▲理财型房贷让「房贷」不只是一摊子水死水，而是可以弹性运用，成为生活中的资金活水。（图／pixabay、示意图）

记者吴静君／台北报导

现在房贷大多是处于低利状态，所以许多人都会借由房贷来做为理财型的产品，以钱滚钱，让房贷不仅是你的「债」而成一摊死水，而是转做你的资金来源，赚取更高的报酬，甚至有急用时的周转金，急用时不用办小额信贷或者是二胎房贷，减轻自己的「利息压力」。

Money101台湾董事总经理周纯如表示，「理财型房贷」适合有灵活运用资金需求的民众，在房贷额度内可自由地运用资金投资，以钱滚钱，相比传统型房贷在还款后就不能再动用贷款额度，「理财型房贷」资金弹性大。举例来说，大雄借了1,000万房贷，已经偿还200万贷款，这两百万就变成一个循环额度，可以按日计息，随时动用。

理财型房贷利率　1.88%～3.2%之间

市面上现在有许多理财型房贷，包含永丰银、凯基银、玉山银、远东银以及国泰世华银等。Ｍoney101金融比较平台表示，市场上各家银行所推的「理财型房贷」利率，大约落在1.88%~3.2%之间，银行审核利率端看申贷户与银行往来的程度、信用条件，利率方面会比一般传统房贷再高一点，但是比起一般信贷贷款利率要4%～5%左右，利息压力确实可以减轻很多。所以，比较适合有投资理财需求的民众。

利率1.88%　借10万元10天利息51元

比较各家理财型房贷，永丰银理财型房贷利率1.88%起、贷款成数最高八成，手续费3,000元起；根据永丰计算，每动用1万元、日息最低0.51元，方便客户资金随时调度提领以及弹性运用。

Ｍoney101金融比较平台也提供试算，「理财型房贷」采按日计息，举例来说，假设年利率为1.88%，若动用10万元，借款期间10天，所需支付的利息约51元，所以民众采用理财型房贷时，也要斟酌自己的还款能力。

另外也有银行是以给予「加值金」的方式让民众也有更多资金可以弹性运用，同样具有理财型房贷的效果。凯基银就推出过5%的加值金，举例来说，购买1000万总价的房子，一般可向银行贷款800万，这时搭配凯基房贷加值金专案，增加贷款金额的5%，则可多出50万资金，可用于换车、装潢、换家具、搬家、结婚宴客、子女教育金、出国渡蜜月、创业等。

▲各银行理财型房贷比较表。（制表／记者吴静君、资料来源／各银行，以各银行网站公布为准、Ｍoney101）

中小企业、民众周转金　可透过理财型房贷弹性运用

永丰银行个人金融处处长江静美表示，近期政府积极推动中小企业取得资金以便能够创新，但不少中小企业都有资金上的需求，透过理财型房贷中小企业可以轻松取得个人周转金；此外，一般民众若有生活周转、家庭财务规划、实现梦想的资金运用需求，也适用相同申办优惠。

但是值得注意的是，专家建议，投资最重要的是理性且稳定性，而借钱投资不论是透过房贷还是信贷，总是会有心理压力，只要市场有风吹草动，就极易出现恐慌的心理，容易追高杀低对于投资反而不利。尤其金融市场瞬息万变，前一阵子因为美中贸易战稍告段落，而使得市场有反弹的机会，然而又因为美国总统川普在推特发文，以及美中谈判破局等因素，使得市场再面临震荡的压力，这也会使投资人恐慌。

另外，就是所投资工具的流动性风险，民众如果借房贷每个月是必须计息、还款的，如果所投资的工具流动性差，或者提前赎回就有损失的风险的话，如果资金周转失灵，易造成自己的信用损伤及风险。