怎样才能成为一名优秀的理财师？

首先要明确理财是一项中长期的财务规划，强调对风险的有效控制。真正意义上的理财不仅限于人们平常所讲的省吃俭用、勤俭持家，也不简单地等同于投资回报。理财是人们对于生活的一种中长期的财务规划，通过对资产、负债的合理安排和运用，达到预期目标。个人理财更强调对风险的承受、把握和规避。它上午根本目的是为了构建客户的安心生活系统。个人的消费行动是由个人的生活质量决定的。理财师根据客户的人生计划和需求而提供的种种方案，以及在此基础上进行的个人资产的合理安排和运作，是为了帮助客户达到或接近他想要的生活质量标准，从而获得终身消费效用的最大化。这就决定了理财活动是一项中长期的规划，而不是短期行为。
其次作为一名理财师你自己要对这个岗位有强烈的兴趣和热情。这份兴趣和热情，能帮你渡过初期很痛苦的起步阶段。理财师的资源起步通常都是从零开始，客户是理财师的生命线，不用指望你的师傅或导师把自己运作成熟的客户转送给你。通过无数的清洗和筛选，找到第一个愿意跟你多聊几句的客户，第一个愿意听你把产品介绍说完的客户，第一个愿意买你推荐产品的客户。这个时间基本以产品销售为导向。在过程和公司提供给你的培训中，掌握第一技能点：销售技巧（筛选客户、拓展客户、建立信任、需求挖掘）。同时在从业中积累其它基础技能点：金融基础、行业信息、客户群习惯。能进到一家好公司，事半功倍，他们能提供给你关键的资源。比如四大银行+招商银行的私人银行部、顶尖的财富管理公司。
需要注意的是，并不是一进入理财师这个行业就可以有所作为。理财师需要不断的学习知识，积累经验和人脉，也就是积累客户。其中，积累客户算是最重要的一步，因为服务于客户是理财师的最终目标。如果没有客户，就算是有一肚子的学识，也没地方使。当将来理财投资发展成熟，那么理财师就可以发展为独立甚至可以称之为优秀的理财师了。每一位好的理财师都需要一个好的理财平台—iTrade平台。平台致力于打造为理财师提供全方位服务的互联网金融平台，以丰富的产品，可靠的风控，丰厚的佣金，高效的运营，超值的增值服务，快速的结佣金，满足理财师的工作、推广、营销、盈利等各类需求。理财师的工作具有自身的特性，并要求必须具备一定专业技能，随著客户诉求的升级，需要不断地自我进化提升。目前iTrade提供全面的自我提升机制，为理财师提供专业的华尔街金融实操培训，以及深入参访著名的贝恩资本、瑞士银行、奥氏资产、纽交所等全球顶尖企业的机会，让理财师们近距离接触顶级资管，探访世界名校，亲身感受全球金融投资核心圈，充分体会和融入美国文化，全面培养国际化视野。

我觉得首先你要做到以下几点：

1、传递正确的理财投资观念

这一点相信不用我再多说了吧，这也是我一直在坚持做的，快一年了，大家看到我一直坚持在网路上写理财文章。其实，这就是在给大家分享，正确的理财投资观念。
2、帮助大家理清的家庭财务状况

到目前为止，我所遇到的大多数向我咨询理财的朋友，基本上对于怎么开始理财都是很茫然的。而对于自己家庭财务状况，则很少去关注和整理。更多的是直接问我：现在我有一笔钱，你看怎么处理？投什么风险低收益高？而作为理财师，我首先会帮助大家，去理清家庭财务状况。根据大家的家庭的财务状况和理财的目标，再做出合适的建议，而不是直接给大家推荐产品。
3、帮助大家找到理财的目标

我们为什么要理财？理财的目标是什么？这是我通常要问大家的问题。因为如果没有目标，就好比是一艘没有目的地的船舶，一直在海上随风漂泊。只有找到了理财的目标，我们才有前进的方向。
4、帮助大家制定适合的理财方案

