻的教训。

通过这个案例，我们也提醒各位信贷参与主体，不论是使用信用卡还是贷款申请，诚信申贷不只是说说那么简单，要实实在在地当作自己的品牌、自己的名誉去珍惜，当你把信用卡借给亲人、朋友使用时，就等于把你的财产托付给了他，不，比托付财产更重要的是，形成不良之后不是能用金钱能够弥补的，同时还要被发卡行和贷款人记入不诚信行为，严重的自己招来身败名裂，这些后果，还是要想想清楚的好。

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