年金险IRR计算问题？
产品为前几年固定缴费，后面终生每年返还年金，并进入万能账户复利计息。
用excel IRR公式。主险返还Irr现金流数据为缴费和每年领取之和，计算值正常。但如果计算万能账户一直不领取，到某一年龄，一次性取出，现金流为缴费金额和取出年金，中间过程现金流为0，计算结果显示错误。求指教:1.请问我的数据引用错误了吗？2.另外，如果主险现金流考虑现金价值，该如何选取现金流数据？
年金险IRR计算问题？
接上文：用IRR（内部收益率）计算年金保险的收益，是否有意义？
第五步：
同上面一样，在B3填入保单第1年，对应的岁数31，用滑鼠点住框框右下角，不要松开，向下拖动。
第六步：
在现金流这项下输入，年金险的现金流。
现金流填写的是保费支出和对应的年金领取。
因为保单第1、2、3年，每年缴费10万，所以输入-100000。
保单第5-10年，开始领取，输入每年的领取金额。
第七步：
选中C13。
第八步：
点击进入公式页面，再点击左上角的「插入函数」按钮。
第九步：
在「查找函数」的框内输入IRR，然后点击确定，进行查找。
第十步：
点击确定后，出现函数参数弹窗，此时在现金流里输入C3:C12，并点击确定。
点击确定后，弘康弘福今生年金险irr,就计算出来了。
计算流程一共也没有多少步，是不是很简单！
以后，如果想计算其他产品的年金险irr，
只要参照这款产品的演算法，手动DIY就能得出年金险irr。
二、最后说下
不同年金险产品，由于功能不同，涉及的现金流各不相同。
特别是一些分3、5、10年交，领取上又比较复杂的产品。
我们判断收益好不好，只能听保险人单方面的说辞。
但现在了解了年金险irr（内部收益率），
再复杂的产品，也能轻易搞清楚。
希望这个回答能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
想知道如何计算年金险irr，欢迎点击阅读原文：
Bruce：一文搞懂年金险irr，少踩90%的坑！?zhuanlan.zhihu.com
一、 读懂IRR，就这么简单 ！
首先我们先来看几个例子：
案例1：一年期理财产品A
小明同学去年买了一个理财产品A，投入1万，今年获得收益1.2万，那么收益率是多少？
这个简单，收益率20%，很容易算。
案例2：四年期理财产品B
小明又发现了另外一款理财产品B，每年存入1万，4年后，收益4.5万，那么年化收益是多少呢？
我们通过公式：40000*（1+收益率）^4=45000，得出年化收益率=3%，这个数对吗？
如果这4万是一次性投入，复利4年后（利滚利），得到4.5万，那么年化收益3%就是没问题的，但是此处是分四年来投入的。
一次性拿出4万，和分4年每年拿出1万完全是不同的。
深蓝君直接说结论，经过计算这次理财收益的实际收益率是4.8%，也就是说通过这个理财产品，每年可以获得年化4.8%的收益。
案例3：五十年理财产品C
有看过年金险利益演示的朋友，一定会有印象，在长达几十年的时间里，我们投入的现金和领取的现金都是不同的，深蓝君随便举个例子：
以去年某开门红产品为例：
- 每年缴费10万，缴10年；
- 从第2年到60岁，每年可以领取1.7万；
- 每年有不确定分红，有3种不同分红利率；
- 返还金额进入万能账户，保底收益1.75%。
那么现在问题来了，如何计算理财产品C的收益呢？
这时候就要通过IRR计算公式了，我们无论通过什么手段进行理财，都是在追求回报，所以通过IRR，我们可以清晰的对比不同的理财手段，给我们带来的收益率。
- 如果IRR算出来只有1%，那么这笔钱还不如存在银行拿利息；
- 如果IRR算出来只有3%，那么这笔钱理财效率还没有5年期国债高；
- 如果IRR算出来有20%，那么意味著你的每一笔钱每年都能有20%的回报，还是利滚利的在增值；
- 如果IRR算出来有100%，如果本金足够多，用不了多少年你就会成为中国首富......
