办小额信贷 留意总费用年百分率、绑约及门槛等内容
民众想申请信贷须看总费用年百分率、给低率期间、绑约与否、是否收提前清偿违约金、及申办门槛等5大内容
民众想申请信贷须看总费用年百分率、给低率期间、绑约与否、是否收提前清偿违约金、及申办门槛等5大内容。
【廖珮君╱台北报导】岁末年终,民众买房、购车、发红包等资金需求增温,各银行卯推个人信用贷款,
理专提醒,借小额信用贷款需留意5大内容,看总费用年百分率、给低率期间、绑约与否、是否收提前清偿违约金、
及申办门槛。
目前包括安泰银、永丰银、华南银、新光银等多家银行都趁农历年前,推出低率信贷专案抢商机,
如安泰银前3个月利率1.66%机动计息、华南银则推一段式利率2.14%,几乎快跟房贷2%相当。
金管会银行局副局长张国铭解释,小额信贷不能只看低率,要看总费用年百分率,且超低利率优惠期一过,
利率会拉高多少,也将影响借款成本,且总费用年率已将贷款利息、手续费等所有应付费用涵盖在内,
民众应综合判断,金管会也已要求各银行必须揭露。
短期需求选择不绑约
银行主管也说,很多银行低率期间仅3个月,最长不超过1年,若属中长期资金需求,就不适合「利率前低后高」的信贷专案;
若是属「短期」资金需求,如1年内的,就得看是否「绑约」,绑约与否就很重要。
该主管说,若年关借款属「短期」资金需求,如只有3个月内,建议民众最好选择「不绑约」的小额信贷,
免得日后还要多付一笔提前清偿违约金,更不划算。
一般信用贷款的绑约期间约12~18个月,若民众提前还款,提前清偿违约金约是借款金额的1~3%不等,
如借10万元先还了6万元,剩下4万元提前还,就得付4万的3%,约1200元违约金给银行。
国营事业员工更优贷
最后是申办门槛,各银行信贷专案,都有针对特殊族群,如华南银的「一马当先」信贷,就区分5大族群,
若是对上市柜公司及前1500大企业员工,或是「师字辈人士(如会计师、律师、医师等)」给2.88%起,
而若是公营事业机构员工或公教人员,最低更喊到2.14%。
其他民营银行也因竞争激烈,申办门槛则日益宽松,不限职业及身分,就可借到「最优」的借款利率,
如台北富邦银前3个月最低给到2.99%起。
理专提醒民众,应掌握实质负担总成本,依自身长短期的资金需求,看绑约与否;提前还款是否得多付违约金;
及申办门槛5大内容外,最后一项则是低率专案期间。
苹果日报报导