01 千万千万别碰小贷(尤其是上征信的)

这里的小贷,指的是非银行类贷款。

道理很简单,银行看到你连小贷都会去借,那绝对是很缺钱了。

通常是无法从银行获得贷款,才会去借小贷。

你是否真的缺钱银行并不知道,只能从征信报告里看到你的状况。

一旦小贷的查询次数过多,基本上大额度信用卡也就与你无缘了。

02 不能短期内频繁申卡

一般来说,每一家银行的多张信用卡是共享额度的(部分产品如招行分期白等除外),也就是同一家银行多张信用卡并不能提升总额度。

如果需要高额度,那就只能多申请几家银行的信用卡来加持。

每一次申请都会在征信报告上留下一次记录,且短期内频繁申卡,银行就能看到你的多次申请记录,从而怀疑你的财务状况是否出问题?是不是急需用钱?而导致降级降额批卡,本来能批五万的,最后可能就给批一万。

如:光大等数家银行,短期内申请他行信用卡次数过多就会直接拒批卡。

因此,如果短期内想靠多申请信用卡堆高额度,是欲速不达!

好的做法:申卡频率控制在每个月1-2次,半年之内不要超过8次。

03 不要轻易网申信用卡

为了方便客户,几乎所有银行都开辟了网路申请的通道。

但通过网申而提供的资料都比较有限,如有些银行连车本、房本都不能上传。

故,你所能提供的财力证明有限,从而导致银行看不到你有多少匹配的实力,最终下卡额度都比较一般。

作为资金流额度党,每个月又仅能申请一次信用卡(上文所述),

好的做法:还是勤快一点到对应的网点递交资料吧。

尤其要注意的是:有一些网点的信用卡员,不熟业务或懒得费事,即使到了网点,也依然是通过扫描网申的二维码接入申请埠。这时,你就要强烈要求业务员把pad或纸质进件申请表拿出来,规规矩矩的把你所有的财力证明递交到信用卡中心进行审批。

这里要表扬一下华夏银行

,网路申请即可提供财力证明的扫描件,与网点进件无异。

04 不要轻易相信别人的邀请办卡链接

信用卡的额度,是根据个人财力资料证明来审批的,有时候甚至连你老公/老婆的资信状况都不参考,何况s是一个八竿子打不到的人的邀请呢?

一般邀请办卡都是网路申请,也提交不了更多的财力证明,故他人邀请基本上没什么作用。

办不下来高额度信用卡倒是小事,一旦是植入的是木马链接,你的钱很快就跑到别人口袋里了。

有没有例外呢?

也有的。比如交通银行白麒麟,就是系统邀请办理。但是我还是建议你去网点递交资料,申请时添加你所收到的邀请码即可。

需要注意的是:银行的系统邀请和满天飞的小广告的邀请是不一样的。

辨别方法是:看发送简讯的号码,各银行的邀请都是固定的简讯号码,百度一搜即可辨认。

05 不要保留太多低额度的信用卡

在信用卡批卡以后,都会在征信报告中留下该卡的信用额度。

如果持有的低额度卡过多,对正在申请的信用卡进行额度审核时,会参考已授信的各行额度来调整(批复)你的审批额度。

怎么理解呢?

其实很简单,假如你是信审员,当你看到如下两个申卡的样本:

甲:A银行2000,B银行4000,C银行10万

乙:D银行3万,E银行3万,F银行5万

那么在审批的时候肯定会给乙至少3万额度。而对于甲,就有可能参考他行低额度授信(认为他在某些方面的财力状况存在问题),从而不敢给他核批大额度的信用卡。

06 不要盲目申卡

如果你持有多行的信用卡,那么有可能会被部分银行拒绝申请,圈内的名词叫做「多头授信」。

典型的如建行、花旗、农行等,因此申卡就有必要讲究个顺序。

目前有的多行忌讳的如下::

拒绝多行:建行、农行、招商、花旗、渣打等;

部分拒绝多行:浦发、中信、平安、广发等股份制银行;

基本不拒绝多行:兴业、交通、民生、北京、上海、地方城商行、农商行、区域性银行等。工商银行和中国银行属于特例,这两家银行授信政策大部分是由省分行主导:部分省份无视多行,部分省份有限制多行。

有些银行的提额很快很准,比如招商、农业、广发等,圈内称为「好养」。这些银行的卡建议前期办理;而有些银行则几乎是下卡后就终身无法提额,比如建行、交通、中信等,这些银行的卡建议稍后办理。

有些银行的信用卡在业内的认可度比较高,方便通过「以卡办卡」的方式下其他银行的信用卡,比如工商银行、招商银行;尤其是白金卡以上的级别。招商银行可以说是业内的标杆,持有高端招商卡进行「对标」办卡,一般都会得到其他银行的认可。

如果说不保留低额度卡片是为了保证最低额度的话,那么合理的申卡顺序就是保证你的最高额度。综上,我们建议如下申卡顺序

首先办理房贷/车贷的经办银行信用卡,保证高额度;