理清了我们目前的状况，也找到了我们理财的目标，那么怎样去实现这个目标呢？打个比方，假设我们现在要从重庆去香港。其实我们是有很多选择的，我们可以坐飞机直接飞去香港，也可以坐飞机先到深圳，然后再坐大巴车去香港。同样，我去实现理财目标或者人生理想的时候，也会有很多种方案可以选择。那么选择哪一种方案最适合自己呢？这就需要我们的理财师，来帮助大家制定适合的方案。
5、帮助大家筛选适合的理财产品

理财方案制订出来了，但是用什么工具来实现呢？这也需要专业的理财师来帮助大家。而一名专业的理财师，对银行、证券、保险、信托、基金、房产、外汇、票据债券等众多领域的各种理财产品都了如指掌。理财师可以根据大家的理财需要，来选择适合的理财产品。而在这其中，同类型的理财产品也会有不同，这也需要我们理财师站在客观公正的角度来帮助大家做筛选。
6、帮助大家定期调整理财计划

我们的社会环境时刻都在变化之中，记得有人曾经说过：唯一的不变，就是变化。正是因为我们都处在变化之中，所以我们做理财规划也不可能一劳永逸。它需要我们根据市场情况的变化，和我们本身的情况的变化做出适当的调整。同样，这也需要理财师的帮助。
7、伴随大家实现财务自由

理财从来不是一件简单的事情，他需要我们不断的学习保持进步。而一位好的理财师，是可以伴随著大家一起成长的，能够帮助大家去实现各种人生理想和目标，是大家成长路上的好伙伴。

虽然现在国内的独立理财师还很少，但是相信在不久的将来，随著大家理财意识的提高，国内理财市场的成熟。慢慢的，会有越来越多专业的理财师出现在大家面前。
来源：胡瑞微讲堂
你可以简单看下了解下！

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现在，财富管理行业已经日渐成熟，财富管理这个「旧时堂前燕」逐渐飞入「寻常百姓家」。
同时，理财师这样一个较为新兴的职业，以其「高大上」的职业形象，成为很多人的职业目标。由此，如何成为一个优秀的理财师，成为萦绕在很多理财师心头中的问题。
如何成为一个优秀的理财师？无数人会告诉你，如何建立与客户的连接，如何提升营销技巧，同时作为理财师应当具备哪些硬性的指标和证书。
这个问题表现看起来简单，但却是一个让人细思极恐的问题：优秀的理财师应当以什么指标进行定义？
业绩或个人收入？好的业绩自会带来好的收入，这毫无疑问是评定一个理财师最为重要的指标之一。不过，业绩好，只能说明你是一个好雇员，却不能说是一个好的理财师。
专业能力？毫无疑问，专业能力是目前被很多三方财富管理机构喊得最多的指标之一。但是，从业务本质而言，专业能力高，给客户带来更高的理财收入，或许可能能够成为一个强大的投资大师，却不能说明是一个优秀的理财师。
服务态度？也是重要指标。服务态度好，说明是一个优秀的服务人员，却未必是一个好的理财师。
那么，究竟优秀的理财师应当具备哪些核心素质？我想，应当从投资市场中去寻找答案。

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投资大师索罗斯曾经说过：「在资本市场获利，回报率只是一个符号，而构成这个符号的不只是智慧和实力，更重要的是勇气和信心。」
如果我们适当把资本市场放大至投资市场，我们会发现，在这个领域中最为核心的四个素质：智慧，实力，勇气，信心。
请注意，上述四个素质是有排序的，越向后，越核心。
▎智慧
我想，这里的智慧应该就是金融专业能力与理财水平的体现。毫无疑问，如果想在投资市场有所斩获，一定的金融能力是必须的，而最终的成果展现为理财水平。可见，金融专业能力是智慧的内涵，而理财水平是智慧的结果。
▎实力
不管具备多少智慧，都需要基础资本实力的支撑，「第一桶金」的重要性，不言而喻。同时，除了资金实力，还需要其他元素支撑。很显然，10年内没有硬性需求的资金，与1年后必然要动用的资金，哪怕是等额的，实力也不可同日而语。

