可以协商，关于个性化分期协商，很多人协商不下来一定是步骤不对，先别急著说协商不了，不给协商等等。

今天给大家一个比较详细可实操的步骤！

最后我会讲到协商不了的该怎么办？现在我们先捋顺一下协商的步骤：

第1步：首先联系发卡银行查询目前的欠款金额与利息、违约金分别是多少。已经分过期的信用卡的金额和利息也一定要算上！

并告知需要协商还款，让银行的协商部门电话沟通本人。查询欠款金额和利息，违约金主要就是清楚自己目前的欠款情况，然后提前做好预算，要给自己分多少期自己能接受。

那在沟通的时候不管最终跟你谈下来多少期，你都按60期去谈。

如果按38期去谈，对方肯定不能给到你50期。

所以，一开始就认定60期谈！这样可以给自己争取最大的期数。

第2步：接到银行回复电话，与银行协商还款部门沟通的时候，说明自己目前的特殊情况，也就是法规依据。

在特殊情况下确认信用卡金额超出持卡人还款能力，且持卡人有还款意愿的，是可以与银行平等协商的。

对方如果松口，会管你要相关证明的。记得做好录音并提供证明材料！

第3步：在银行同意协商分期后，需要再次确定还款期数、还款金额，需要把这些说的都录音下来。如果有特殊情况，可以把录音作为证据。

很多朋友会出现这样的问题，电话打来是第三方催收的，就是诱导你还钱的。

不录音，不问对方工号，就擅自给钱，后面利息罚息一分没少。再找这个催收员，人家说换人了，他不做了。

你就没处说理了。谈到这步，最重要的一句话就是要问对方：你的方案是否代表银行！只要有连带责任，给了本金还加利息罚息。换不换人你都可以投诉银行了！

第4步：确定好以上签订方案，开始正式还款。大部分银行签订方案的方式都是以录音为准，但是工商、农业、平安这几家银行会比较特殊，工商银行需要签订纸质协议，农业银行主要就是看当地网点。

平安银行的话就是需要签电子协议，这个客服会告知清楚，按照客服说的去做就可以了。

按照以上的4个步骤去协商还款，一般情况下是不会有什么大问题的。

说不给协商的，没这个业务的，请记住，银行确实没这个业务！因为他只是个协议而已！别跟他谈业务！

协商还款商定之后一定要按时还款，如果再次违约，银行也会选择起诉你。所以一定要珍惜谈好的机会，按时还款不要再次失信。

如果还有其他关于协商的难题欢迎下方讨论！如果喜欢欢迎点赞，感谢你的支持和鼓励！

信用卡逾期之后，为什么协商还款这么困难？银行在信用卡逾期一定时间以后，通常会取消持卡人的分期还款和最低还款，要求持卡人一次性结清账单欠款。但如果持卡人真的因个人还款能力不足，应该怎样和银行协商呢？

找银行协商前要注意这些事项。1.主动致电银行信用卡中心说明情况，客服会帮您转交给相关的工作人员。一定要跟银行工作人员洽谈，不要跟第三方催收公司人员谈。2.什么时候去找银行工作人员协商呢？刚逾期的话，建议不要急著找银行协商分期的事宜。在逾期1个月之后，找银行协商是最好的时机，也是成功率最高的时候。同时协商还款也需要注意这三点

1.向工作人员诚恳、如实地说明逾期的情况和目前的经济困难情况。

2.积极跟银行反馈，催收电话不能不接，不要刻意躲避，恶意失联。

3.表达还款意愿，有一个比较明确的还款计划，说明自己的还款思路。

希望每一位负债人都能及时，并且合理地规划自己的债务，早日走出债务的泥潭。

信用卡欠款12万逾期了3个月，实在没能力还款了，该怎么从容应对！可以协商还款么？

许多信用卡逾期的朋友可能都听过这样一种说法，在信用卡逾期后每个月还一点钱到银行卡里，这样就可以避免被银行起诉。实际上这样的说法是有点片面的，如果你每个月还够了最低还款额，自然是不会被银行起诉的，但是如果你逾期的金额比较大，每个月还几十几百块钱进去也是杯水车薪，银行依旧保留起诉你的权利。