简单的来说，通过IRR可以直观的判断一个理财产品的收益情况，无论是本金多少、哪一年拿回来多少钱，都可以化繁为简的通过IRR来计算衡量。
所以很多人戏称IRR是照妖镜，可以把看不懂的理财保险打回原形。
二、以平安玺越人生为例，来分析下
我们知道开门红是保险公司的头等大事，无论是请经济学家讲课，还是抢购、秒杀等，本质都是想卖理财保险给大家。
目前深蓝君只能拿到平安2018年开门红产品玺越人生的资料，不得不夸一下平安，提前准备提前预热，从销售的角度来讲，比其他公司做得是要好一点。
下面就以平安玺越人生为例，通过IRR函数，为大家分析不同情况平安玺越人生的真实收益率：
假设妈妈为0岁的小明，投保了平安玺越人生，每年缴费10万，交费3年，保额1.5万，小明可以获得如下收益：
- 每年缴费：前三年缴费，保费10万，交3次；
- 一次性返还：5岁、6岁，返还5万，返2次；
- 固定返还：7岁-64岁，每年返还2980元；
- 祝寿金：65岁一次性领取，所交保费30万；
- 固定返还：66岁起，每年返还4470元；
- 不确定分红：保险期间内有不确定的分红；
这么复杂的规则，就问你头大不大，反正我的头是大了......
下面深蓝君就通过3种不同的情况，来看看这款产品的实际收益如何？
情况1：年金险返还的钱，每年领取用作家用
如果每年返还的钱，都取出来了，没有进入聚财宝万能账户二次增值，如果小明80岁身故了，实际收益率是多少呢？我们一起用IRR来计算下。
第1步：填写现金流表：
下图是每年现金流情况，交的保费是负数，领取是正数，没有现金流就直接填0。
篇幅有限，7-64岁，66-80岁，我们隐藏了部分数据，大家计算时一定要把每一条都都列出来。
第2步：输入IRR公式
在空格处输入IRR公式，选择现金流范围（例子中是80年），即可算出收益率。
最终结果，小明年年领取等到80岁时身故，普通人看到上百万的收益会不知多少，而我们通过IRR计算得出，实际年化收益率为2.1%。
不仅是平安玺越人生，其他类似的年金险也好不了多少，这里给我们的启示是：
万能账户对于提升年金险的整体收益非常关键，如果买了年金险后却把返还的钱花了，没有放在万能账户二次增值，这么做非常不划算，经过80年的复利，每年年化收益也才2.1%而已。
情况2：每年返还不领取，放在万能账户增值
如果每年返还的金额不领取，存入聚财宝账户二次增值，由于分红是不确定的，那么假设每年少量分红（低档）时，不同的万能结算利率下：
80年前的30万元，80年后变为：
- 低档（1.75%）：132万
- 中档（4.5%）：529万
- 高档（6.0%）：1354万
我们知道普通人是没有太多金融背景的，只是感觉好牛好牛，30万居然变成了529万（以中档4.5%收益为例），那实际上每年的实际收益有多少呢？
通过IRR计算，80岁身故时，每年的实际收益率也仅为3.7%，这里面给我们的启示是：
存30万进去，80年一分钱不动，每年的年化收益也才3.7%左右。实际上这就是目前国内理财型保险的现状，年金险的优势是安全稳健的固定收益，想购买年金险发家致富是一点可能都没有。
情况3：从65岁开始领取养老金
如果0-65岁都没领取返还的钱，在65岁开始领取万能账户的5%作为养老金。如果80岁身故，我们采用中档分红（非保证的），中档结算利率（非保证的）下，收益率计算如下：
在这种情况下，每年的收益率可以达到4.4%，不过这里需要提醒大家：
在长达80年的时间里，按照中国的惯例到时早已天翻地覆，如果分红是不保证的，万能账户实际结算利率也不可能长达80年保持在4.5%的水平，所以大家选择产品的时候需要根据自己的风险偏好多家对比，选择适合自己的产品。
通过保险进行理财收益率肯定是不高的，不过也不能仅通过收益率一个指标就说理财保险不好，理财型保险还是有自己的独特价值的。
但既然是理财工具，我们就不能不看收益，所以如果你在几款产中犹豫不定，已经被计划书上面眼花缭乱的数据弄晕，那么深蓝君建议你仔细研究一下如何使用IRR工具，也许能帮到你。
