年金險IRR計算問題？
產品為前幾年固定繳費，後面終生每年返還年金，並進入萬能賬戶複利計息。
用excel IRR公式。主險返還Irr現金流數據為繳費和每年領取之和，計算值正常。但如果計算萬能賬戶一直不領取，到某一年齡，一次性取出，現金流為繳費金額和取出年金，中間過程現金流為0，計算結果顯示錯誤。求指教:1.請問我的數據引用錯誤了嗎？2.另外，如果主險現金流考慮現金價值，該如何選取現金流數據？
年金險IRR計算問題？
接上文：用IRR（內部收益率）計算年金保險的收益，是否有意義？
第五步：
同上面一樣，在B3填入保單第1年，對應的歲數31，用滑鼠點住框框右下角，不要鬆開，向下拖動。
第六步：
在現金流這項下輸入，年金險的現金流。
現金流填寫的是保費支出和對應的年金領取。
因為保單第1、2、3年，每年繳費10萬，所以輸入-100000。
保單第5-10年，開始領取，輸入每年的領取金額。
第七步：
選中C13。
第八步：
點擊進入公式頁面，再點擊左上角的「插入函數」按鈕。
第九步：
在「查找函數」的框內輸入IRR，然後點擊確定，進行查找。
第十步：
點擊確定後，出現函數參數彈窗，此時在現金流里輸入C3:C12，並點擊確定。
點擊確定後，弘康弘福今生年金險irr,就計算出來了。
計算流程一共也沒有多少步，是不是很簡單！
以後，如果想計算其他產品的年金險irr，
只要參照這款產品的演算法，手動DIY就能得出年金險irr。
二、最後說下
不同年金險產品，由於功能不同，涉及的現金流各不相同。
特別是一些分3、5、10年交，領取上又比較複雜的產品。
我們判斷收益好不好，只能聽保險人單方面的說辭。
但現在了解了年金險irr（內部收益率），
再複雜的產品，也能輕易搞清楚。
希望這個回答能幫到你，也歡迎分享給有需要的親朋好友。
想知道如何計算年金險irr，歡迎點擊閱讀原文：
Bruce：一文搞懂年金險irr，少踩90%的坑！?zhuanlan.zhihu.com
一、 讀懂IRR，就這麼簡單 ！
首先我們先來看幾個例子：
案例1：一年期理財產品A
小明同學去年買了一個理財產品A，投入1萬，今年獲得收益1.2萬，那麼收益率是多少？
這個簡單，收益率20%，很容易算。
案例2：四年期理財產品B
小明又發現了另外一款理財產品B，每年存入1萬，4年後，收益4.5萬，那麼年化收益是多少呢？
我們通過公式：40000*（1+收益率）^4=45000，得出年化收益率=3%，這個數對嗎？
如果這4萬是一次性投入，複利4年後（利滾利），得到4.5萬，那麼年化收益3%就是沒問題的，但是此處是分四年來投入的。
一次性拿出4萬，和分4年每年拿出1萬完全是不同的。
深藍君直接說結論，經過計算這次理財收益的實際收益率是4.8%，也就是說通過這個理財產品，每年可以獲得年化4.8%的收益。
案例3：五十年理財產品C
有看過年金險利益演示的朋友，一定會有印象，在長達幾十年的時間裡，我們投入的現金和領取的現金都是不同的，深藍君隨便舉個例子：
以去年某開門紅產品為例：
- 每年繳費10萬，繳10年；
- 從第2年到60歲，每年可以領取1.7萬；
- 每年有不確定分紅，有3種不同分紅利率；
- 返還金額進入萬能賬戶，保底收益1.75%。
那麼現在問題來了，如何計算理財產品C的收益呢？
這時候就要通過IRR計算公式了，我們無論通過什麼手段進行理財，都是在追求回報，所以通過IRR，我們可以清晰的對比不同的理財手段，給我們帶來的收益率。
- 如果IRR算出來只有1%，那麼這筆錢還不如存在銀行拿利息；
- 如果IRR算出來只有3%，那麼這筆錢理財效率還沒有5年期國債高；
- 如果IRR算出來有20%，那麼意味著你的每一筆錢每年都能有20%的回報，還是利滾利的在增值；
- 如果IRR算出來有100%，如果本金足夠多，用不了多少年你就會成為中國首富......
