贷款老是被拒绝，你有想过是什么原因吗?

多数人以为只要符合信用贷款基本条件就能申办，

殊不知「信用分数」也是银行审核，

让你成功核贷的关键 ! 检视信用纪录时，

该如何得知哪些是信用被扣分的行为呢?

毕竟防患未然，早点发现早点修正，才不会影响信用贷款的过件率。

补充:如何提高信用分数，也是你应该要知道的，请参考

 

1.信用空白

信用空白又称为信用「小白」，

是指无使用任何信用卡或是与银行借贷的往来纪录。

由于信用无分数，导致银行可以观察的还款与使用状况无资料，

因此难以判断你的还款意愿及能力是否稳定，也无法得知还款能力，

自然不敢轻易借钱。

后天信用空白：曾经使用过信用卡，但因为各种原因例如：迟缴、停卡、

不想用等而没有继续使用，导致目前没有信用卡使用，

这被称之为“后天信用空白(若年纪超过30岁又称老白)”

这类型的客户比从未使用过信用卡的人更不容易贷款成功。

 

 

2.信用卡刷卡额度过高

虽然信用卡正常缴款对于评分并无影响，

但一旦当月消费金额占信用卡额度的比例太高，

就会开始扣分。(EX:信用卡总额度有10万，但一个月内刷了8万，

这样的比例就较高)而大部分的银行在你使用了7成额度以上几乎都是直接打成信用评分不足。

 

3.有使用到信用卡循环利率及预借现金纪录

一旦信用卡缴款只缴最低还款金额，就会动用到信用卡循环利率，

这代表你的还款能力出现了问题，才会只能缴交最低金额，相对会影响到信用评分。

预借现金服务大部分内建在信用卡内，而现金卡更是能够让你直接预借现金，

但是 ! 预借现金对于信用的影响“非常大”。因为会动用到预借现金，

就表示你目前的理财行为不当或是资金周转有问题，

且预借现金的纪录会维持12个月，

在多数银行评分标准下是直接拒绝的，所以建议除非万不得已，

请勿使用任何信用卡片预借现金。

4.过去一年信用卡、贷款有迟缴纪录

若过去一年有信用卡迟缴纪录，基本上是很难成功核贷信用贷款，

因为信用维持正常是贷款中的基本，而正常缴款并不会加分，

但是有延迟就会扣分。

5.近期内有新增其他无担保贷款

即使你的负债额度还在上限的22倍内，

但若是半年内有核贷成功其他银行的信用贷款，

也会被视为信用高风险之一，会降低核贷金额，

甚至很多银行会直接拒绝申请。原因是:任何已核准下来的贷款，

银行都需要最短半年的观察期，观察你的正常缴款情况与能力，

所以贷款前请务必记得短时间内要申办多间银行的信用贷款是不太可能的，

这也算是许多信贷条件评分中最容易被忽略的一环。

且短时间内申请过多贷款会被注记在联征上，

至于会有什么影响，请参考。

 

6.近期联征查询次数超过3次(含)以上

只要申请任何银行贷款(包括车贷房贷)，

在联征上都会注记一笔新的业务查询纪录，又称为近查。

近查次数对第二家银行以后都是扣分行为，

而这样的查询纪录会维持3个月以上。

只要想申请贷款，但却有近查纪录超过3次(含)以上，核贷的机率都很低，

所以贷款前务必警慎挑选适合的银行贷款方案。

7.负债比过高

由于负债比22倍的门槛是金管会规定的条件，

每家银行审核条件都需要遵守这个条件，

所以如果你的名下债务已经超过负债比22倍的话，

便容易被视为高风险客户。

而你的还款能力，是银行决定是否核贷的重要关键，

因此若是负债比过高，银行相对的会认为你的还款能力不佳，

便不会轻易放款。

想了解更多负债比相关知识，请参考。

 

8.月光族/百元提领

月光族定义：
很多人习惯到下一次发薪日之前把钱都花光，

存款常态低于5千通称『月光族』。

一般来说，银行不想借钱给月光族通常是担心月光族没能力还钱，

你想想：你都没有资金能够支付生活费用了，还怎么有多余的金钱可以还款呢？

所以审慎的银行征审人员都会婉拒拨款。

而百元提领是银行判断你面对理财习惯的一项工具，

如果连百元都要提领出来，那背后代表的说不定是『支出非常捉襟见肘』，

所以银行非常不喜爱借钱给百元提领者。

多数人在申请贷款时，常会发生没过件或是无法贷到满意额度的情况，

却不知道问题出在哪，其实，向银行贷款并非填资料送出申请而已，若事先没做好功课，

不仅贷款无法成功申贷，就连信用都会被影响。

申办贷款，不想花时间一间一间比较，也不想耗费精神研究如何成功贷款吗?

与其贸然送件，不如交给专业的贷款经纪人，替你评估分析，

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