4月8日，中国建设银行携手波士顿咨询公司（BCG）发布中国私人银行市场发展报告《中国私人银行2019：守正创新 匠心致远》。报告以对3399名建行私人银行客户的综合调研和大量的数据分析为基础，解析当前中国财富市场的环境和客户诉求的变化。

　　报告发现，中国一代企业家、民营企业主仍是中国高净值客户群体的绝对中坚力量。在新的市场和监管环境下，第一代和新生代企业家财富管理需求均在发生结构性的变化。

　　经营企业获利一直是高净值客户财富的主要来源。在经历了过去几年国内股市牛熊变幻、房市起落之后，金融、地产投资对高净值人群财富增长的贡献波动性大。

　　经营实业作为高净值人士主要创富来源的地位反而愈发巩固。

　　富过三代 先要富过一代

　　本次大规模私人银行客户调研显示，“50”成为了一个高净值客户特征分布比例的高频词，表明高净值客户需求在很多方面已越过“质变”的关键节点，机构需要更加正视市场已经产生的结构性变化。

　　50岁是高净值人士理财目标转变的分水岭。2018年调研样本中半数高净值客户已经迈过了50岁的门槛，这表明高净值人群的主体已经进入了财富管理生命周期的新阶段，其主要的理财需求开始聚焦财富的稳健保值以及有序传承。

　　产品服务需求方面，接近50%的客户表示正在或即将进行财富传承安排。本次调研样本中已设立家族信托的客户比例接近10%，另有超过30%的受访者表示会在未来三年内积极考虑。

　　伴随着财富传承和综合财富规划需求的上升，客户对于税务、法律等专业服务的热情空前高涨。在私行提供的专业服务中，认为法律咨询是最重要的服务之一的受访者比例从19%（2012年）跃升至40%（2018年），认为税务规划是最重要的服务之一的受访者比例从17%（2012年）跃升至31%（2018年）。

　　世界第二大财富市场

　　在财富总量方面，根据波士顿咨询公司的测算，2018年中国个人可投资金融资产的规模总量为147万亿元人民币，个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万人，中国财富市场体量世界第二的地位进一步巩固。

　　受到2018年外部经济环境、监管环境和资本市场表现的影响，2018年国内个人可投资金融资产增速仅为8%，较过去五年显著放缓，尤其是股票、信托、私募类产品的增速都有较明显下降。

　　报告乐观预测未来五年，在克服了短期经济周期波动之后，2023年个人可投资金融资产有望达到243万亿元人民币，年复合增长率恢复为约11%。

　　区域分布上，报告指出，随着国民经济的持续增长，截至2018年底，已有10个省市迈过了高净值人数5万名的门槛。

　　北京、上海、广东、浙江、江苏五省市高净值人数均超过了10万人。北京以每万人78名高净值人士，成为全国高净值人士密度最高的地区。

　　得益于中西部地区的经济快速增长，湖南、贵州、安徽、广西、四川、湖北等省份的高净值人数增速较快，高于全国平均水平。

　　机构选择方面，高净值人士对于专业机构和专业能力的信任加深，超过50%的客户将其50%以上资产放在主办金融机构；机构的整体品牌形象、专业性和中立性已成为私行机构的核心竞争力。

　　守正创新 匠心致远

　　建设银行副行长张立林在报告发布活动当天致辞中表示，建设银行作为国有大型商业银行，始终秉承“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念，致力于成为最具价值创造力的银行。在2018年，全面实施住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”，聚焦社会民生痛点难点，以金融的力量赋能社会，在助力经济社会发展中实现业务新的发展。建行私人银行业务，在贯彻落实“三大战略”，满足居民消费升级需求，加快打造建行新零售业务的过程中，依托金融科技打造具有市场领先优势的移动私行，大力推进财富顾问服务、家族信托、家族办公室服务，2018 年取得了较快发展，客户金融资产总额13485亿元，增幅16.30%。

　　张立林指出，资管新规的颁布对私人银行业务意义深远，是国有商业银行发展私人银行业务必须牢牢把握的发展机遇。私人银行业务未来将面对快速增长的财富规模和更加立体、更加多元的客户需求，建设银行将不忘初心，以经营信任、创造价值为业务发展之根本，紧跟时代发展，主动拥抱金融科技，积极推动新模式、新能力和新机制的建设，精耕细作，打造领先的专业能力，努力为客户提供最优质的私人银行服务。

　　在当前的经济和市场环境下，私人银行业务作为高净值客户尤其是企业家客户的综合财富管家，在巩固民营企业经营信心、助推经济的转型升级、引导私人财富向善等方面的社会价值将更加凸显。

　　BCG大中华区金融业务负责人何大勇、建设银行财富管理与私人银行部总经理刘建忠先后对报告内容进行介绍和解读。刘建忠表示，面对新的私人银行业务发展阶段，建设银行将建立协同开放的产品服务生态，为客户、客户家庭，以及客户的家族和企业提供真正的一揽子服务，以综合解决方案的形式，有效解决客户财富管理的问题；运用金融科技，大力推进私人银行业务智能化应用水平，打造私人银行高品质的立体服务覆盖体系，锻造专业客观中立的多领域专家人才队伍，用心倾听客户诉求、真正理解客户需要、精准代言客户需求，与客户全面沟通，成为客户的长期信任伙伴。