簡單的來說，通過IRR可以直觀的判斷一個理財產品的收益情況，無論是本金多少、哪一年拿回來多少錢，都可以化繁為簡的通過IRR來計算衡量。
所以很多人戲稱IRR是照妖鏡，可以把看不懂的理財保險打回原形。
二、以平安璽越人生為例，來分析下
我們知道開門紅是保險公司的頭等大事，無論是請經濟學家講課，還是搶購、秒殺等，本質都是想賣理財保險給大家。
目前深藍君只能拿到平安2018年開門紅產品璽越人生的資料，不得不誇一下平安，提前準備提前預熱，從銷售的角度來講，比其他公司做得是要好一點。
下面就以平安璽越人生為例，通過IRR函數，為大家分析不同情況平安璽越人生的真實收益率：
假設媽媽為0歲的小明，投保了平安璽越人生，每年繳費10萬，交費3年，保額1.5萬，小明可以獲得如下收益：
- 每年繳費：前三年繳費，保費10萬，交3次；
- 一次性返還：5歲、6歲，返還5萬，返2次；
- 固定返還：7歲-64歲，每年返還2980元；
- 祝壽金：65歲一次性領取，所交保費30萬；
- 固定返還：66歲起，每年返還4470元；
- 不確定分紅：保險期間內有不確定的分紅；
這麼複雜的規則，就問你頭大不大，反正我的頭是大了......
下面深藍君就通過3種不同的情況，來看看這款產品的實際收益如何？
情況1：年金險返還的錢，每年領取用作家用
如果每年返還的錢，都取出來了，沒有進入聚財寶萬能賬戶二次增值，如果小明80歲身故了，實際收益率是多少呢？我們一起用IRR來計算下。
第1步：填寫現金流表：
下圖是每年現金流情況，交的保費是負數，領取是正數，沒有現金流就直接填0。
篇幅有限，7-64歲，66-80歲，我們隱藏了部分數據，大家計算時一定要把每一條都都列出來。
第2步：輸入IRR公式
在空格處輸入IRR公式，選擇現金流範圍（例子中是80年），即可算出收益率。
最終結果，小明年年領取等到80歲時身故，普通人看到上百萬的收益會不知多少，而我們通過IRR計算得出，實際年化收益率為2.1%。
不僅是平安璽越人生，其他類似的年金險也好不了多少，這裡給我們的啟示是：
萬能賬戶對於提升年金險的整體收益非常關鍵，如果買了年金險後卻把返還的錢花了，沒有放在萬能賬戶二次增值，這麼做非常不划算，經過80年的複利，每年年化收益也才2.1%而已。
情況2：每年返還不領取，放在萬能賬戶增值
如果每年返還的金額不領取，存入聚財寶賬戶二次增值，由於分紅是不確定的，那麼假設每年少量分紅（低檔）時，不同的萬能結算利率下：
80年前的30萬元，80年後變為：
- 低檔（1.75%）：132萬
- 中檔（4.5%）：529萬
- 高檔（6.0%）：1354萬
我們知道普通人是沒有太多金融背景的，只是感覺好牛好牛，30萬居然變成了529萬（以中檔4.5%收益為例），那實際上每年的實際收益有多少呢？
通過IRR計算，80歲身故時，每年的實際收益率也僅為3.7%，這裡面給我們的啟示是：
存30萬進去，80年一分錢不動，每年的年化收益也才3.7%左右。實際上這就是目前國內理財型保險的現狀，年金險的優勢是安全穩健的固定收益，想購買年金險發家致富是一點可能都沒有。
情況3：從65歲開始領取養老金
如果0-65歲都沒領取返還的錢，在65歲開始領取萬能賬戶的5%作為養老金。如果80歲身故，我們採用中檔分紅（非保證的），中檔結算利率（非保證的）下，收益率計算如下：
在這種情況下，每年的收益率可以達到4.4%，不過這裡需要提醒大家：
在長達80年的時間裡，按照中國的慣例到時早已天翻地覆，如果分紅是不保證的，萬能賬戶實際結算利率也不可能長達80年保持在4.5%的水平，所以大家選擇產品的時候需要根據自己的風險偏好多家對比，選擇適合自己的產品。
通過保險進行理財收益率肯定是不高的，不過也不能僅通過收益率一個指標就說理財保險不好，理財型保險還是有自己的獨特價值的。
但既然是理財工具，我們就不能不看收益，所以如果你在幾款產中猶豫不定，已經被計劃書上面眼花繚亂的數據弄暈，那麼深藍君建議你仔細研究一下如何使用IRR工具，也許能幫到你。
不管怎麼說，希望大家在進行大額理財的時候，一定要三思而行，不要被其他因素，比如停售、秒殺、返佣等迷失了雙眼。
希望這些內容對您有幫助，動動手指，將愛轉發給身邊需要幫助的朋友：）
