你真的存够养老金了吗？退休后，一个月到底要花多少钱？台湾人平均寿命已超过80岁，迈入超高龄社会的同时，也迎来退休计划新挑战。《华尔街日报》揭露，退休计划中常见的的问题第一名，其实是：「我还能活多久？」

寿命长度之所以会大幅影响退休规划，主要原因在于多数人规划养老金时，其实都没有仔细依照日常用度，精算每日开销，大多只是大略拟出一个看似安全的数字。《华尔街日报》采访第一线理财专员便表示，每当用菜价、生活用品价格等等详细算出生活开销给客户看的时候，许多人都会惊呼「太多了吧！」发现退休后的开销比自己预期的还要多出不少。

我们要如何知道自己能活多久？而在人生结束之前，有多少年是健康的？又有多少年是亟需医疗资源的？寿命和健康是当今退休计划最大的两个未知数，而针对这两个变数的计算，《华尔街日报》特别撰文分析了现今常用的寿命预测方式。

一、《华尔街日报》实测，用大数据预测寿命

一些新创生技公司结合了基因和其他测试，评估民众患上阿兹海默症（俗称老年痴呆）的可能性。学术研究表明，财富和教育程度与预期寿命高度相关。有了更精确的预期寿命预测，人们就可以在更充分的资讯上做出理财判断，比如什么时候退休、什么时候申请社会保险、存多少钱、花多少钱、是买年金还是人寿保险。

《华尔街日报》女记者实际使用一个线上测试网站，网站会先要求填入一些个人资料，包括年龄和性别，以及关于友谊、婚姻状况、压力、教育、血压等方面的问题。实测结果显示，该名记者将活到103岁，比女性平均年龄还年长20年。

不过，《华尔街日报》专访理财顾问表示，他们在规划养老基金时并不会考虑寿命预测技术，因为身体不好的人也有可能会活到95岁，也可能身边的配偶相当长寿，「大多数人至少应该考虑到，不管他们有多健康，他们都可能面临巨大的医疗成本」。

也有不少专家批评，这种以大数据为准的预测方式，通常会测出「夸大」的结果，专家也指出，与其知道自己会活多久，我们更该假设，在生命结束时将会有大约三到四年健康状况不佳，且亟需医疗资源的时期。

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二、基因影响寿命，生技公司用基因分析衰老指标

越来越多的生技公司透过血液或唾液来分析衰老的内部指标，米列夫斯基教授在接受《华尔街日报》访问时说，他的妻子最近在他50岁生日时送给他一个试剂盒。他把唾液吐进一个试管，六周后，检验公司通知他，他的「生理年龄」是42岁。美国老龄化研究联合会主任泰德也表示，基因测试「在一定程度上具有预测性」。

不过，一些专家对寿命预测不以为意，毕竟生命难保有意外。但对于想要缜密规划养老基金的人们来说，不论是大数据推估或者基因测试，都是能够更加了解自己身体状况的指标。

责任编辑／李颐欣