摘要：希望我们不要走上这条老路

　　撰文|张银银

　　刚刚过去的央视3·15晚会，一个在普通老百姓生活里比较陌生的词汇开始浮出水面。那就是“714高炮”和“砍头息”。

　　“714”是指贷款周期一般为7天或者14天，“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。

　　据报道，三个月前，董女士的店铺周转出现问题。正在她一筹莫展的时候，接到了一个推销贷款的电话。对方称，在他们的APP平台贷款，利率只有每个月0.6%，董女士动心了。按照要求，她填写了自己的各种信息，包括验证手机运营商。

　　按照对方的要求，董女士上传了自己的个人信息，借了1500元钱。不过，到账只有1050元。少了的450元被当做综合费用扣除了，业内俗称“砍头息”。借款必须在第7天还上，实际借款周期只有6天。

　　董女士当初只是贷款7000元，但在3个月时间内由于砍头息、逾期等费用滚到50万。

　　董女士向记者表示，“所有借款的平台大约50个左右，每天逾期费用就达一万多元。

　　在315的晚会上，央视点名的“714高炮”平台有：快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米等。

　　这些平台多以砍头息、滞纳金、手续费等形式，先扣取借款本金的20%-30%，在超过还款期限后，借款人还要在归还本金的基础上，赔付逾期罚金，每天40到230元不等。

　　值得注意的是，融360在晚会上被点名，且多次出现。

　　正如马克思在《资本论》上描述的，“一有适当的利润,资本就胆大起来。如果有10％的利润,它就保证到处被使用；有20％的利润,它就活跃起来；有50％的利润,它就铤而走险；有100％的利润,它就敢践踏一切人间法律；有300％的利润,它就敢犯任何罪行,甚至冒绞首的危险。”

　　2018年5月发布的《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》中明确指出，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

　　“714高炮”的利润来源主要是依靠“高利息”，过度追逐高利率覆盖高坏账。在高额利润的诱惑下，不少人铤而走险，经营“714高炮”软件。

　　许多受害人一开始贷款金额很小，但在他人的套路和威逼利诱下，很快就揹负上了巨额的债务。而有的受害人为此倾家荡产，只能卖房还贷；有的受害人被迫退学，离家出走躲避债务；有的受害人走投无路，被逼自杀。

　　正如“戒毒”一样，现在也需要对于年轻人开展“戒贷”的教育了。借钱可以，但必须认真衡量自己的还款能力，别做成了毁家败家的啃老族。

　　要仔细评估自己是不是真正需要借贷，而不是一种歇斯底里的冲动借贷。

　　要看清借贷条款，能够识别放贷人的种种套路，防止误入债务陷阱。

　　今天我们大力提倡消费金融，但为了消费金融行业的理性发展，我们更需要强调理性消费，要加强作为金融消费者的个人的财商（FQ）教育。

　　年轻的这一代人在抱怨年长的上一代人过于保守的同时，更容易不理性地承担巨额债务。无论是日本还是印度，都是以每年数以千计的高负债借款人自杀才最终唤起了政府对于高利贷贩子以及高利贷机构的惩戒，希望我们不要走上这条老路。

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