未来，除了房贷利率将走高，申请房贷的难度也在悄然提升。比如，最近有些热点城市，有些刚刚符合条件的朋友，可能就被银行拒贷了。理由要么是流水不符合，要么被告知“额度用完了”。究其原因，就是因为房贷的利率太低了，而且贷款一放出去，动辄就是20~30年，银行油水太少，又不符合风控常理，而且房地产市场在调控周期下，未来充满不确定性。所以，房贷这门生意，从趋势来说，银行肯定是不太积极的。

拿这笔钱去投资理财，收益率是否高于贷款利率？是否提前还款，另一个重要因素是这个钱拿着到底有没有用？能不能挣到钱？如果拿着不断付息赚不了钱，那就没必要留着。假设贷款利率是4.9%，那么只要把这个钱拿去投资理财收益率超过4.9%，就表示赚钱了，可以不提前还。这个钱拿去投资理财，风险一定要控制好，若拿去炒股，拿去买股票基金等这类高风险投资，还不如提前还款。

还应考虑目前的物价状况，也就是通货膨胀和CPI上涨情况。如果当前通货膨胀加快，物价上升较快，此时不宜提前还房贷，这就是通常所说的“钱不值钱”，这时你会觉得即便月月有房贷，也比以前轻松。当出现通货紧缩，CPI低位运行，此时可以考虑提前还房贷。