机器人理财快速崛起，《巨亨网》今 (18) 日举办「金融台湾 科技未来：机器人理财论坛」，与会来宾提到金融科技革命正在改变市场，金融产业要对转型准备，但机器人理财并不保证获利，应该打破此迷思，机器人、AI 只是载具，而要了解「人机协作」是必然的趋势。

巨亨网长期关注机器人理财议题，今天于台北远东国际大饭店举办「金融台湾 科技未来：机器人理财论坛」，由巨亨网总经理杨定国担任主持人，并邀请金管会主委顾立雄与会致词，出席论坛的专家则有资诚创新整合公司董事长刘镜清、元大投信总经理刘宗圣、TAROBO 大拇哥投顾行销业务总监王克瑞，分别就「金融产业 转型准备」、「理财服务 观念跃升」、「数据资讯 科技理财」等三大议题，深入探讨智能理财的趋势及未来。

金管会主委顾立雄致词时表示，根据国外研究报告指出，2017 年全球自动化投资顾问平台的资产管理规模已超越 2000 亿美元，且 2018 年至 2022 年将以每年 37.5% 速度成长，到 2022 年资产规模可达 1.44 兆美元。

但顾立雄也指出，目前自动化理财顾问只是辅助，虽已放宽业者在一定条件下，可以由电脑系统自动为客户执行「再平衡交易」，但是目前没看到国际上有任何文献有开放全委的全自动化理财顾问。

资诚创新整合公司董事长刘镜清表示，随著人类与机器愈来愈紧密协作，AI 创新将以走出实验室成为主流，为市场带来无可限量的改变和机会。在金融服务业部分，AI 的应用包括：机器人顾问、自动承保，以及金融和法规遵循等制式流程的自动化机器人。

刘镜清强调，金融科技革命正在改变市场中的每个人及投资市场的样貌，所以，金融产业必须要有转型的准备，而且金融人也必须具备新思维与创新能力，才能因应智能化的大浪潮。

大拇哥证券投顾业务总监王克瑞表示，一般人可能对于机器人理财有迷思，认为智能理财能够运用演算法来降低投资组合风险。但是智能理财能够降低投资风险？以 TAROBO 的智能理财来说，与其说降低风险，不如说能透过「大数据」和国际机构交换取得的第一手资讯，加上投资专家，透过 Top down 的方式选取标的，再由机器 Bottom-up 的验证，加上透过机器学习，将这些筛选出来的标的再次回溯测试，经过不断调整「演算法」与动态调整权重，让投资人得到更好的投资组合建议。

王克瑞进一步表示，大部分的投资都是提供「历史数据」来供投资人参考，但是投资是投资未来，为什么要看历史数据，大拇哥投顾为了防止机器人仅仰赖未验证过的历史数据来演算，造成「垃圾进、垃圾出」的风险，TAROBO 不断「反复交叉验证」，斥资上千万元向全球大数据资料库以及投研机构购买各种财经资料库，更进一步用验证过的数据与国际投研机构交换「花钱也买不到的特殊数据」，借此让评分系统能更准确评估基金未来绩效。

刘宗圣也认为，市场不是百分之百能被预测，演算法再精确也无法计算人心，所以机器人理财虽好，但也不能盲目信任，「保证获利是不存在的」，机器人理财应该视为资产配置的一部份，而不是追求资本利得，机器人、AI 只是载具，「人机协作」是必然的趋势，从竞合到整合，形成学习曲线，降低机器的重复犯错。

刘宗圣认为，导入 AI 曲线需要 6 年时间，包括载具、法规机制等会慢慢成熟，接下来将进入生命周期曲线。

此外，刘宗圣和杨定国皆提到《巨亨网》所推出的「巨亨老司机」APP，就是智能理财，刘宗圣举例「巨亨老司机就像号子的感觉，投资人在此开放式的平台，彼此之间可以分享资产配置，韩国也有这样的平台。」该产品主打用户可看见其他投资人的真实交易资讯，并一览每位投资达人的资产配置，希望可以协助投资人提升投资效率，并掌握获利契机。

刘宗圣进一步指出，「元大 ETF-AI 智能投资平台」将于今年第 4 季推出「智能投资组合」服务，透过大量数据与 AI 技术的导入，提供投资人最新的服务体验。