怎樣才能成為一名優秀的理財師?
首先要明確理財是一項中長期的財務規劃,強調對風險的有效控制。真正意義上的理財不僅限於人們平常所講的省吃儉用、勤儉持家,也不簡單地等同於投資回報。理財是人們對於生活的一種中長期的財務規劃,通過對資產、負債的合理安排和運用,達到預期目標。個人理財更強調對風險的承受、把握和規避。它上午根本目的是為了構建客戶的安心生活系統。個人的消費行動是由個人的生活質量決定的。理財師根據客戶的人生計劃和需求而提供的種種方案,以及在此基礎上進行的個人資產的合理安排和運作,是為了幫助客戶達到或接近他想要的生活質量標準,從而獲得終身消費效用的最大化。這就決定了理財活動是一項中長期的規劃,而不是短期行為。
其次作為一名理財師你自己要對這個崗位有強烈的興趣和熱情。這份興趣和熱情,能幫你渡過初期很痛苦的起步階段。理財師的資源起步通常都是從零開始,客戶是理財師的生命線,不用指望你的師傅或導師把自己運作成熟的客戶轉送給你。通過無數的清洗和篩選,找到第一個願意跟你多聊幾句的客戶,第一個願意聽你把產品介紹說完的客戶,第一個願意買你推薦產品的客戶。這個時間基本以產品銷售為導向。在過程和公司提供給你的培訓中,掌握第一技能點:銷售技巧(篩選客戶、拓展客戶、建立信任、需求挖掘)。同時在從業中積累其它基礎技能點:金融基礎、行業信息、客戶群習慣。能進到一家好公司,事半功倍,他們能提供給你關鍵的資源。比如四大銀行+招商銀行的私人銀行部、頂尖的財富管理公司。
需要注意的是,並不是一進入理財師這個行業就可以有所作為。理財師需要不斷的學習知識,積累經驗和人脈,也就是積累客戶。其中,積累客戶算是最重要的一步,因為服務於客戶是理財師的最終目標。如果沒有客戶,就算是有一肚子的學識,也沒地方使。當將來理財投資發展成熟,那麼理財師就可以發展為獨立甚至可以稱之為優秀的理財師了。每一位好的理財師都需要一個好的理財平台—iTrade平台。平台致力於打造為理財師提供全方位服務的互聯網金融平台,以豐富的產品,可靠的風控,豐厚的傭金,高效的運營,超值的增值服務,快速的結傭金,滿足理財師的工作、推廣、營銷、盈利等各類需求。理財師的工作具有自身的特性,並要求必須具備一定專業技能,隨著客戶訴求的升級,需要不斷地自我進化提升。目前iTrade提供全面的自我提升機制,為理財師提供專業的華爾街金融實操培訓,以及深入參訪著名的貝恩資本、瑞士銀行、奧氏資產、紐交所等全球頂尖企業的機會,讓理財師們近距離接觸頂級資管,探訪世界名校,親身感受全球金融投資核心圈,充分體會和融入美國文化,全面培養國際化視野。
我覺得首先你要做到以下幾點:
1、傳遞正確的理財投資觀念
這一點相信不用我再多說了吧,這也是我一直在堅持做的,快一年了,大家看到我一直堅持在網路上寫理財文章。其實,這就是在給大家分享,正確的理財投資觀念。
2、幫助大家理清的家庭財務狀況
到目前為止,我所遇到的大多數向我諮詢理財的朋友,基本上對於怎麼開始理財都是很茫然的。而對於自己家庭財務狀況,則很少去關注和整理。更多的是直接問我:現在我有一筆錢,你看怎麼處理?投什麼風險低收益高?而作為理財師,我首先會幫助大家,去理清家庭財務狀況。根據大家的家庭的財務狀況和理財的目標,再做出合適的建議,而不是直接給大家推薦產品。
3、幫助大家找到理財的目標
我們為什麼要理財?理財的目標是什麼?這是我通常要問大家的問題。因為如果沒有目標,就好比是一艘沒有目的地的船舶,一直在海上隨風漂泊。只有找到了理財的目標,我們才有前進的方向。
4、幫助大家制定適合的理財方案
理清了我們目前的狀況,也找到了我們理財的目標,那麼怎樣去實現這個目標呢?打個比方,假設我們現在要從重慶去香港。其實我們是有很多選擇的,我們可以坐飛機直接飛去香港,也可以坐飛機先到深圳,然後再坐大巴車去香港。同樣,我去實現理財目標或者人生理想的時候,也會有很多種方案可以選擇。那麼選擇哪一種方案最適合自己呢?這就需要我們的理財師,來幫助大家制定適合的方案。
5、幫助大家篩選適合的理財產品
理財方案制訂出來了,但是用什麼工具來實現呢?這也需要專業的理財師來幫助大家。而一名專業的理財師,對銀行、證券、保險、信託、基金、房產、外匯、票據債券等眾多領域的各種理財產品都了如指掌。理財師可以根據大家的理財需要,來選擇適合的理財產品。而在這其中,同類型的理財產品也會有不同,這也需要我們理財師站在客觀公正的角度來幫助大家做篩選。
6、幫助大家定期調整理財計劃
我們的社會環境時刻都在變化之中,記得有人曾經說過:唯一的不變,就是變化。正是因為我們都處在變化之中,所以我們做理財規劃也不可能一勞永逸。它需要我們根據市場情況的變化,和我們本身的情況的變化做出適當的調整。同樣,這也需要理財師的幫助。
7、伴隨大家實現財務自由
理財從來不是一件簡單的事情,他需要我們不斷的學習保持進步。而一位好的理財師,是可以伴隨著大家一起成長的,能夠幫助大家去實現各種人生理想和目標,是大家成長路上的好夥伴。
雖然現在國內的獨立理財師還很少,但是相信在不久的將來,隨著大家理財意識的提高,國內理財市場的成熟。慢慢的,會有越來越多專業的理財師出現在大家面前。
來源: 胡瑞微講堂
你可以簡單看下了解下!/ 01 /
現在,財富管理行業已經日漸成熟,財富管理這個「舊時堂前燕」逐漸飛入「尋常百姓家」。
同時,理財師這樣一個較為新興的職業,以其「高大上」的職業形象,成為很多人的職業目標。由此,如何成為一個優秀的理財師,成為縈繞在很多理財師心頭中的問題。
如何成為一個優秀的理財師?無數人會告訴你,如何建立與客戶的連接,如何提升營銷技巧,同時作為理財師應當具備哪些硬性的指標和證書。
這個問題表現看起來簡單,但卻是一個讓人細思極恐的問題:優秀的理財師應當以什麼指標進行定義?
業績或個人收入?好的業績自會帶來好的收入,這毫無疑問是評定一個理財師最為重要的指標之一。不過,業績好,只能說明你是一個好僱員,卻不能說是一個好的理財師。
專業能力?毫無疑問,專業能力是目前被很多三方財富管理機構喊得最多的指標之一。但是,從業務本質而言,專業能力高,給客戶帶來更高的理財收入,或許可能能夠成為一個強大的投資大師,卻不能說明是一個優秀的理財師。
服務態度?也是重要指標。服務態度好,說明是一個優秀的服務人員,卻未必是一個好的理財師。
那麼,究竟優秀的理財師應當具備哪些核心素質?我想,應當從投資市場中去尋找答案。