全球富豪合法节税：纪律是累积小钱，变成大钱的关键！
李嘉诚 马云 蔡万霖 买保险理财兼节税
时间+复利 小钱变大钱
据行政院主计总处日前公布家庭收支调查资料显示，去年所得最低 20%家庭、约167.7万户，平均每户可支配所得为32万312元、消费支出33万9536元，入不敷出达1万9224元。
主计总处8月19日公布去年家庭收支调查资料指出，去年国内家庭户数共838.6495万户，所得总额为10兆2701亿元，较民国103年增加2.1%。
其中，平均每户所得总额122.46万元，年增0.9%；每户可支配所得平均数（所得总额扣掉非消费支出）96.5万元，较103年增0.8%，每人平均数31.1万元，增2.5%。
若将家庭可支配所得按户数由高至低分成 5组来看，每组（即每1等分位）代表167.7万户，去年所得最高20%家庭每户可支配所得为194万元，较103年增1.03%；去年所得最低20%家庭中，每户平均可支配所得为32万元，同样较103年增1%。
不过，去年家庭高低所得差距达6.06倍，较103年微增0.01倍，为连5年下降后微升。
值得注意的是，去年所得最低的20%家庭平均可支配所得为32万312元，其平均消费支出为33万9536元，相互消抵后，等于平均每户「负储蓄」1万9224元，呈现入不敷出的情形。
另外，根据主计总处资料指出，所得最低的20%家庭储蓄状况，从95年平均每户储蓄为183元，但从96年到104年后就都呈现「负储蓄」状况，且100年的负储蓄达2万9308元，但随后几年负储蓄状况有逐渐减缓趋势。
相较于所得最高的20%家庭部分，其去年平均可支配所得193万9718元，平均消费支出126万9049元，去年平均每户储蓄67万669元，储蓄率高达34.58%，高于国内40%家庭1年的
可支配所得。1050904 资料来源：yam 新闻（中央社记者黄丽芸台北 4日电）
资料来源 : 东森新闻
社会正面临M型化、负利率与负储蓄的时代 ! 
重点是规划的时间性有多早，而不是规划了多少。愈早规划，才愈有办法规划；愈晚开始规划理财，只会愈没有能力规划理财。
有没有更好的规划方式呢？（有钱人跟您想得不一样）
李嘉诚 马云 蔡万霖 买保险理财兼节税
寿险业者：时间+复利 小钱变大钱
保险业者表示，全球富豪合法节税。
康仲诚摄
【林巧雁╱台北报导】全球富豪都爱砸重金买保险，霖园集团创办人蔡万霖生前买了62亿元保额的保单合法节税，遗产税才缴5亿元。亚洲首富李嘉诚也曾说过，真正属于他个人的财富就是给自己和亲人买了足够的保险。
中国阿里巴巴创办人马云认为，钱放银行是「肥在现在，瘦在未来」，保险规划则是赢在未来。而掌握全球资金脉动的美国联准会主席柏南克，理财的原则是简单保守，他没有股票也没有房地产，理财以年金为主。
李正伟买三代保单
全球人寿行销长李正伟说，他在儿子4岁时买一张保单，因保障可到110岁，到期日是2117年，还有104年才到期，未来儿子或孙子都可运用，可说是三代保单。
李正伟也引述股神巴菲特的名言，人生就像雪球，最重要的是要找到湿漉漉的雪和一道长长的山坡，才能滚出巨大的雪球。所谓湿漉漉的雪，指的是复利效果，而长坡道指的是时间，湿的雪加上长坡道，才可能滚出大雪球。
巴菲特曾经提出一个假设，如果1492年西班牙女王不支持哥伦布的航海计划，把当时赞助的3万美元投资平均4%报酬率的商品，经过时间的复利效果，到了1999年，西班牙今天将是世界最强的国家，根本不会沦为欧猪四国。
除了保险之外，房产及黄金可说是国人最喜爱的投资，李正伟说，投资房地产与黄金各有优缺点，而保险正好综合两者的优点，就像是一间会长大的黄金屋。
保单随著时间增值
李正伟分析指出，买房子的优点是可以增值、收租金，缺点是有面临恶房客风险，平常也需要维护修缮，变现不易，加上买卖房屋还要缴一大堆税。而黄金虽没有房子的缺点，但黄金不会生利息，而且市场价格波动大。
法国巴黎人寿银行保险业务训练部资深经理吕翊荣则举例指出，假设30岁的张三发现家庭财务安全缺口800万元，每年只有5万元可以规划保障，首先可确定公司的团险保障，假如可扣除400万的保障，每年5万元大约可购买20年期定期险1000万元，或是100万元终身寿险、300万元定期寿险及200万元意外险。法国巴黎人寿强调，复利的效果需要搭配时间才能呈现，纪律是累积小钱变成大钱的关键。
【名人理财观与买保险情形】
★霖园集团创办人蔡万霖
˙生前买了62亿保额的保单
˙合法节税，遗产税才缴5亿
★亚洲首富李嘉诚
˙真正属于他个人的财富，是给自己和亲人买了足够的保险
★阿里巴巴创办人马云
˙钱放银行是「肥在现在，瘦在未来」
˙保险规划则是赢在未来
★股神巴菲特
˙人生就像雪球，最重要的是要找到湿漉漉的雪和一道长长的山坡
˙湿漉漉的雪指的是复利效果，长坡道指的是时间，湿的雪加上长坡道，才可能滚出大雪球
资料来源：苹果记者综合整理
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