投资型保单卖太好引争议 投保前须留意4大费用
▲今年投资型保单卖太好，相关争议也增加。（图／镜周刊）
记者戴瑞瑶／台北报导
根据寿险公会统计，2018年投资型保单新契约保费收入持续增加，今年前7月，投资型寿险与年金险占全部保险初年度保费收入的占比达38%，创金融海啸以来新高，主要是受到全球资本市场带动、美元升值及保险公司推动新连结标的等影响。
投资型商品热卖，相关销售争议跟著不断，金管会甚至将修正投资型商品销售应注意事项，规定70岁以上高龄者投保过程需录音录影择一进行。
政治大学风险管理系与保险学系主任教授彭金隆指出，事实上投资型保单受到高度规范，费用内容相对透明。不过，由于投资型保单相对传统保单较为复杂，业务员在销售时一旦未能说明清楚，就容易产生争议。
保险局近期就接获不少民众因投资型保单争议的陈情案。保险局副局长张玉𪸩提醒，投资型保单保费中还包含：前置费用（如：附加费用）、保单相关费用（如：保单管理费、保险成本）、投资相关费用（如：投资标的申购手续费、赎回、转换费用及投资标的管理机构自净值扣除的间接费用）与后置费用（如：解约、部分提领费用）等项目。民众投保投资型保单前，务必详细了解商品的收费架构。
金管会副主委黄天牧指出，根据瑞士再保的数据，去年全球GDP约79.75兆美元，其中约有6.1%、4.89兆美元是来自产寿险的保费收入，而寿险约2.65亿美元，全球去年平均每人花650美元在保费支出上。因此主管机关的立场上，就需要努力做到资讯对等，让民众能正确了解保险的知识，尤其是像投资型保单这种兼具保险与投资性质的保单。
其实投资型保单的功能多元，《Smart智富》月刊社长朱纪中表示，以「变额万能寿险」来说，因连结寿险保额，让保户小保费也能买到高保障，在终身寿险保费高、民众有投保需求又怕保费负担沉重的现在，可以用投资型保单中的变额万能寿险取代终身寿险或定期寿险。
朱纪中也建议，民众在挑选变额万能寿险时，可以依照5准则：保户能选择的保额弹性大、买保单的成本与费用率较低、每万元保额成本低、最好有附加附约功能、连结的投资标的种类需多样化。