▲为协助青年购屋，财政部自99年12月推出「青年安心成家贷款」。（示意图／取自免费图库Pakutaso）

记者陈韦帆／综合报导

因应房价过高、房屋负债比过高等问题，财政部自99年12月推出「青年安心成家贷款」，让青年可以用最高800万额度，前2年1.44%、第3年起1.74%的优惠贷款利率购屋，核贷金额至今已超过1兆元。显著绩效财政部又推出新的一段式1.68％优惠利率，但以一般人最常做的「20年房贷」推算后发现，与原本的方案仅相差4,008元，让大家房屋企划研究室主任郎美囡直呼「差异不大」！

财政部协助民众购屋，延长青年安心成家贷款实施期间至109年底及新增一段式机动利率1.68％。财政部表示，自99年12月推出「青年安心成家购屋优惠贷款」，有效协助无自有住宅家庭购屋成家，减轻民众财务负担，原实施期间至107年底。鉴于本贷款在减轻国民居住负担，落实居住正义之成效良好，报经行政院同意，实施期程延长至109年底；此外，为提供民众多元化商品选择，经参酌房市现况，新增一段式机动利率1.68％，采中华邮政股份有限公司2年期定期储金额度未达新台币（下同）500万元机动利率（目前为1.095％）固定加0.585％机动计息。

本贷款系由台湾银行等8家公股银行以自有资金办理，每年新承作量均具千亿元规模，稳定提供民众购屋资金需求，截至107年10月底已协助269,617户无自有住宅家庭购屋，核贷金额已突破1兆元，达1兆809亿元。就利率而言，首年利率最低为1.44％（现行机动），优于中央银行公布5大银行（台湾银行、合作金库商业银行、台湾土地银行、华南商业银行及第一商业银行）107年9月新承做购屋贷款利率1.62％，至按本贷款最长年限30年推算实质利率为1.70％，亦优于金融联合征信中心公布，107年6月全体银行新承作房贷平均利率1.796％，本贷款显有助降低民众购屋资金负担。

财政部国库署进一步表示，本贷款现行利率采混合式固定利率或机动利率择一，机动利率于原二段式机动利率，新增一段式机动利率，有利民众依资金状况及还款规划择适办理。其中二段式机动利率，现行前2年1.44％，优于市场水准，对规划短期还款者较为有利；若规划满期（30年） 还款者平均利率为1.70％，则选择新增一段式机动利率1.68％相对优惠，民众于申贷时可依需要自行选择，惟一经选定不得要求变更。

▲推算20年房贷，「青年安心成家贷款」新的一段式1.68%利率省了4,008元。（示意图／记者陈亭伃摄）

大家房屋企划研究室主任郎美囡分析，「青年安心成家购屋优惠贷款」最长房贷期限30年、最高上限800万额度，财政部表示，比过去平均利率1.70％少了0.02％相对划算；但若以贷款800万、一般人最常做的20年期来比较，原本前二年1.44%、第三年起1.74%，20年下来利息支出总共1,428,808元，若是20年利率都用1.68%计算，则利息支出共1,424,800元，故1.68%计算利息省了4,008元，以20年来说4千元差距不大；另外，别忽略了一段式「机动」利率中「机动」二字，也就是会随著央行升降息波动，并非「固定式」利率。

至于核贷金额破兆，郎美囡表示，不动产市场回温，买方除破观望买房让今年的整体交易量明显提升，故核贷金额也能有进一步突破，而政府联合公股银行提出优惠购屋专案，除了让无壳民众有较优惠的贷款条件买房外，也刺激商银提出类似的贷款专案，对大众而言也是项利多。不过郎美囡提醒，购屋时务必评估自身还款能力，每月贷款负担不宜超过家户所得的三分之一，此外，虽然各家银行都有提供宽限期，让贷款人在头一、二年缴贷款轻松一些，但宽限期结束后的贷款负担差距甚大，有些家庭可能会发生资金不足的问题，建议购屋贷款前务必审慎评估。