▎勇气
勇气置于财富管理领域而言，实际上就是抗风险能力的认知与体现。对抗风险能力有客观的认知，并能够在一定范围内承受这种风险，具化则体现为勇气。
▎信心
实际上，在投资市场，信心是最终重要的素质。就像一句话所说：信心比黄金更珍贵。
这里的信心不是盲目的信心，而是来源于智慧——金融专业能力对投资市场、投资产品的理解；来源于实力——对自身需求的充分了解；勇气——对抗风险能力的充分认知，这三者有机结合之后，才会产生信心。
而理财师的工作，就是通过智慧建立信心，基于实力打造勇气，传递信心进而引导客户对你产生信任的过程。

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事实上，随著财富管理行业日渐发展成熟，理财师的工作性质也发生了变化，经历了从营销——服务——咨询这样一个历程。

对于营销性质的工作，只需要客户具备实力即可。只要客户具备可投资金，对于真正的营销高手而言，是没有什么产品无法推荐的。从P2P，到股权，到债券，到二级市场，到海外房产，到保险，再到生活服务等等。不管客户是否需要，甚至也不管理财师是否了解自身的产品，实际上都能通过营销技巧实现销售的目的——很显然，这只是实力的体现。
而对于服务性质的工作，则没有那么简单了。客户具备实力只是前提，理财师不仅需要营销技巧，同时也需要一定的金融专业能力。现在很多财富管理公司所提倡的「KYC理论」，本质就是在了解客户、了解自身产品的基础上，通过营销技巧实现客户与产品的连接——实力、智慧、勇气，都已经出现，然而本质上仍然只是更具备针对性的营销工作而已。
到了咨询性质的工作，则越发的复杂。KYC、金融专业能力都只是前提，还需要对客户提供一整套的财富管理规划方案，最基础的也是资产配置方案。而这些咨询工作性质，不但超出了目前现有产品的范围，也源于理财师对客户的全方位的认知与代入感。而这种全方位的认知与代入感，最核心的目的，就是建立投资的信心——信心，比黄金更重要。
我们无法要求客户全面具备智慧、实力、勇气、信心，但是，作为一个共同的投资决策体，客户与理财师一起，则必须具备这四个要素。
如果一定要删减到最小完备集的话，客户必须具备的就是实力，理财师必须具备的就是信心，而理财师的信心则来源于对客户实力、抗风险能力的了解，对自身专业能力的评估，还有一点很重要，是同理心。
总结下来就是：理财师需要了解客户，认知自我，同理心下产生信心。

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什么是同理心下产生的信心？就是建立一种「我了解客户，即使我是这个客户，在同样情况下，我愿意投资这个产品」的同理心，以及「我充分了解这个产品，相信这个产品能够带给我期望的收益」的信心。

当公司推出一个产品，必然伴随著大量的资料以及营销话术。此时的理财师可能会有几种行为：
- 马上拿起电话，和所有有实力投资该产品的客户联系，按照公司的营销话术进行推荐。这是最初级的模式，同时也是目前很多财富管理公司仍然在采用的模式。
- 仔细研究该产品，评估该产品的优劣势，然后拿起电话，向客户有重点地推荐。这是目前的主流模式。
- 研究并探究产品的底层资产，再做个详细的竞品调查，做到对产品了然于胸。评估这个产品是否适合推荐，避免「遇雷」风险。结合客户的投资资金、风险偏好度、流动性需求、投资偏好等，过滤目标客户。
事实上，到了第三种情况这个程度，理财是已经做到了上述的同理心和信心。
只有做到这个环节的理财师，才是真正的负责任，同样也是真正体现财富管理行业价值的理财师；
也只有做到这个环节的理财师，才能对所有的问题深思熟虑，以代入的心态为客户考虑所有问题，最终做出决策；
也只有做到这个环节的理财师，才能真正做到通过智慧建立信心，基于实力打造勇气，传递信心进而引导客户产生信任。

