【房屋贷款小学堂】指数型房贷、理财型房贷、固定型利率房贷

房贷种类繁多

这边里欧提出最常见的4种贷款型式来探讨

分别是指数型房贷、抵利型房贷、理财型房贷、固定型利率房贷

一、指数型房贷
 
这项新产品是由中国信托商业银行首先推出

因为这项「指数型房贷」跟以往的房贷最大不同的地方是放款利率的计算方式，银行业多以国内前几大行库定储平均利率为基准再加码

而寿险业则多以保单分红利率为基准

用这种方式最大的特色是与定储利率一起调涨和透明度，而且以目前的利率订价观察，新型房贷利率水准，比起旧房贷利率较略低。

消费者多了「指数型房贷」选择，但还是要先了解选择指数型房贷的注意事项

 

二、抵利型房贷

早些年由汇丰银行从英国引进抵利型房贷

抵利型房贷一种是贷款与存款相互结合的房贷商品

又称「存贷整合型房贷」或「免息型房贷」

抵利型房贷除了传统分期付款贷款帐户外，银行会提供另一个不计息的活存帐户
 
让客户将资金存入此帐户中，当有资金需求时可随时从这帐户中提取所需资金
 
利息的计算方式是每日将客户房贷帐户中的贷款余额扣除存在不计息活存
 
也就是每日计算房贷利息时，以「房贷余额－存款余额」后的金额作为房贷利息
 
计算基准，最高免息额度以房贷余额为上限。
 
每月应缴金额会按照本息平均摊还法，计算出每月应缴的本息金额

每月所缴金额是固定的，只有利息与本金比例分配不同

存款金(免息额度)增加，则每月缴交的利息比例会降低

相对的缴交本金的比例亦会增加

可使偿还本金的速度加快，利息减少了且需要用资金时也可以随时从帐户中提取

以指数型平均利率为主，利率相当透明，每三个月便调整一次。
 

三、理财型房贷
 
已偿还的房贷本金，立刻变成循环额度，可以自由提领现金

根本是财商界的最爱

还了可以再借，让资金运用更灵活

已动用的循环额度按日计息，不用则完全没有利息

依实际使用的贷款金额计算未动用的部份，完全不计算利息

可透过存折、提款卡、支票本提领现金，灵活周转。

理财型房贷利率 ＝ 指数房贷利率＋风险加码

在申请之初，便需另设一个理财型房贷的额度

累计未来已偿还的本金，便是房贷户可以动用的金额。
 

四、固定型利率房贷
 
在与银行约定的契约期间内，不论市场利率如何变动，

贷款利率仍固定在当初与银行约定的利率。

举例而言，签约时约定利率为1.85%，

20年内贷款利率永远维持在1.85%不会随央行调整

选择固定利率最大优点在于对抗升息

查询目前各家银行最佳专案

【房屋贷款利率】2019年最新房屋贷款利率总整理~房贷利率比较看这里

 

 

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