2017.10.1前最後一款保底3.5%的華夏如意來年金險
華夏如意來是2017年4月1日停售風波之後，華夏人壽推出的又一款年金保險。令人欣喜的是，華夏這款如意來年金險依然可以附加金管家C款萬能賬戶，金管家C款的保底利率是3.5%。不過主險總保費達到20萬，才可以附加金管家C款。是市場上唯一一款可以附加3.5%保底利率的年金產品了。
今天我們一起來扒一扒華夏如意來這款年金產品的保險責任吧。
一、基本情況
投保年齡： 出生滿28天-70周歲
交費方式： 一次交清、3年、5年、10年
保險期間： 終身
猶豫期：15天
銷售方式：每份保險費1000元。
躉交：最低保險費為10000元；期交：最低保險費為3000元，超過部分應為1000元的整數倍。
二、保險利益
（一）主險——華夏如意來年金保險
1、生存年金：合同生效日起，在每一保單周年日生存，給付保額。至終身。
2、身故、全殘保險金：被保險人身故，按已交保險費與保單現金價值二者取大給付，合同終止。
3、投保人意外全殘身故豁免保費：若投保人在交費期內因意外傷害導致身故/全殘，且未滿60周歲，豁免後期應交保險費，合同繼續有效。
4、保單貸款功能：可貸出現金價值的80%，作為不時之需。
（二）附加險——華夏如意來年金險可以搭配以下附加險：
◆醫保通費用補償醫療保險（重點推薦這款百萬醫療險）
◆附加住院費用補償醫療保險（2014）
◆附加住院費用補償醫療保險（2013）
◆安心無憂住院給付醫療保險
◆金管家B （追加無手續費，追加上限為主險總保費）
◆金管家C （須主險總保費20萬及以上）（追加無手續費，追加上限為主險總保費，只限前10年可追加）
註：1、醫保通費用補償醫療保險、附加住院費用補償醫療保險2014、附加住院費用補償醫療保險 2013，此三款產品同一被保險人只可有一款有效；
2、金管家萬能賬戶需如意來過猶豫期後保全操作新增。
3、金管家B年化收益率4.5%（2017.7月）；金管家C年化收益率5.5%（2017.7月）。
金管家C保險責任：
1、身故全殘金：給付保單賬戶價值，合同終止。
2、生存金：首保單周年日後的1月1日給付賬戶價值1%。
3、保證利率：最低保證年利率為3.5%，須主險總保費20萬及以上。
4、費用收取：限前10年可追加保費。追加無手續費，追加上限為主險總保費。領取退保費用：第1年:5%，第2年及以後：0%。
金管家B保險責任：
1、身故全殘金：給付保單賬戶價值，合同終止。
2、生存金：首保單周年日後的1月1日給付賬戶價值1%。
3、保證利率：最低保證年利率為2.5%。
4、費用收取：終身可追加保費。追加領取退保無手續費，追加上限為主險總保費。
三、投保案例
0歲男寶，10年交費，每年交2萬元，即總共投入20萬。為減輕將來發生的住院醫療負擔，推薦搭配華夏醫保通。如意來年金險可享有的利益為：
1、生效滿1年起，每年返還6144.8元。至終老。
2、返還的錢不領取則自動進入萬能賬戶：金管家C，享有起碼3.5%的年化收益，複利生息，賬戶隨存隨取。
3、利益舉例：
【結束語】
理財年金類產品可作為孩子的教育金、婚嫁金、創業金等，還可作為大人的養老年金。目前市場上性價比比較高的年金類產品當屬天安福滿堂和華夏如意來了。
保監會於2017年5月發布了134號文件《中國保監會關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》，對人身保險產品做了進一步的規範整頓。旨在將保險回歸保障本質。
其中第三條規定：
保險公司開發設計的保險產品應當符合以下要求：
（一）兩全保險產品、年金保險產品，首次生存保險金給付應在保單生效滿 5 年之後，且每年給付或部分領取比例不得超過已交保險費的 20%。
（二）萬能型保險產品、投資連結型保險產品設計應提供不定期、不定額追加保險費，靈活調整保險金額等功能。保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產品或投資連結型保險產品。
其中第五條規定：
本通知自發布之日起實施。中國保監會此前印發的有關規定與本通知不符的，以本通知為準。本通知發布後，新報送審批或備案的保險產品需嚴格遵照本通知要求執行，對已經審批或備案的產品，保險公司需在 2017 年 10 月 1 日前完成自查和整改。
簡單點說，就是不管是天安福滿堂還是華夏如意來產品，目前都不符合保監會134號文件的要求，所以會在2017年10月1日前停售。有心動的小夥伴們就要趕緊行動了。
那麼天安福滿堂和華夏如意來停售以後，會出什麼樣的年金產品呢？
1、目前華夏如意來這款產品生效滿一年就開始返還了，10.1後推出的產品要滿5年才能開始返還生存年金；
2、華夏如意來每年返還的生存年金相當於保費的30%，10.1以後設計的年金產品不會超過保費的20%了。也就是每年返還的生存年金少了。
3、買華夏如意來主險達到20萬總保費還可以附加萬能賬戶金管家C，保底利率3.5%，屬於市場最高，上個月年化收益5.5%，把錢放裡面不僅能存取自由，還能獲得高於銀行不知多少倍的利息。關鍵產品還特別安全穩健。悲催的是10.1以後買任何產品都不會有這樣的好事了，不能再附加萬能賬戶了。
所以說買保險要趁早，第一，趁著自己身體好，可選保險產品多；第二，買保險時機要對，也許你已經錯過了一次，那麼請你不要再錯過第二次了。
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