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回到最初的问题，怎样才是优秀的理财师？
我想，一个能够正确地了解客户，正确地认知自我的理财师，就是一个合格的理财师。
而在此基础上，一个能够在同理心下产生信心的理财师，就是一个优秀的理财师。
遗憾的是，在很多场景下，这是个悖论。
一个能够在同理心下产生信心的理财师，未必是一个业绩高手。作为一个优秀的理财师，是难以向所有有实力的客户无差别地营销公司产品的，或者是考虑到产品属性与客户需求不对应，或者是顾虑到产品的风险与客户的抗风险能力不匹配，或者是自身对产品缺乏信心等。
所谓有所为有所不为，一个优秀的理财师很可能在同样的条件下丢失业绩——这是一个公司不愿意看到的。
一个能够在同理心下产生信心的理财师，未必能够获得很高的个人收入。由于业绩可能并不是特别高，同时由于有选择性地推荐优秀产品会错过很多推荐高毛利润产品的机会，个人收入必然受到影响——这是一个家庭不愿意看到的。
试想一下，在X租宝时代，当一位老人拿著毕生积蓄，希望投资时，身为理财师应当如何选择？
试想一下，在当前四处充斥著VC产品的市场环境中，一位只存过银行定期的工薪人员希望投资VC产品，身为理财师应当如何选择？

试想一下，即使是当前海外房产投资甚嚣尘上的时代，如果所在公司推出来一些类似于非洲房产时，身为理财师应当如何选择？
对于每一位希望能够在同理心下建立信心的理财师而言，总是有很多现实的压力，让人无从选择。

实际上，想在同理心下建立信心，在行业尚未完全成熟之际，建立「投资白名单」是非常重要的，甚至比「投资黑名单」概念更加重要。
自从很多企业爆雷尤其是连上市公司都开始爆雷之后，开始出现了很多所谓的「投资黑名单」概念。哪些领域不能碰，某个领域内哪些企业不能碰，某个企业内哪些产品不能碰，相信很多人都能够提出一个或者详细或者粗略的「投资黑名单」。
不过，财富管理行业仍处在快速发展之中，各种创新性的企业、产品、服务层出不穷，无论理财师采取什么办法，都是很难将市场上所有类型的产品服务、所有的企业研究透彻的。
因此，在行业还未走向成熟之际，建立「投资白名单」则显得非常重要。所谓的「投资白名单」，就是能够让理财师产生信心的产品及服务清单。
理财师无从研究多家企业、多个产品，但是精细研究一部分企业及产品则是可行的。经过研究后发现一个适合投资的企业或者产品时，将其加入「投资白名单」。在对客户进行服务时，仅从「投资白名单」中选择适合的产品及服务。
这样就可以极大地减少作为一个优秀理财师在选择产品及服务方面的时间、精力投入。在这种情况下，理财师只要产生同理心，即可选择出适合的产品及服务。

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理财师需要了解客户，认知自我，同理心下产生信心。一个能够在同理心下产生信心的理财师，就是一个优秀的理财师。
如何在同理心下产生信心，这是每一位立志于成为优秀理财师所必须考虑的问题，当然，现实的业绩压力可能会让你产生不同程度的压力。
但是，请牢记：
在财富管理这个随时可能产生飓风的行业中，理财师们，请不要让业绩蒙蔽你的双眼。
阅读原文请狂戳：如何成为一名优秀的理财师？
财富管理从业者可添加云小妹为好友，探讨理财顾问职业发展与财富管理业务架构等问题。云小妹独家微信号请牢记：MissCloud007。

