因为持续的爆雷，深圳某银行某网点因为贷款爆雷，贷款业务部直接炒了一半。

如果拿储户的资金开玩笑，那是不负责任的行为。

因为逾期暴雷的越来越多

深夜手打，望各位领导踩我。

坐标，天津。

作为从事银行贷款方面工作十年的我，说说这十年天津贷款行业的发展，记得是08年，p2p网贷刚刚发芽的时候，大家都觉得是骗子，每个行业都会有生长期，爆发期，这个行业也一样，08-14生长，14-18爆发，然后走向正规合规。

这期间有很多故事和转折，只是手打不易，已经凌晨，今天就简单写一点，如有需求，小编可以在更。

手打不易，望各位大神勿贴。

与其说这几年银行贷款越来越严倒不如说这几年大家的征信越来来越花了

网路便捷的时代，大家随手一点就能申请到几万的额度，一开始都觉得方便，不像银行罗里吧嗦要这要那资料，可时间长了，方便下的负面就日益凸显，那就是利息高还不起，这个时候想起银行利息低了。银行说，不好意思，你征信不符合要求

以下严重影响征信的几点：（大家好好看看）

1.债台高筑

2.小贷网贷太多，几千几百也借（试问一个几百块都借的人，你会借钱给他吗？）

3.逾期，尤其是本金逾期，银行会认为你还款能力不足了

4.查询，大家看征信的时候肯定有看到过贷款审批的字样吧,这个就是所谓的查询，你申请一次贷款，征信上就会显示一个贷款审批。半年内查询超6次，一般就不好整了。有很多人说我就是测测额度，我没用。银行也说了，我管你用没用了，反正我觉得你最近很缺钱

5.信用卡刷爆的那种，这个就不多说，信用卡使用率一般不要超50%，比如信用卡10万的额度，最多用五万，超了银行就不喜欢了

尤其现在二代征信出来后，那是更详细了，拖欠水费电费都上征信，你说难不难受

所以一定要学习征信知识，保护好自己的征信

一、银行实在是没钱。

很多人都以为银行既然是银行就不会有缺钱的时候。但是，你还别说银行还真有缺钱的时候!

因为银行的钱不光是要靠央行印，最大的库存款还得依靠民众来存。只有有人来存款了，银行才有钱来放贷。可是，近年来第三方储蓄平台和投资理财平台增多了，分划了银行的吸蓄能力。大部分具有较强经济创造力的年轻人都把钱存放在第三方储蓄或理财投资平台了。银行的存款急剧下降，才导致了银行存款严重缩水。银行自然也就没有钱拿来给需要贷款买房的人放贷了。

二、银行贷款业务难做。

近年来，客户资质越来越差，互联网行业越来越发达，实体行业严重凋零;银行已经很难再找到多少优质的企业来做企业贷款了。少了企业贷款这块放贷大板块，银行也不得不将信贷业务重心转移到房贷上。

可是，房贷一放出去就是20年、30年的期限，资金流动性又极差，放贷的回报率极其缓慢;申贷的人却还在拚命的往楼市挤，银行早已经入不敷出。所以，为了能够快速的回笼资金，银行也就必须得提高放贷款门槛，通过提高首付比例、拔高贷款利率才能让流动资金增长起来。

但是，这样一来这种资金压力却无形之中就转移到了普通购房者的身上;民众会觉得银行房贷越来越难申请也成了必然。

三、受国家政策影响。

换做以前，银行要是有充足的资金的话，是想怎么放贷就怎么放贷的。因为，贷款放得越多，银行的收益就越高。但是，这两年来，国家政策不断在调控楼市、去金融杠杆，意图让房价回归理想。所以，作为金融工具的银行首当其冲地就要成为国家将房子接回到理性的位子上来的重要工具;银行也就不能再像以前那么任性的对房贷想放就放了。

银行只会锦上添花，很难雪中送炭，银行的本质还是盈利机构，不是慈善机构

这么说吧，2020年的普惠贷款是近十年来最松的一年。

在办理房产抵押贷款，有太多贷款机构和银行了，所以选择哪家去办理成为很多客户比较头疼的事情，因为我们要考虑安全性，利率，额度，放款，选择很重要，不同的银行和机构办理速度可能差距在1个月左右，那么，房产抵押贷款哪个银行好？房产抵押贷款哪家银行利息最低？

比较申请条件

不同银行申请房产抵押贷款的条件不同，比如信用情况、个人收入，工作单位，还款能力等。而在贷款公司申请房产抵押贷款，主要是看房产价值高不高，是否具备变现的能力。信用情况好坏，有负债的借款人，只要能提供符合条件的房产进行抵押，一般都能在银行或贷款公司贷款。