其次办理工商、招商、农业、建设、花旗、渣打等银行卡,树立标杆或避免后期不下卡;这其中如出现过低额度的卡,应直接销户,避免影响他行卡额度;6行以上办理广发、浦发、平安、中信、民生等;10行以上办理兴业、交通、北京、上海等银行;

等到把全国性的银行办理的差不多的时候,再办理当地农商行、城商行和区域性银行。

以上标准和申卡顺序仅供参考!每个人要根据自己的实际情况来确定办卡顺序,但切忌盲目申卡,见卡就申更是大忌。

07 办卡的核心要素

1)办信用卡的核心是有稳定工作

有稳定的工作才有稳定的收入,才不至于产生逾期坏账,这个是信用卡业务来源的核心。

因此销售类、学徒类、个体经营户等职业,会被视为潜在风险,要么拒绝下卡,要么给的授信很低。

基本上,授信的标准就是你连续几个月的工资为基数,各家银行给不同的授信额度。

这里面要提一下就是企业的法人,很多银行视其为风险客户。因为法人的收入不稳定(同销售类),在企业经营良好时,你每个月的收入可能是员工的十倍甚至百倍,但你的企业也有倒闭的风险,致欠款或逾期;法人的另一个隐患是授信可能被用于经营企业,与信用卡的「小额消费贷款」的本质定位不符。如果要长期持有信用卡并依靠信用卡提供的现金流,最好避免做法人。

因此办理信用卡的最好职业就是 「公事国」:公务员、事业单位、国企、世界500强等。稳定的岗位如医生、教师、技术人员等。

私企由于不太容易核实具体收入,因此一般要求本行的代发工资流水,或辅以社保、公积金、完税证明、职称证书、技能资格证书等材料。而私企的「收入证明」,因「萝卜章」就能解决问题,其实银行是不太认可的。

2)办理高额信用卡则需要提供相关的财力证明

上述的职业和岗位,有很多是一眼就能看出来大概的工资标准的,因此仅凭工资流水所覆盖的额度可能不会太高,额度为五万上限的金卡就是这样设置的。

如果想要下高额信用卡,就要让银行认为除了工资以外,你还可以有其他资产可以覆盖可能产生的大额消费。

最常见的财力证明,就是你在该行的大额存款、理财、基金等。如高额白金卡的起步要求就是50万资产,即在你工资覆盖的额度以外,额外的资产可以覆盖的你的消费额度。

然后就是车产。一般来说车的消费能力也能体现你的家庭财产的雄厚程度。敢买价值30万的车的家庭,起码也应该有300万的资产覆盖车辆的日常消费。

再然后就是房产。对于房产不同银行也有不同的偏好。比如招行基本就不太认可房产,因为一般房产都是贷款购买,实际上是负债。但民生就非常认可房产,可以仅凭房产办理大额信用卡。

而至于股票收入、房租收入等,因为无法核实或核实的成本高,认可度就大大降低。

综上,办卡的时候需要提供的资料就是工作证、社保、公积金、完税证明、存款证明、车本、房本等等,到网点进件的时候把这些能带的全都给带上,才能让银行清楚的知道到你的真正实力。

3)办卡的年龄限制

其实还是稳定收入能持续多久的问题。

年龄过大,如超过50岁,距离退休已经不远,除非有足够的证明,否则也很难办理高额度信用卡。我对想持老人核的朋友的建议都是:能下就好。

4)办卡地的选择

因为有很多银行规定,当地没有网点的不予下卡,比如广发。因此决定办卡之前要选择好地区。优先选择一线城市,据说北京可以办50家银行的信用卡。而县城只有工行、农行和邮储三家的,你能办理的银行就屈指可数了。

如果想办理高额信用卡,最好是在一线城市挂靠单位、或自行注册公司,其次是省会城市。尤其对于多核多军来讲,有时候是可以核算一下成本的。

水库来的朋友们,用1万成本撬动10万资金就是划算的买卖,那么用10万成本撬动150万信用卡,我觉得也可以尝试。而且稳定的工资、社保、公积金,也是养房票的必备。

5)刷卡养卡的问题

卡圈最常见的问题就是xx银行如何提额。

要是谁能一劳永逸的解答了这个问题,卡圈可以少一半以上的问题了。

所以我的回答一般都是:随缘。

信用卡授信额度,按自己能否更改,可分为三类指标:

第一类是不可控指标,如年龄、性别、户籍地等;

第二类是半可控指标,如学历、工作职位、岗位、现居地、工资等;

第三类是全可控指标,如刷卡商户、刷卡频率、刷卡时间、刷卡金额等。

在前两类指标都已经在银行建档之后,仅凭第三类指标来「养卡提额」,首先是提额幅度受前两类指标能给予的总授信限制,其次是影响因素过多很难把握具体的套路。

怎么理解呢?

比如,同样一家银行的两个人持同一种信用卡,即使同时刷相同商户刷的同样金额,三个月后可能第一个提了50%,第二个却被降额。这样的事情不是没发生过。

所以,最好的提额方式是办理高等级有保底额度的信用卡」。

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