首先，要成为职业规划师，必须具有丰富的工作经验，这些工作经验需要在相关的工作领域进行相应的积累，例如：HR岗位、企业管理岗位、高校就业指导工作岗位、心理咨询服务领域、相关机构的职业咨询领域等。同时也适宜学校的职业发展中心、机关或企事业单位的人力资源部门（人事部门）、私营机构等从事相关工作的人员，如职业教练、职业辅导人员、职业和劳动力市场信息资源的管理人、人力资源事业发展的协调者，人员招聘安置专家以及劳动力发展人员等人群。这些岗位可以为未来的职业规划师提供丰富的工作经历。
在工作经验方面的要求，是想成为一名合格的职业规划师的人士所必备的，因为从事过相关的工作，一方面能更好地与被咨询者进行交流，理解被咨询者的心理状况；另一方面，由于曾经在一些相关领域工作，会关注于这一方面的最新知识和市场动态，这就增强了对职业规划知识的上手能力和理解能力。而在上面提到的王先生，很明显在工作经验上具有符合成为职业规划师的经历，他具有从事人力资源管理的经验，会在他从事职业规划师工作时拥有比别人更强的优势。
其次，要成为职业规划师，在学习经历上也有一定的要求，这牵涉到在进行职业规划师培训的时候，所需要的学时的不同。对于不同专业来说，尽管职业规划师可以由跨专业的人士来进修并取得职业资格，但不可否认，那些拥有心理学等专业的人士比其他专业的会更容易在专业上适应这个行业。
再次，在具有专业知识的同时，成为一名合格的职业规划师，还需要在自身涉猎的领域上有所扩展，也就是能够拥有广阔的知识面以及不断学习的能力。职业规划师的职业要求从业人员必须要在工作中不断与各方面的人保持接触，这就需要咨询师拥有极强的学习和领悟能力，就能在交谈中迅速地把握某一特定行业的规律，为被咨询者提供更为详尽具体的建议。
需要学习的内容：在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
1.必要的资产流动性。
2.合理的消费支出。
3.实现教育期望。
4.完备的风险保障。
5.合理的纳税安排。
6.积累财富。
7.安享晚年。
8.合意的财产分配与传承。

如何让理财师真正的成长起来，成为一名合格的、优秀的理财师呢？

一、理财师的角色定位对于理财师的角色的理解，正确的应当是提供综合金融服务的专业人士。
然而，受近年来金融机构以产品销售为理财模式的影响，让社会大众对于理财师的理解，难免有些管中窥豹，只一见斑：如果和银行打交道，那么理财师就是卖理财产品的；如果和保险公司打交道，那么理财师就是卖保险的；如果和私募打交道，那么理财师就是搞投资的。久而久之，在社会大众的眼中，理财师不过就是一推销金融产品的销售人员罢了。
这样讲的话，让很多理财师难免觉得心理委屈：单位给工作的定位就是销售人员，干的事就是卖金融产品，薪酬所得也是按销售业绩分成。其实这不是理财师的错，也不是用人单位的错，而是以产品为导向和以服务为导向的两种理财模式造成了理财师角色定位的偏差。要解决这个问题，只有从理财的盈利模式上作出根本的改变，让用人单位和理财师的收入将不仅限于金融产品的佣金；另一方面，理财师也应不断提升自我的专业素养，让客户愿意为你提供的理财服务和咨询付费，并感受到其中的价值。
二、专业才能成就卓越。
金融理财是一种专业化的金融服务，理财师的定位又是一名专业人士，所以无论是对用人单位还是客户而言，对理财师都提出了较高的要求。作为一名合格的理财师，相应的知识结构储备是必须具备的。但是若想真正获得成功，成为一名优秀的理财师，除知识结构储备外，沟通能力和实务技能也必不可少。
在知识结构方面，理财师需要学习并理解与金融理财相关的各个门类的知识，包括金融理财原理和基础知识、风险管理和保险规划、投资规划、员工福利、税务筹划、退休规划等。在沟通能力方面，要著重训练自己表达能力、聆听和提问的技巧、识别肢体语言的能力以及识别客户性格行为特征的能力。在客户理财计划的实施阶段，所有的计划最终需落脚于金融工具，因此，熟练掌握一些理财工具能够使你工作的效率大大提高。
三、客户，客户，还是客户作为理财师。
无论你是身在银行、基金、保险或其他任何金融机构，客户永远是你业绩的来源，而优质客户的数量毕竟是有限的，且各家金融机构都会争相拉拢，因此如何更好的拓展和维系客户，就显得尤为重要。有的理财师容易沉迷于理财策略的研究和知识的学习，而忽视了客户拓展的重要性，这就好比你空有一身好我武艺，却不能为自己搭建一个施展的平台，到头来只能平添许多惆怅罢了。
四、持续的金融理财服务。
一名优秀的理财师其大部分业绩贡献来源于为老客户提供持续金融理财服务，同客户拓展初期相比，持续金融理财服务投入的工作量要小，但业绩的贡献却更大。
根据客户情况及市场的变化，可以以定期或不定期为客户提供以下一些持续性的金融理财服务：定期检测财务规划的执行情况、定期的市场分析报告、不定期的市场热点解读、年度理财规划调整等。

