时机歹歹，认为「爱情还是得建立在面包」之上的人，不妨左手拥抱、右手学理财，好好研读理财须知，或可开创幸福的未来。

 须知一：联名存款户限制多---

所谓「存款联名帐户」，夫妻、小孩、同居人、好朋友等，可在银行开立单一联名户，彼此权利义务相同。

国内部分银行也接受开联名户，但限制多多。联名人必须事先跟银行约定，推出一人作为利息所得人，且电脑资料建档的名字，只能用一个。

另外，银行无法针对联名户提供ATM、网银、金融卡、语音、行动银行等业务，只能临柜办理。且银行也不会提供联行代付服务。

 

须知二：不能帮对方扣款买基金---

共同基金只能由一个人持有，亦即受益人只能有一个人。金管会已规定共同基金的扣款人与受益人必须同一人。

因此，想从情人手上拿下共同基金，可能得走「赠与」途径。

 

须知三：信卡附卡有限制---

没名没分的情人，是办不成附卡的。金管会规定附卡持卡人，须为正卡持卡人的配偶、父母、子女、兄弟姊妹，或配偶的父母。

附卡之路不通，与信用卡功能类似的转帐卡（DEBIT卡），倒是开了扇门。信用卡可刷的店，DEBIT卡都可刷。两者差别在于DEBIT卡持卡人须先开立存款户，户头有钱才可以刷卡。

 

须知四：不能帮对方缴保费---

保险法第16条规定，人身保险的要保人、被保险人须具备「保险利益」。家属、监护人、债务人、财产管理人等，才可互为要保人与被保险人。好朋友或同居人无法构成「保险利益」，无法以要保人身分替被保人缴保费。

受益人部分虽无限制，实务上可能会有问题，因可能拿不到死亡证明。因为死亡管理、除户誊本等，必须要有亲属关系才能申请，可能因文件不齐备而无法申请。

 

须知五：医师娶律师税更高---

结婚或同居，哪个比较省税呢？若其中一人无所得，在合并申报下，可享免税额与标准扣除额的好处。以申报民国100年度综合所得为例，每人免税额8万元，结婚等于多了一个人可报免税额。

不过，若两人收入主要为执行业务所得而非薪资所得，例如医师、律师、会计师等，就不能分开计税。

 

---