▲金管会主委顾立雄今天主持「寿险业负责人座谈会」。（图／记者汤兴汉摄）

记者戴瑞瑶／台北报导

金管会今天(22日)召集22家寿险公司董事长开会，金管会主委顾立雄今天在会中严厉指出，要所有董事长都要加强督导不当招揽的行为，尤其是劝诱民众用贷款借钱买保单，「这个非常严重！」如果一再发生类似情况就要重罚，最高可开罚1200万。

金管会主委顾立雄受访表示：「针对不当招揽，我态度稍微严厉的一点，要请董事长特别关注！」他说，像业务员在报告书写「资金来源是长年储蓄」，但事实上是借来的、是贷款，又让客户去买投资型保单，「我觉得这个非常严重，某种程度有构成刑事责任的问题，业务上登载不实，希望各公司能够重视、加强督导，再有这样状况就有重罚可能性。」

但若不是业务员销售，而是银行理专销售的，要怎么罚？顾立雄说，有些寿险公司是属于金控底下的，单独保险公司也有可能是跟银行合作行销，或是自己业务员进行行销。不管哪一种，商品适合度是很重要，不要对民众做不适合的投资推销。如果有再发生类似情况，不管银行通路或寿险公司，两边可能都会重罚，因为有可能是授信部门将不当资讯传给理财部门，然后理财部门做不当招揽，就要看哪一方有过失或是有不当招揽情形。

保险局局长施琼华表示，现在预计将修正「保险业招揽及核保理赔办法」跟「投资型保险销售应注意事项」，把不当招揽的行为态样化后新增到规定中，尤其是劝诱保户借钱买投资型保单这部分，并且业务员要确实填写客户资金来源，不可以劝诱贷款却写来自保户自己的储蓄资产。若违规的话，可以依照保险法内稽内控规定，最高开罚1200万元。

依照保险局提供的资料，将新增4大项目：
1.不能劝诱客户以贷款资金买保单
2.业务员跟通路要了解客户资金来源，并忠实记载
3.业务员跟通路要了解客户跟确认商品适合度
4.若资金来源是房贷或保单借款，承保前要跟客户明确告知风险跟最大可能损失，并由非销售通路的人员进行100%全面电访录音，由主管进行审查，确认客户投保的适当性后才能承保。