不管怎么说，希望大家在进行大额理财的时候，一定要三思而行，不要被其他因素，比如停售、秒杀、返佣等迷失了双眼。
希望这些内容对您有帮助，动动手指，将爱转发给身边需要帮助的朋友：）
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十步读财公众号同名，可私信咨询保险问题IRR也就是内部收益率（Internal Rate of Return），具体啥意思咱们就不解释了，研究型的朋友可以自行百度。
我们只讲如何利用IRR来计算各种年金险的真实收益率。
首先，你要会使用Excel，利用一个公式：
=IRR（现金流，预估值）
我们以一款年金险「国寿鑫享金生」为例，学习IRR。
第一步：先看这款产品的介绍
第二步：假设老王头已经50岁，愿意每年拿出10万元保费，按A款缴费期5年模拟，缴费与返还形成的利润走势为
（备注：按照产品保额对照表，50岁男的满期返还保额为1.2728倍保费）
第三步：第三列的「净利润」就是要统计实际年利率的数据，我们开始使用IRR公式
「现金流」选择刚才说的「净利润」一列数据，「预估值」是随便写的数据，数据要靠近真是数据，
比如多数年金险的实际收益率也就是2%-3%之间，我写了「2%」。
回车，数据出来了：2.35%。国寿鑫享金生A款5年期的真是年利率
怎么样？你学会使用IRR了吗？
只要会了这个公式，任何花样繁多的年金险，只要按照他们说的项目，
按照缴费、返还列个公式，拿到净利润数据，再做个IRR就好了，从此不再惧怕任何大忽悠。
关注「十步读财」微信公众号，回复「十步」获取适合你们家的方案以及更多给孩子买保险的知识！
IRR也就是内部收益率（Internal Rate of Return），具体啥意思咱们就不解释了，研究型的朋友可以自行百度。
我们只讲如何利用IRR来计算各种年金险的真实收益率。
首先，你要会使用Excel，利用一个公式：
=IRR（现金流，预估值）
我们以一款年金险「国寿鑫享金生」为例，学习IRR。
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（备注：按照产品保额对照表，50岁男的满期返还保额为1.2728倍保费）
第三步：第三列的「净利润」就是要统计实际年利率的数据，我们开始使用IRR公式
「现金流」选择刚才说的「净利润」一列数据，「预估值」是随便写的数据，数据要靠近真是数据，
比如多数年金险的实际收益率也就是2%-3%之间，我写了「2%」。
回车，数据出来了：2.35%。国寿鑫享金生A款5年期的真是年利率
怎么样？你学会使用IRR了吗？
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缴费金额要用复述，guess值填0.01，这两个都弄对了么？
根据题主的描述，我想到了这两种出错的可能，建议题主可以一一排查：
1. 正负号的问题
一般我们对外的支出投资，记为「-」号，我们拿到的收益，记为「+」号。
如果一组数据里，全是「+」号或者是「-」号，那IRR公式是无法计算出结果的
所以先检查，支出和收入的正负号是不是对的
2. Guess的问题
guess值在IRR函数的对话框里会出现，代表的是对计算结果的估计值，一般都省略不填
但如果数据过多，比如超过20条之后，IRR没有找到结果就会返回错误值 #NUM！
这时我们就需要在guess选项框里，填入一个预期的值重新试下了，一般可以用【1/现金流期数】来进行测试
通过上面两步的排查，基本上都能解决问题
如果还不行，我建议用终极大法——重启软体重新尝试！
这招解决问题，是飞快的
当然还有问题，也可以再私信我帮忙解决
帮题主排除了问题，我还有点意犹未尽
所以我再来讲讲：
- IRR是什么，有什么用处
- 怎么个用法，操作指引
1. IRR是什么
IRR全称是Internal Rate of Return，即内部收益率
学术上的说法咱就不讲了，直接讲作用
