记者 张家啸 报导

国内银行又发生违规行为，金管会今(26)日开出两张罚单，分别针对凯基银行、华泰银行。其中凯基银行发生交易员办理外汇交易「超逾限额」，造成新台币2.4亿元损失，被处于罚锾800万元，并停止办理日间交易时间外的金融交易3个月。华泰银行则是爆发行员办理授信时，疑向客户收取不当利益，预估总放款损失约4,400万元，处以300万元罚金。

凯基银行此次发生的缺失，显示公司前、中、后台全都失灵，等于办理外汇交易内部控制3道防线，均未发挥功能。首先是交易部门主管未善尽交易监控及督导管理责任，且未确实执行内部控制制度，导致交易员得以从事超逾授权额度交易，限额管理失当。

再者，凯基银行的金融交易系统未能即时监控超限部位使用情形，交易员部位控管平台也未能发挥即时牵制功能，且中、后台作业单位对日间交易时间外的超逾限额交易警示与超限通知，同样未落实检核机制。最后则是凯基银行内部稽核单位，未能核实查核与评估内控与风管制度有效性，并适时提供改进建议。

金管会指出，依银行法规定，核处凯基银行800万元罚锾，并停止办理日间交易时间外的金融交易3个月，但不包括既有客户抛补或避险交易。经认可改善情形后，才能再重新办理，且命令凯基银行解除柯姓交易员职务，以及停止交易员黄姓主管执行职务3个月。

另外，华泰银行在办理不动产贷款业务，出现严重缺失，且未落实内部控制，已有碍健全经营，金管会以违反银行法规定，处罚300万元。据了解，华泰银行的中坜分行办理房贷业务，有3案在鉴价与贷后管理等皆发生疏失，3案逾放比都超过50%，且催收金额分别达1.3亿元、6,100万元、4,900万元，

金管会强调，华泰银行房贷逾放比率高达1.7%，比平均0.26%高出不少，估计这些房贷放款案，让公司损失金额高达4,400多万元。

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