比较贷款利率

相比于信用贷款，房产抵押贷款风险更低一些，因为有房产作为银行放款的保障。但是目前各家银行的房产抵押贷款产品利率不一，同一家银行，贷款利率在不同地区也会有所不同。

目前银行的房产抵押贷款利率都是在基准利率的基础上浮执行的，2017年银行基准年利率为一年以下（含一年）基准利率为4.35%、一年至五年（含五年）的基准利率为4.75%、五年以上为4.90%,大家可以参考一下。

比较审批速度

房产抵押贷款银行的流程非常多，审批时间也会比较长，最快需要20个工作日左右才能拿到贷款。贷款公司手续简单，审批快，一般10个工作日就能拿到贷款。

比较贷款额度

一般来说，房产抵押银行贷款的额度跟房屋评估价值有关，最高是7成左右。

总的来说，银行贷款不是那么容易申请的，申请失败还会影响征信记录。为了获得更低的融资成本，方便快捷的办理大额银行贷款，一般都会去找专业机构，他们凭借专业的行业知识，可以帮客户解决融资过程中的疑难杂症，从上千家银行中帮客户选择最为合适的融资方案。

谢邀。可以参考以下的分析：

1、国家政策影响

因为国家政策在不断地调控楼市，去金融杠杆，那么作为金融工具的银行，自然也成为了国家调控的重要工具，那么放贷的要求也会提高。

2、银行贷款业务难做

现在由于互联网行业越来越发达，实体行业的企业贷款相对较少，那么银行就会将信贷业务重心放到房贷。不过房贷一放贷就是二三十年的期限，相对资金回笼的速度比较慢，银行也就必须通过提高首付比例，提高贷款利率等让资金流动起来，从而提高了贷款门槛。

3、银行资金成本不够

银行最大的库存款来源主要是依靠民众存款，但是由于近年来储蓄平台和理财平台增多，特别是有较强经济收入能力的年轻人，往往都会考虑把钱投资在理财平台上，从而划分了银行的吸蓄能力。同时银行的一些理财产品也需要进行兑现，进一步引起现金流紧张。

这样也会导致银行提高贷款的门槛来择优选择贷款人，审批也会变得越来越严格，放款速度也会越来越慢。

4、银监会、保监会共同监管

银监会、保监会双双合并，对银行、保险中的所有机构、业务、产品等实施了一个穿透式的监管方式，无论从广度深度上来说，监管力度都非常大，一定程度上也导致了银行贷款越来越严。

5、央行上调公开市场利率

如果公开市场利率上调，那么贷款门槛将会大范围提高，贷款难，贷款严，贷款额度不够用将会是必然的问题。

总而言之，现在银行贷款越来越严是有一定原因的，银行需要控制风险，还需要考虑到企业或个人还款能力，个人征信系统也还不太够完善，例如银行如果贷款给部分私人以及中小微民营企业，那么对银行来说会存在很多不确定性。

感觉总是不同的

坐标西安

银行的坏账越来越多，不守信用的人越来越多。大家都会反思。导致现在宁愿自断一臂也不远放给那些有风险的人。

贷款利息高，想换个利息低的，有没有把钱还了，贷不出来的风险？

提问：您好，我17年办了一笔房产抵押贷款，贷了700万，等额本息，月供是按照20年算的。但是，实际的贷款期限只有十年，现在还了三年多了，还有630多万本金没还。那会办的利息高，7.2%，现在利息低，想还掉重新来办。600多万，可能凑不够，还款需要找过桥垫资，过桥200万。想咨询一下，有没有说把贷款还了，但是再办结果没办下来的风险？或者是现在说的利息比较低，到具体办的时候，说这不行那不行，利率需要涨？这样操作有没有什么风险？

回答：

您好，房子本身有A银行的贷款未结清，提前偿还A银行贷款，再从B银行重新贷，从而获得更高的额度，更低的利息等这就是贷款行业俗称的转贷。

您17年办理房产抵押贷款，年化利率7.2%，这个在当时是正常利率。但是，近几年为了扶持中小企业的发展，贷款的利率一直在降，尤其是今年疫情原因，从年初至今，抵押贷款有几次大范围的降息，现在的贷款利率，绝对是有史以来最低。现在，可以年化3.85%，并且30年等额本息计算月供，100万每月月供是4688元，对比您之前的7.2%，一年少了3.35%，600多万的话，每年少了20万的利息。不仅利率低，月供也比之前的少了一半还多，按照您之前的贷款政策，年化7.2%，10年期按照20年计算月供，600万，每月月供是47240元。如果重新办理按照现在的政策，年化3.85%，30年计算月供，600万，每月月供是28128元。二者相比，后者比前者月供少了将近一半，这样还款压力也小很多。