IRR被经常用来计算一笔投资的真实收益率
举个例子：
两笔投资，一笔5年赚一倍，一笔10年赚一倍
这个每年的收益率肯定是不一样的，那真实的收益率如何计算呢
这时IRR就能计算出这两笔投资不同的收益率情况
知道了每年的真实收益率，在投资理财产品时也能更有把握
2.怎么个用法，操作指引
简单地说，IRR的使用有这么几步：
（1）新建excel，并打开
（2）在excel里面，把数据都列进去，拿出去的钱在数据前面加个「-」号，不进不出就是0
这里注意两点，一是穷尽所有的数据
二是每个数据的时间间隔必须是相同的，比如都是间隔一年
如果是时间间隔不同，需要用到另一个公式XIRR
（3）在「函数」里搜索「IRR」找到函数
values这一行选择上面我们填入的数据
guess可忽略
确定后即可出结果
有问题就通过上面的2个办法来排查
然后我也特别找了一个IRR计算的教程，视频、图文形式都有，还是很方便的
Excel IRR函数的使用方法-百度?jingyan.baidu.com最后送一份我整理的资料，希望能帮助到你：
星光保星光学堂
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先来看看IRR的定义：
内部收益率（Internal Rate of Return，缩写为IRR）是一种投资的评估方法，也就是找出资产潜在的回报率，其原理是利用内部回报率折现，使投资的净现值恰好等于零。
没看懂？那就对了…
IRR的原理与计算方法是比较复杂的，我们也没必要去钻研清楚，因为用EXCEL就可以轻松得到想要的计算结果。
我们需要知道的就是：IRR是衡量理财险收益最有效的指标。
以后在挑选理财险的时候，不看预期收益率，也不看每年返百分之几十的保额，不看那些花里胡哨的宣传文案。
挑选理财险就看一点：内部收益率IRR，IRR越高则越好。
会利用EXCEL工具测算IRR，才能在杂乱纷纭的理财险中挑选出收益更高的那一款（如果你确定要买理财险的话）。
我们先举两个简单的例子体会一下IRR的作用。
第一个栗子：小保同学买了一款理财产品，一次性投入4万元，4年后连本带利取回4.5万，那么收益是多少？
很简单，40000*（1＋X）^4=45000，得到年化收益率为3%。
第二个栗子：小保同学连续4年每年投入1万元，4年后得到4.5万元，那么收益又是多少？
一次性拿出4万元，和每年投入1万元是不同的。
因为，我们要考虑货币的时间价值，第二个例子中占用本金的时间明显不同，收益率肯定与第一个例子不一样，保哥直接将结论告诉大家，第二个例子中收益率为4.77%。
想要算出这个收益率，就要用到IRR这个工具。
二、如何使用EXCEL计算IRR？
我们直接以一款理财型保险为例，说明一下IRR的使用方法。
xx金生A款年金险，3年交，每年交10万元，基本保额78340元。
特别生存金：第5年给付5万元，第6年给付5万元，合计10万元。
生存金：第7-14年，每年给付2.4万元，合计19.2万元。
满期金：7.834万元。
只看计划书，我们并不能得知这款产品的具体收益率情况好坏，只靠自己主观猜测是不行的，这时候要利用IRR来测算一下。
计算IRR时，需要列出如下表格：
购买年金险时是期初缴费，返回生存金时是期末领取，实际是间隔了一年，所以我们做表格要把对应的时间前置一年。
净现金流的输入，投入为负数，收益为正数。
然后在下方输入IRR函数，从第一行拉下来，按下回车，就可以得到测算结果了，很简单。
最后，得到这个案例的IRR是2.38%。
大家可以动手试试，看看能不能得到对应的结果~
发布于 2020-08-17继续浏览内容知乎发现更大的世界打开Chrome继续
孙圣钦啥都不懂我猜问题出在一次性取出的现金流的计算上了
我猜问题出在一次性取出的现金流的计算上了
请教一下，我这个是哪里有问题，IRR计算结果错误
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