最近有贷款需求，一直看到本金平均摊还、本息平均摊还等还款方式，虽然知道两者的差距，但还是不清楚有何差异。我相信大家都会有这一些疑问，以下就整理各种贷款疑问，并直接用范例算出来比较，供大家参考。

 

贷款假设

贷款金额：1000万元

利率：2%

还款年限：30年，暂不考虑宽限期

 

1.还款方式比较

本息平均摊还代表本金和利息平均后的金额为还款金额，所以不管贷几年，每个月的还款金额都是一样的，好处就是资金运用比较单纯，一开始的负担不会比较大。可以看到下图左侧计算结果，每月还款金额都是36962元，30年里的每个月都是还这个金额；另外，可以发现，一开始还款都是先还利息，本金还得额度很少，但到后期会越来越少。本息平均摊还，一开始多还本金可减少利息，但如果已经还到很后期了，建议就不要提早还本金了，因为后期利息已经很少了。顺便一提，现在银行多用本息平均摊还。

本金平均摊还代表将所有贷款的本金平均，再依剩余的本金金额计算利息，所以每个月的还款金额不固定(但会越来越少)，固定的是每个月的本金还款。从下图右侧可以看到，每个月的本金还款都是固定27778元，每个月的利息会一直减少，但大概有15年的时间，每个月的缴款金额会大于36962元。

 

2.总还款金额比较

可以看到，总还利息本息平均摊还比本金平均摊还多29万多元，大约每年多缴1万元的利息，其实比想像中的少，所以以资金的运用来看，每月还款金额固定，并多留一些现金在身上似乎也是一个不错的选择。