转贷是没有风险的，也不会出现上述描述的隐患，把上家银行钱还了，结果下家银行贷不出来。或者是宣传的利息低，但是还款实际办的时候，因为某些原因，利息低的说办不了，结果白折腾了。如果进行贷款转贷是按照以下流程操作的：

不用先还掉上家银行的贷款，先做下家银行贷款的审批，等下家银行正式批贷后，确定了额度，利息，还款方式和期限都没有问题，下家银行出具正式的批贷函。然后，垫资或者自有资金偿还上家银行的贷款，扣款后大概三个工作日左右，会办理完解除抵押的手续，会通知本人去银行拿回房本。把房本送到新申请贷款的银行，依然是三个工作日左右办理上抵押手续，抵押完毕后，一到三个工作日放款到账。

进行转贷都是先新的银行贷款进行审批，正式批贷后，才会去还之前的贷款，所以不存在隐患。如果需要垫资，从垫资扣款还之前的贷款到新贷款到账，也就是整个垫资周期，一般在10天左右。

因为无力偿还贷款的人越来越多。。。

昨天看到一个数据，2020年3月至11月期间，全国「老赖」执行人名单增加了近60万。。。。

银行不良资产太多，所以银行贷款越来越严

不过只要征信没有问题，个人资质只要达标贷款还是很方便的，重要的是选对贷款产品

金融从业者之一：2020-2021银行哪些贷款最适合你?

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大环境影响

一、征信系统被信联替代，开启信用时代

中国人民银行官网公示，央行已经受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，此前业界呼声甚高的「信联」落地更进一步。

「信联」集结人民银行的征信记录、大数据征信、中国互联网金融协会等几大征信企业，全方位整合征信数据。

「信联」的到来，意味每个人的行为记录都将体现在征信系统中，不良记录将无处遁形，老赖们的末日不远矣！

二、银监会、保监会双双合并，共同监管

此举在业内人士看来，双方牵手打破了监管部门壁垒，对银行、保险中的所有机构、业务和产品，由一个监管机构实现穿透式监管，有助于提高监管的广度和深度，找到风险的源头，有针对性地制定防控风险的措施，实现监管的全覆盖。

监管力度如此之大，让资质略差的人不禁抖三抖！

三、央行再上调公开市场利率，额度进一步吃紧

央行公开市场利率再现上调，自美联储加息以来，逆回购操作利率可谓全面上调。

而前段时间，中国银行行长周小川表示，「之后一段时间贷款额度将会收紧，利息也会逐渐上浮，门槛大范围提高，贷款难、贷款严、贷款不够用将是必然。」

四、信贷收缩，某些个人专项贷款将被关闭

随著美联储加息，包括中国央行在内的各国都开始新一轮的信贷收缩。

对于银行等金融机构来说，信用贷款风险很高。

一方面，企业在竞争中或面临经营不善等问题，导致无法偿还银行债务。一旦不良资产率上升，甚至可能引发银行信贷危机。

另一方面，经济下行期，银行开展信贷能力不足，需要根据实际情况进行调整信贷方案，保证自身机制健康运行。

银行的影响

1：银行盈利问题

银行业务种类比较简单，盈利可以分为净利息收入，手续费及佣金收入和其他非息收入。净利息收入是主要收入来源，银行的主营业务就是吸收存款和发放贷款，通常大家所说的「利差」是这贷款利息收入和存款利息支出这两部分，而这两大部分的收入占银行总收入的大部分比例。还有一种是净手续费及佣金收入，就是我们常说的中间业务收入，常见的内容包括结算汇兑手续费、代理费、顾问咨询费、管理费等

其实在银行办理几万的贷款和上百万的流程都差不多，银行很现实的，越是贷款额度高的客户越是有钱的客户，花的时间精力差不多的情况下会更倾向于为高收益的客户服务。

2：银行竞争问题

银行贷款审批评估的是现状，不是预期，很多小企业甚至是个人都因为各种问题被拒之门外。相对于传统银行贷款审批程序繁琐，办理时间长，而人们的贷款需求越来越多，其他金融机构迅速崛起。与银行想比，其他金融机构审批门槛偏低，贷款流程简单、办理效率高。经历10年的发展时间，其他金融机构也趋向于正规化和成熟化。

银行的门槛高，这个是不言而喻的。每家银行有著不同的审核标准，大家的审核侧重点也大不相同，毕竟银行不是慈善机构，它需要核算是否有盈利，是否存在合适抵押物或足额担保，它需要将贷款风险降到最低。

