【香港保险】超过9成家产亿万富豪，将保险作为理财方式
健康、养老和教育成为高资产群的三大核心需求
本身健康、父母养老和子女教导成为主力高净值人群三大中心需求。90%的主力高净值人群持躲避危险的稳健理财立场，保险成为他们理财方式的首选，对贸易保险的关注度不断进步。医养融会的中高端养老社区在高净值人群中的感兴趣水准逐年提高。
平均每个家庭中，有3位平均年龄在73岁的老人需要赡养；
超6成家庭有1位小孩需要抚养，高中及以下年龄段的孩子占比70%。
在生活的困扰上，健康以61%的选择率排名第一，其次为养老金（57%）和子女教育（55%）。
现代人对于健康（82%）和养老（73%）成为他们最为关注的两大风险。
除此以外，“家族传承”也逐步进入主力高净值人群的规划之中，24%的人开始关注“财富传承”方面的风险。
高资产群对于理财态度上偏向“稳健型”，风险控制成为他们在理财过程中首要关注的因素。超过90%的高资产群以“规避风险”为理财过程中的重要指标；作为保障型投资，保险实现了风险掌握和收益的最佳配置，极大程度地知足主力高资产群稳健理财的需求。
以目前现状来看，保险和存款以 92% 和 85%的选择率排名前二，其次是金融投资产品（56%）和不动产投资（49%）。
保险中避险、稳定和传承三大功能是吸引高资产投资的主要因素。
避险方面，保险不仅赞助他们规避疾病、高龄、意外等各种人生风险，同时可以避开财务纠纷所带来的后顾之忧。
稳定性上，保本的属性保障了资金的相对保险，并且大型知名保险公司的实力背景为日后供给稳健和连续的收益做出了强有力的背书。
传承功能上，保险可以通过专款专项的方式将财产传承给指定的物件，防止不用要纠纷且达到避税的效果。
健康保险、养老保险是高资产群目前最主要购买的保险类型，其购买率均超过九成，重疾保险的购买率也达到八成以上。由此可见，健康险和养老险在解决人生后顾之忧方面扮演著重要角色。在购买上，健康险讲究医疗资源和保障额度，养老险则强调收益的持续性和养老装备的完善性。
在购买保险时，“保险公司品牌的知名度”（83%）是高资产群重要考虑的因素，其次是“保险产品的保障额度”（64%）、“产品的收益率”（55%）等。
现在资讯开放的当下，高资产群获取国际保险的管道也繁多，超过六成的高净值人群表示，会主动寻找或懂得商业人寿保险产品最新服务、产品动向。
近几年来，香港保险市场频现大陆千万保单。这也让大陆监管部分感到不安，大陆续出多条“限购令”，试图给大额保单外流“降降温”。
一、富豪赴港购买大额保单的原因到底是什么?
一般来说，香港保险人士习惯性将保费总额达百万港币及以上称作大额保单。大额保单类产品多兼具保障和融资的万用寿险、专注于投资回报的投资连结保险以及满足富人医疗需求的高端医疗险。
单单追求投资回报收益，保险并不是最佳的选择。但是，保险作为一种特殊的保障型市场产品，它对于富豪们来说，有著许多不可言妙的作用。
- 通过高额寿险指定受益人来实现财富传承
假设A投保了一千万的高额寿险，总保费是300万，指定儿子为受益人，当A去世后，其儿子就能得到1000万。通过购买寿险，A君实现的财富的保值增值和财富传承。
- 通过高额寿险能合法节税
根据《保险法》的规定，被保险人死亡后，人寿保险金归受益人所有，不属于被保险人的遗产。
曾经的台湾首富蔡万林，2004年去世时留下超过46亿美元的庞大遗产，按照台湾现行遗产税率50%，蔡家后人应该缴纳遗产税约782亿新台币，但实际上只缴了5亿多的新台币。这要归功于他生前做足了节税规划，利用高额人寿节税避债。而同样是来自台湾的首富王永庆就没有那么幸运，其逝世后，他的家属缴纳100多亿新台币的遗产税，创史上最高遗产税记录。 (参考文: 李嘉诚的钱都可以买下保险公司了，为什么还要买上亿元保险？)
二、大陆大额保单频现香港
随著人民币接二连三的遭遇贬值潮，很多人考虑走出去配置海外资产避险。香港美元/港币保单走红内地，其中不乏内地高净值人群。
B在内地经营著一家纺织公司，在当地也算是小有规模。从去年年后就开始接触香港那边的保险。经过对比比较，发现在分红收益、保障范围上面的确较内地有优势。今年年初，趁著内地监管还没有收紧的时候，B赴港为留学新加坡的儿子和家人购买了足额保险。
三、香港大额人寿保单魅力何在？
- 香港是一个天然的节税港湾
税率低、税种少、而且2006年的时候取消遗产税。许多人都将其作为海外配资的一个跳板或者移民地。基于此，不少人将香港保单作为其节税规划或者移民的一个重要工具。
大陆虽然目前没有开征遗产税，基于对财富保全的考量，赴港购买大额保单成为一种未雨绸缪的保全办法。
- 合法的将资产转化为美元资产
香港保险多以美元/港币保单为主，购买香港保单相当于拥有了一份美元资产。当然，这其中还会涉及到保单融资，香港能将保单进行质押贷款，而且贷款利率远低于银行利率。不过，由于国内外汇管制收紧，大额保单也受到了诸多限制。
- 香港保险隐私保护
一般来说，只要保单持有人不告知周围的人，其它人是没有办法获知保单的具体情况。
- 香港保险的分红能力较强
保单复利滚存比例高等优势也驱动了大陆人士赴港购买保单。
综合以上几点，这大概是香港大额保单在大陆横著走的几个原因之一。香港保单的爆红并非一蹴而就，大陆保险和香港保险也并非对立的存在，如何正确引导和规范两地市场才是未来我们要努力的方向。
家庭需要理财，更需要保险。储蓄险和投资险分红高，香港保险还能为您保全财富，资产转移和传承。
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