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編輯於 2020-01-03繼續瀏覽內容
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十步讀財公眾號同名，可私信諮詢保險問題IRR也就是內部收益率（Internal Rate of Return），具體啥意思咱們就不解釋了，研究型的朋友可以自行百度。
我們只講如何利用IRR來計算各種年金險的真實收益率。
首先，你要會使用Excel，利用一個公式：
=IRR（現金流，預估值）
我們以一款年金險「國壽鑫享金生」為例，學習IRR。
第一步：先看這款產品的介紹
第二步：假設老王頭已經50歲，願意每年拿出10萬元保費，按A款繳費期5年模擬，繳費與返還形成的利潤走勢為
（備註：按照產品保額對照表，50歲男的滿期返還保額為1.2728倍保費）
第三步：第三列的「凈利潤」就是要統計實際年利率的數據，我們開始使用IRR公式
「現金流」選擇剛才說的「凈利潤」一列數據，「預估值」是隨便寫的數據，數據要靠近真是數據，
比如多數年金險的實際收益率也就是2%-3%之間，我寫了「2%」。
回車，數據出來了：2.35%。國壽鑫享金生A款5年期的真是年利率
怎麼樣？你學會使用IRR了嗎？
只要會了這個公式，任何花樣繁多的年金險，只要按照他們說的項目，
按照繳費、返還列個公式，拿到凈利潤數據，再做個IRR就好了，從此不再懼怕任何大忽悠。
關注「十步讀財」微信公眾號，回復「十步」獲取適合你們家的方案以及更多給孩子買保險的知識！
IRR也就是內部收益率（Internal Rate of Return），具體啥意思咱們就不解釋了，研究型的朋友可以自行百度。
我們只講如何利用IRR來計算各種年金險的真實收益率。
首先，你要會使用Excel，利用一個公式：
=IRR（現金流，預估值）
我們以一款年金險「國壽鑫享金生」為例，學習IRR。
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第二步：假設老王頭已經50歲，願意每年拿出10萬元保費，按A款繳費期5年模擬，繳費與返還形成的利潤走勢為
（備註：按照產品保額對照表，50歲男的滿期返還保額為1.2728倍保費）
第三步：第三列的「凈利潤」就是要統計實際年利率的數據，我們開始使用IRR公式
「現金流」選擇剛才說的「凈利潤」一列數據，「預估值」是隨便寫的數據，數據要靠近真是數據，
比如多數年金險的實際收益率也就是2%-3%之間，我寫了「2%」。
回車，數據出來了：2.35%。國壽鑫享金生A款5年期的真是年利率
怎麼樣？你學會使用IRR了嗎？
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按照繳費、返還列個公式，拿到凈利潤數據，再做個IRR就好了，從此不再懼怕任何大忽悠。
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繳費金額要用複述，guess值填0.01，這兩個都弄對了么？
根據題主的描述，我想到了這兩種出錯的可能，建議題主可以一一排查：
1. 正負號的問題
一般我們對外的支出投資，記為「-」號，我們拿到的收益，記為「+」號。
如果一組數據里，全是「+」號或者是「-」號，那IRR公式是無法計算出結果的
所以先檢查，支出和收入的正負號是不是對的
2. Guess的問題
guess值在IRR函數的對話框里會出現，代表的是對計算結果的估計值，一般都省略不填
但如果數據過多，比如超過20條之後，IRR沒有找到結果就會返回錯誤值 #NUM！
這時我們就需要在guess選項框里，填入一個預期的值重新試下了，一般可以用【1/現金流期數】來進行測試
通過上面兩步的排查，基本上都能解決問題
如果還不行，我建議用終極大法——重啟軟體重新嘗試！
這招解決問題，是飛快的
當然還有問題，也可以再私信我幫忙解決
幫題主排除了問題，我還有點意猶未盡
所以我再來講講：
- IRR是什麼，有什麼用處
- 怎麼個用法，操作指引
1. IRR是什麼
IRR全稱是Internal Rate of Return，即內部收益率