银行现在放贷难是源于银行吸纳的存款资金也在急剧下降，加上银行的一些理财产品也需要兑现，总行也给出的压力考核表，所以可以想见，银行有钱也不敢贷，恐慌情绪推升利率传导下去又进一步引起现金流紧张，流动性紧缺暂时难以缓解，银行自身面临大考。怎样变现资产质量也是未来银行业自身需要调整的问题。

个人的影响

1：关于还款问题

贷款从银行角度来说，也是一种风险投资，把钱借出去了，还要考虑是否能收回来。对于收入不高，征信有瑕疵的借款人，银行审核就显得十分谨慎了。相反，银行更倾向于生意场上的成功人士，因为他们征信良好，同时贷款后有一定的经济来源去支撑还款。

抛开其他审核因素，没有充足的还款来源或者是没有足够的能力去还款，不管是银行还是其他金融借贷机构都不会通过你的贷款申请。

2：关于风险问题

一般贷款都是需要担保，而担保大多为房产抵押为主。房产抵押最高能做到评估值的70%，而评估值一般为市场价的90%左右。所以银行定位客户为：优质客户，抵押物必须有；资质必须要好，这样的客户风险必须极低。越是穷人贷款额度越低，越难贷款，毕竟风险就摆在那里。

担保也可以帮你贷款但是现在提起担保人，都是避之不及，像什么借款人贷了一笔巨款后一走了之的，最后还是要担保人倾家荡产来还，所以现在但凡是提到要贷款找担保人的，都是避之不及，唯恐找上自己。

总结

市民或部分中小民营企业贷款难，有一定习惯性原因，比如银行需要控制风险，更多考虑还款能力。此外，个人征信体系等还不够完善，如果贷款给部分私人和中小微民营企业，对银行来说存在不确定性。

这个问题有以下几方面：

1.坏账问题：这些年银行的贷款也时有暴雷，加上现在银行之间同业竞争激烈，利润率变薄，坏账率一旦上升的话，很影响银行的利润表现，继而影响工作人员的绩效考核KPI，所以不得不在审核环节越来越慎重。

2.业务范围的扩充问题：10年前的贷款对象基本上都是企业，个人也仅仅局限在那些资质好工作收入稳定的人群（公务员、医生、教师等）。现在各大银行的同业竞争激烈，原来的产品线单一已不能满足银行的发展需要，进而推出更多的贷款产品线，如信用贷、消费贷。对审核越来越严格。

3.个人征信问题：现在大数据时代，信息化趋势愈发明显，借助个人征信的贷款审核，是审批流程不可缺少的一个环节，所以想要贷款顺畅，必须重视个人征信的维护。

如何维护好自己的征信，请看：

魔都小新：个人如何管理好自己的征信?

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不能说越来越严，只能说越来越规范！

坐标 西安

银行贷款是跟著国家风向走，2020年是小微企业贷款红利年，2021年的趋势应该是个人消费贷款。

但是无论国家风向怎么样，在专业贷款中介这里，只要不越银行原则性底线，都是可以想办法解决的。

1.每到年底，各家公司都要开始做年终结算，银行也不例外，所有的机构都会忙于接单而暂时放慢贷款的进度；

2.对个人征信系统信息加强审查，以防年底申贷的人多了，以假乱真

3.银行额度缩紧，今年可分配额度已经到达瓶底，为了加强额度的合理利用，在众多的贷款申请中，会选取优质的客户优先放款，这样相对应的审批和放款周期就拉长了；、

4.准备降低贷款利率

贷款最好申请的时间是年初的时候，这个时候是每个银行做开门红拼业绩的时候。

您好，坐标北京

因为现在全国人民越来越重视征信了！

前几年突然出现了很多P2P借款平台，包括一时风靡的手机分期。这些平台办理贷款额度都是很少的1000到几万不等，办理门槛极低，只要有身份证就可以申请。

这种借款方式太容易，很多人就开始随便申请，一人甚至申请几十家平台，或者以贷养贷的日子，有一家不再借款，所有平台就全爆了。很多P2P平台也是上征信的，这样就导致征信逾期严重。从而催生了很多网贷老赖。

说白了还是一开始大家对于征信不是很了解，不怎么谨慎对待。银行是最不喜欢征信上网贷多，查询次数多的用户，咱们设身处地想一下，平时连几百块都要贷款的人，会有钱还银行贷款吗。而且现在的经济压力越来越大，很多都是超前消费，负债很多。

银行也会考虑负债过多，没有还款能力，导致银行贷款逾期，拖累他们的业绩。所以银行现在对征信要求越来越严，贷款也会越来越难。

希望能够帮助到您！

因为这些年生意不好做了，不好赚钱了，银行坏账多了，

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