我想说的是，只要你信用卡的额度是用来正常消费的，并没有大肆挥霍信用卡的额度用于一些不正当的用途，例如把钱拿去吃喝xx等等，那么这种行为并不属于恶意透支，只要向银行表明自己的还款意愿和态度，根据自己的能力来还款即可。

可以协商还款么？

具体可以通过以下行为来降低被银行起诉的风险：

1、主动打电话给银行，向银行说明自己的还款能力，表明自己并非恶意逾期不还款，表达自己想和银行达成个性化分期还款协议的意愿，并且告诉银行自己不会失联，让银行催收人员在指定的时间给自己打电话，杜绝暴力催收行为。

2、根据自己的实际能力，每一期账单都保留还款记录，尤其是金额比较大的时候，因为信用卡额度超过5万元，就有可能面临刑事诉讼的风险，信用卡11万元，算是金额比较大的了，这一步非常关键。

最好对自己的债务进行一个整理，如果逾期的话，就不像没有逾期那么多的选择，不过相比没有逾期付出的代价会比较小，因为在逾期之后持卡人是可以与银行进行协商的，能够办理停息挂账，不但能够停止利息与违约金的增长，最重要的是能够将欠款免息分期，唯一的缺点就是没有还完的话，征信会受到影响。

如果不想背负这么大的还款压力的话，最好的办法就是不提前消费，无债一身轻不只是说说而已，在使用信用卡的时候一定要理性消费，不然到了还不上的时候就追悔莫及了。

你信用卡的欠款过多，实在还不上，是可以和银行协商还款的。

但银行一般情况下不会给你减免利息。除非您具有一次性还清所有欠款和部分利息的能力。否则银行一般都是按规矩办事。

建议您当前先申请挂帐停息，停止收取逾期产生的罚息，避免欠款越来越多。

申请完挂帐停息之后，建议您到银行申请个性化分期，可以将您的欠款额度分期时间尽可能延长，最大程度减轻您的还款压力。

很多人对于「停息挂账」可能并不是很了解，今天在这里给大家详细解说一下，其实「停息挂账」准确的说应该叫「个性化分期」，银行并没有停息挂账的说法。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

虽然有这么一条规定，但现实是残酷的，银行绝不会轻易就答应这些要求。上面规定中说到「银行可以与持卡人平等协商」，所以，主动权在银行手里，银行也可以不跟你协商。当然，如果方法得当，大多数银行都是可以协商成功的。

具体要怎么做才能够协商呢？

其实只要按照那条规定套进去即可，「在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的」

一、特殊情况

比如生病住院、失业、天灾、生意失败、遭遇诈骗等等特殊情况，但是不是说管嘴上说就可以，银行是讲究证据的，所以你要把特殊情况的证明给到银行。

二、确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力

意思就是说，因为特殊情况，确实超出自己的偿还能力，现有收入跟负债不成正比。比如说信负债10万，月收入才3-4000，短期内确实没有办法偿还这个债务，把你的收入证明或者工资流水提供给银行。

三、持卡人仍有还款意愿的

如何才能证明有还款意愿呢？逾期后不要失联，让银行能够联系的上你，每个月或多或少都还些钱，是最有效证明有还款意愿，而不是恶意逾期。即使逾期后没有还过款，那么你也要给银行一个合理的解释，让银行能够接受。

四、必要时可寻求协助

比如调解中心、消保、专业机构等等。

如果和银行达成个性化还款协议后，后续一定要按照协商好的金额每个月按时还款，否则个性化还款协议将会失效，银行也很可能会直接走法律的程序。

推荐阅读：
相关文章