存款期限越长，获得的收益也就越高，储户应该存5年期比较划算，利率可以更高一点。但现实生活中，可能还要更复杂一些。因为，大家在办理定期存款的时候，一要看银行，二要看收益，三要看灵活性，四要看目前所处的利率周期。在国有银行存定期，3年期更划算。因为，自2015年开始，国家已经正式取消了5年期存款的基准利率了，也就是说3年期和5年期的定存利率一致，而3年期的灵活性要远大于5年期。所以，10万存款如果放在国有银行，那肯定是存3年定期的最划算。在国有银行以外的其他中小银行存定期，5年期更划算。一些股份制商业银行、城商行以及农商银行的5年期定期利率一般都要高于3年期定存利率。如果在储户并不急着用钱的情况下，把10万元钱存入5年期的定期存款，每年获得的利率更多，更划算！

　　大额存单的起点虽然是20万或者30万元，但是农村信用社、村镇银行一次性存10万元就可以了，比如某村镇银行就给出4.2%的年利率，10万元即可。这样一看，较之五年期存款利率也不差了，毕竟十余家超过5%年利率的银行分布在天南海北，离得远去存也不合适。互联网银行微众银行的智能存款+收益率就不错，只存一个月的话年化收益率2.8%，超过一个月就是4%，满一年4.5%，算下来比银行大额存单利率都高。随着资管新规实施保本理财产品逐步退出市场，今后理财资金还会大举进入股市，风险将越来越高，而不保本的情况下所有损失都将由投资者承担，显然已经不再是好的选择。目前三年五年期定期利率在4.125％，而支付宝定期理财，光大银行定期理财60天收益都可以超过银行收益率。

　　银行存款利率与存款金额及期限有关。通常都是金额越大、期限越长则存款利率越高，但三年期以上定期存款的流动性较差，一旦提前支取的话，则利息就要受损了。银行的最新存款利率来看，三年期利率为2.75%，而五年期利率除了部分城商行有上浮外，国有大型银行的与三年期一样都是2.75%。国内银行利率最高也是定期五年利率5.45%，近两年平均通货膨胀率7.8%，无论如何银行存款的利率永远也不可能达到8%，以便填平通货膨胀率带来的货币贬值影响，这样算下来，银行存款无论存定期三年还是定期五年，都不划算，只不过定期三年相对比定期五年划算一些，因为时间越长货币越不值钱了。智能存款、大额存单、结构化存款都在向着流动性和收益性兼备的目标奋进，按实际存款期限计息、利率较普通存款上浮；互联网金融平台的存款产品流动性更强，例如京东金融上面的存款都按天计息，而且利率非常高，超过60天一般年利率都在3%以上。