近年来银行理专发生挪用客户资金、冒贷及乱卖金融等事件层出不穷，也引发立委关切，要求金管会严惩，对此，金管会主委顾立雄今（1）日表示，已发函给银行，针对人事管理制度、内部控制制度及牵制原则、内部稽核制度3面向祭出10项管控措施，包括建置妥适有效的理专轮调制度、休假期间执行内部查核等。

顾立雄今日赴立法院财委会报告及备询，不过，国民党立委费鸿泰质询指出，就立委们接获的陈情案件，这几年银行出现许多问题，包括理专挪用客户资金、冒贷及乱卖商品等3大乱象，这除了理专本身问题，金融机构管理也有问题，他光是上个月就处理了2个这样的陈情案，要求金管会要严惩，包括撤换主管
及加重罚款。

对此，顾立雄表示，去年底才召集银行召开「研商银行理财专员挪用客户款项防范措施」会议，并研议1套规范，近日已发函给银行，主要从3大面向包括人事管理制度、内部控制及牵制原则、内部稽核制度来防弊。

金管会并就这3大面向订出10项控管措施，其中在人事管理制度部分有3项措施，包括一、理财专员录用原则，研议招募员工时采行尽职调查程序；二、员工行为准则，明定员工应秉持诚信原则招揽及服务、严禁任何形式的代客保管、擅自交易、不当招揽等；三、理专轮调及休假制度，研议建置妥适有效的理专轮调制度及于理专休假期间执行内部查核机制。

在内部控制制度及牵制原则则有5项措施，包括一、避免理财专员未经授权为客户办理存、提款、开户、 帐户资料变更、保单转换、部分赎回、解约等作业。金管会要求银行研议如何透过事前宣导例如于财富管理人员业务行为准则中明文禁止、严禁理专代客办理临柜作业、事中控管例如透过第3人的电话照会确认机制、行员外出收件控管及事后查核例如不定期抽查理专人员抽屉、建立风险态样监控名单，供分行主管定期 或不定期拜访客户等机制防弊。

二、避免理财专员不当取得客户网银密码代客户从事交易，金管会要求银行研议透过定期产出「IP位址警示检核报表」供营业单位检核理专是否与客户共用同一行动装置进行网银交易的相关机制、不定期向客户寄发交易函证，提供客户确认投资明细及余额，以及建置网路银行交易的电子邮件回传确认机制等。

三、避免理专与客户私下资金往来，要求银行研议建立帐户监控机制、利用自动化交易监控系统筛选可疑交易以及设置异常举报机制等。四、避免理专销售非本行商品，银行要研议规范理专不得推介及销售非属本行所核准的商品或服务予客户及透过分行主管确认客户的交易产品内容。

五、避免理财专员自行制作对帐单等文件，金管会要求银行研议建立资安 查核机制，确认理专抽屉或电脑是否有类似自制对帐单文件、禁止理专代客户收受及领取客户的对帐单、强化主管督导之责并透过分行主管确认客户清楚投资损益状况、建置独立的第三方监控机制、定期检查客 户与理专地址电话是否相同或由独立作业部门制作寄 发对帐单并设立对帐单退件追踪机制等。

在内部稽核制度部分，亦有2项措施，包括一、强化查核筛选原则及频率，例如研议将财管业务内控缺失偏多单位、业务或交易量异常大幅增加的分行或有异常交易的理专，纳为专案查核项目等。

二、研议查核重点事项，包括但不限于理专休假的查核机制、交易真实性例如就理专外访携回客户交易文件 之照会作业落实情形、客户帐户资料申请及变更正确性、员工行为规范遵循情形例如是否有空白留单 、自制对帐单、与客户私下资金往来等情形、自动化通路交易异常检核例如不同客户间是否有以同一手机或IP位址执行交易的情形等。