摘要：30岁前后两年是个分水岭

　　撰文|蜜姐

　　或许因为基因使然，互联网公司似乎有一种舆论方面的天然优势，总能时不时地制造话题。

　　比如最近各种不好的消息霸屏，互联网公司们裁员的裁员，减薪的减薪，中招的不止是BAT、京东等巨头。打开手机新闻，就嗅到一种莫名的悲伤。

　　还有最近较火的一位阿里员工，他在平台上的帖子被人翻了出来。文中说他35岁，阿里小p7，只有两百万现金和一套房一辆车，晋升空间很小，关于未来怎么走希望过来人给点建议。

　　35岁对于我们大多数人来说，确实已经走到了人生的十字路口，中年人的焦虑并不是子虚乌有。

　　刚好今天蜜姐看到一位喜欢的作者写的文章，说千万别相信自己会穷一辈子。30岁之前是怼天怼地怼生活，钱啊房子车什么的都很遥远。

　　每天除了加班，脑子里想的就是如何谈一场轰轰烈烈的恋爱，来一次说走就走的旅行，以及穿过大半个中国吃一顿心仪的火锅。

　　那时候大部分的我们对钱没有概念，对如何让钱更值钱更加没概念。所以就理所当然的穷。

　　蜜姐最穷的时候，1个月3500百块的工资，其中房租2000，剩下的1500朋友聚会吃几顿饭就没了。

　　那时各种消费贷还没这么发达，又不愿意找父母要，只能多申请几张信用卡。总想着下个月发工资就能还了，但发了工资才发现还没焐热就已经“月光”。

　　王小波说年轻人虽然穷，但因为有未来，所以什么都不怕。想想真TM有道理，因为30岁之前的蜜姐就是这么认为的。那句话怎么说来着：盲目自信。

　　30岁前后两年是个分水岭。

　　有未来的年轻人已经慢慢在实现人生价值，财务自由先前可望不可即，如今总算是上了道了。

　　没有未来的年轻人也不敢再盲目自信，因为自己和油腻的中年人只差一步之遥。

　　到了35岁，人生基本过半，能找到了对的路奔向财务自由当然皆大欢喜，但更多的人是到了职业生涯的瓶颈期。体力精力都大不如前，但却要面对家庭、职场的双重压力。

　　看到阿里员工的那一段忧虑时，蜜姐非常能感同身受。他还算幸运的，位居互联网巨头公司中层，有车有房，存款颇丰，多少人羡慕嫉妒恨的对象。

　　更多35岁前后的成年人行走在崩溃边缘，都是从缺钱开始的。

　　有人说，人们对于财富最大的认知误区，就在于收入是最重要的。其实收入不是最重要的，优秀的财务结构才是最重要的。

　　其实很多大师从各种角度也都说过这个观点，所谓“睡后收入”。

　　40年前，大多数老一辈的收入都是秉持按劳分配原则，拿的死工资。理财那个词尚未进入大众的视野范围。金融市场提供的服务也很单一，就是银行存款，拿利息。

　　如今这么多五花八门的投资理财渠道，有200万存款你会怎么做？

　　我们可以考虑黄金、股票、房地产、现金、储蓄型保险等一系列载体。

　　投资大师芒格有句话说：我的生活，不只在一条赛道上。大白话说就是通过多种渠道的投资来将风险最小化，收益最大化。

　　相信大部分蜜友已经在践行这种理念。

　　比如你已经配置了房产，若有余钱则再股市低迷期杀入抄底，再一部分买货币基金，按照4%的年化收益来算，1000万一年就有4万利息。

　　有几点心得和蜜友们分享下，一是如果不是土豪级别，建议不要配置黄金。巴菲特反复贬损过黄金，指出他宁愿持有田纳西的耕地，也不愿持有黄金。

　　反观中国，自1987年放开黄金饰品交易到现在，克价从78元上升至目前不到300元。

　　股市波动较大，投机心态如今已经不适用，如果下决心要投，专业知识必须要不断学习，财报看懂是必须的，国家宏观政策也要关心了解。

　　股市中，具有稳定业绩和股息率的企业，通常为大型银行和保险集团，也有一定的可选性。

　　但总的来说，房地产比股票还是更可靠些。尽管调控有严有松，货币有张又驰，放在历史长河中来看，我国城市化尚未完成，几大都市圈城市的地产仍有较好的升值空间。

　　有一点，谨慎选择商铺！古话说的一铺养三代已经过时了，看看我们目前商铺的租售比就知道。另一个就是选择公寓也要谨慎。

　　最避险的选择就是货币市场基金和储蓄型保险。

　　综上，蜜姐认为配置优先顺序考虑如下：货币市场基金和储蓄型保险，都市圈城市的非商业地产，具有稳定业绩和股息率的企业股票。信托和黄金，则是有钱人的标配，和我们普通人关系不大了。

　　希望35岁以后的我们，都能拥有辞职和“躺赚”的自由。

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