學術上的說法咱就不講了，直接講作用
IRR被經常用來計算一筆投資的真實收益率
舉個例子：
兩筆投資，一筆5年賺一倍，一筆10年賺一倍
這個每年的收益率肯定是不一樣的，那真實的收益率如何計算呢
這時IRR就能計算出這兩筆投資不同的收益率情況
知道了每年的真實收益率，在投資理財產品時也能更有把握
2.怎麼個用法，操作指引
簡單地說，IRR的使用有這麼幾步：
（1）新建excel，並打開
（2）在excel裡面，把數據都列進去，拿出去的錢在數據前面加個「-」號，不進不出就是0
這裡注意兩點，一是窮盡所有的數據
二是每個數據的時間間隔必須是相同的，比如都是間隔一年
如果是時間間隔不同，需要用到另一個公式XIRR
（3）在「函數」里搜索「IRR」找到函數
values這一行選擇上面我們填入的數據
guess可忽略
確定後即可出結果
有問題就通過上面的2個辦法來排查
然後我也特別找了一個IRR計算的教程，視頻、圖文形式都有，還是很方便的
Excel IRR函數的使用方法-百度?jingyan.baidu.com最後送一份我整理的資料，希望能幫助到你：
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還有什麼疑問，儘管留言或者私信，我都會耐心解答的。
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先來看看IRR的定義：
內部收益率（Internal Rate of Return，縮寫為IRR）是一種投資的評估方法，也就是找出資產潛在的回報率，其原理是利用內部回報率折現，使投資的凈現值恰好等於零。
沒看懂？那就對了…
IRR的原理與計算方法是比較複雜的，我們也沒必要去鑽研清楚，因為用EXCEL就可以輕鬆得到想要的計算結果。
我們需要知道的就是：IRR是衡量理財險收益最有效的指標。
以後在挑選理財險的時候，不看預期收益率，也不看每年返百分之幾十的保額，不看那些花里胡哨的宣傳文案。
挑選理財險就看一點：內部收益率IRR，IRR越高則越好。
會利用EXCEL工具測算IRR，才能在雜亂紛紜的理財險中挑選出收益更高的那一款（如果你確定要買理財險的話）。
我們先舉兩個簡單的例子體會一下IRR的作用。
第一個栗子：小保同學買了一款理財產品，一次性投入4萬元，4年後連本帶利取回4.5萬，那麼收益是多少？
很簡單，40000*（1＋X）^4=45000，得到年化收益率為3%。
第二個栗子：小保同學連續4年每年投入1萬元，4年後得到4.5萬元，那麼收益又是多少？
一次性拿出4萬元，和每年投入1萬元是不同的。
因為，我們要考慮貨幣的時間價值，第二個例子中佔用本金的時間明顯不同，收益率肯定與第一個例子不一樣，保哥直接將結論告訴大家，第二個例子中收益率為4.77%。
想要算出這個收益率，就要用到IRR這個工具。
二、如何使用EXCEL計算IRR？
我們直接以一款理財型保險為例，說明一下IRR的使用方法。
xx金生A款年金險，3年交，每年交10萬元，基本保額78340元。
特別生存金：第5年給付5萬元，第6年給付5萬元，合計10萬元。
生存金：第7-14年，每年給付2.4萬元，合計19.2萬元。
滿期金：7.834萬元。
只看計劃書，我們並不能得知這款產品的具體收益率情況好壞，只靠自己主觀猜測是不行的，這時候要利用IRR來測算一下。
計算IRR時，需要列出如下表格：
購買年金險時是期初繳費，返回生存金時是期末領取，實際是間隔了一年，所以我們做表格要把對應的時間前置一年。
凈現金流的輸入，投入為負數，收益為正數。
然後在下方輸入IRR函數，從第一行拉下來，按下回車，就可以得到測算結果了，很簡單。
最後，得到這個案例的IRR是2.38%。
大家可以動手試試，看看能不能得到對應的結果~
發佈於 2020-08-17繼續瀏覽內容知乎發現更大的世界打開Chrome繼續
孫聖欽啥都不懂我猜問題出在一次性取出的現金流的計算上了
我猜問題出在一次性取出的現金流的計算上了
請教一下，我這個是哪裡有問題，IRR計算結果錯誤
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