整合负债首务先代偿还高利率债务例如信用卡/现金卡循环信用、信用贷款

如果本身已是负债累累，想要累积资产的第一步，就是先「理债」，而理债之首，就是厘清自己每月的收入，花在「偿还债务」、「付利息」的比例有多高？以及自己每月的支出，究竟集中在哪些类型？进而调整消费模式，尽可能将高利率的债务优先代偿还。

兆丰商银举例，如果发现自己每月有四分之一甚至三分之一的所得，必须偿还银行的循环信用，这就是非常严重的警讯。另一方面，若同时发现自己在「食」或「衣」上花费比重过高，就可以在兼顾营养健康的前提下，设法减少高价位饮食的比例，或是减少购买新衣，将省下的金钱，用来偿还高利率的债务，例如信用卡循环信用、信用贷款。

兆丰商银强调，这样的做法，只要坚持半年、一年，待高利率债务的本金下降，每月的利息负担就会大幅降低，效果明确而显著。该行更呼吁年轻上班族，千万不要贷款去买高消费品，因为银行一年的定存利率才一．三％，若贷款买一支iPhone，无担保放款利率一定是两位数，一旦累积过多的债务，绝对会掉进「入不敷出」窘境。