富兰克林坦伯顿基金集团今（ 6 ）日公布 2019 年最新退休收入与预期调查，结果显示「医疗负担」跃居 65 岁以上及美国受访者退休后最大担忧。 68% 受访者退休理财偏好用目标导向衡量投资成果，此外，66% 受访者承认目前退休准备进度仍落后，六成受访者认为跟理财顾问合作对退休计划非常重要，但仅 33% 受访者有跟专业理财顾问合作准备退休金。

富兰克林坦伯顿基金集团公布 2019 年最新退休收入与预期调查，这是第八个年度进行退休调查，今年 1/17~1/28 针对 2002 位 18 岁以上的成年人进行线上调查，结果显示，「医疗负担」跃居 65 岁以上及美国受访者退休后的最大担忧， 68% 受访者在退休理财上偏好用「目标导向」衡量其投资成果，而非以对应的大盘指数做为绩效衡量对象。

根据调查，「健康议题」与「医疗负担」分别是 65 岁以上受访者及美国受访者退休后的头号担忧，其次才是「钱不够用」、「偿还负债」及「生活品质下降」的问题。调查显示，尽管美国现行的医疗储蓄帐户（ Health Saving Account，简称HAS ）让民众将钱存入一个有税负优惠功能的储蓄帐户，可做为未来因应医疗费用之所需，但要开设医疗储蓄帐户（HAS）的前提是必须要与高自付额医疗保险计划（ High-Deductible Healthcare Insurance，简称HDHP）结合。

富兰克林证券投顾表示，不同于美国制度多仰赖个人医疗保险，台湾完善的健保制度降低国人对于退休后医疗支出的担忧，但随著台湾进入高龄化且少子化社会，健保的财政负担日益沉重，国人平均余命延长与医疗技术发展将增加医疗开销，因此除了健保福利制度与购买医疗险之外，建议民众为了日后享有较佳的医疗品质仍应多做准备。

富兰克林证券投资顾问表示，台湾进入高龄化社会，退休期间将逐渐拉长，退休后生活将面临四大考验：长寿风险、通膨风险、健康风险、投资风险。3 步骤了解自己的退休金缺口：

1、了解退休金从哪里来：

法定退休制度退休金，包括劳保老年给付、劳工退休金、自己准备的退休金。

2、计算退休金缺口：

退休后每月支出扣除可领取的退休收入，考虑通膨与平均余命等因素，可参考劳工保险局或基金公司网站试算。

3、开启退休理财计划：

掌握 3 要点，选择适合的投资工具、趁早开始、建构适合自己的投资组合。

了解自己的退休金缺口后，建议趁早规画退休理财， 3 大要点建构适合自己的退休理财计划：

1、选对投资工具：

定期检视、依年龄弹性调整投资工具，也需考量投资工具的报酬及稳定性。具有专业经理团队操作的共同基金，长期绩效稳定、报酬与风险适中，是退休理财计划中的优质选择。

2、趁早开始：

时间复利效果是关键，要达成同样退休金目标，越早开始准备，每月需投入的金额就越小，负担也越轻。持续长期投资，达到退休金理财目标。

3、建构适合自己的投资组合：

选定适合的理财工具并开始投资，随著退休年龄逼近，增加较保守的理财工具于投资组合中，例如有预定配息机制的债券型基金。或透过目标日期基金的自动调配机制，降低风险。