很多，非常多财富管理行业的理财经理喜欢每天发些市场信息，想要展现自己的专业。
所以，如果你朋友圈里面有几个自称是「理财师」的朋友，那你每天一定会被几则市场消息给刷屏。

比方说，美联储加不加息、欧元要涨要跌？CRS全球追税发展到哪阶段？等等的新闻。
这些新闻重要吗？
当然重要！
但重要的原因在于：「这样的事件如何影响你我的投资理财？而又有哪些思路或解决方案可以提供？」
这才是理财师真正该发挥的价值，只把早上看到的新闻转发一下，你不会就变成专家。
对于金融新闻，只转发却没态度表述，这不叫专业（文章又不是你写的），而是一种告知或是宣传的心态。
就好像是笔者先前任职银行时，支行网点的零售理财经理每天都有晨会，也都要做新闻播报。
结果大多也都是拿著手机照念，走个过场，毫无意义。
然后问理财经理对市场的看法，放下手机就变成哑巴。

「理财师」跟销售员最大的不同，在于理财师应该要有「观点」。
你用你的专业，加上经验，加上个人性格特质，之后形成一个理财师面对市场、面对客户、面对自己职业发展的「观点」。
是这样的观点让一个人从销售员进化成「理财师」，再升级为「理财顾问」，之后再沉淀成为「家族办公室」的一员。
其中随著资历成长的，不只是你的销售技巧，更是你对于财富管理的「观点」，也就是因为你的「观点」才让你与众不同。
那「观点」要怎么形成？
首先，你必须大量研究、大量阅读、大量分析真实案例。
我们以中美贸易战这个事件为例：现在你看到了美国对中国制品的严苛税制，这是当下发生的情况。
经过对这个主题的大量阅读，你可以发现原来美国本身就是在两次世界大战期间借由贸易而强盛，贸易是美国的立国之本。
然后你去研究布列敦森林体系，你会知道美元成为世界主要交换贸易的过程。
最后再看过去5年来中国外汇存底中美元的占比变化。
所以，你可以对「中美贸易战」描绘出一个比较立体的轮廓。
没有思考，何来「观点」？
科技的进步，让理财师可以简单地每天挑选几则新闻，加上自己的名字就发布朋友圈。
但随手转发之后，理财师更需要自己用心去理解新闻背后的含意，准备好能对客户提出的见解。
要让自己练习思考，练习形成自己的「观点」。
根据市场习惯说的二八原则，在所有财富管理人员中有20%的理财师，其余的80%是产品销售员。
而这20%的理财师中，又只有其中的20%可以真正出类拔萃，也就是整体的4%能真正成为顶尖高手。
你还以为自己每天动动手指转发就会变成这4%吗？

信任，是金融业的根本价值，也是理财师赖以为生的基础。
要获得信任，理财人员必须逼自己成长，逼自己思考，因为你的自我要求就是客户信任的基础。
就算是转发新闻，也请试著加上自己的观点，才是负责任的人。

未来优秀的理财师一定既是理财咨询顾问，也是母基金投资经理。要向律师、会计师、管理咨询顾问学习：既能保有乙方意识、拉得来业务，又能以投资者的金融启蒙老师要求自己，耐心进行专业指导。
大略如下：
1.正本清源：搞清楚产品、服务的风险收益特性，不妄语，不忽悠投资者；
2.强心健体：锻炼好体格，准备好持久战；修炼好心理，不玻璃心；
3.博闻强识：以博入约，与时俱进，学习、学习、终生学习；
4.友善互利：爱自己，友善待人，尊师重道，乐于分享知识、利益。
欢迎讨论、批评指正。以上。

1、学习能力。学习能力是成为一名优秀的理财师的基本素质，不断学习，终身学习并落实到自己的业务和生活当中。投资是认知和资源的变现，认知和资源提升的唯一方式就是不断的学习，用知识来武装自己。
2、思维升级。思维的升级是很有深度的问题，不是理解了就是做到了，是要真正在工作中体现出来结果，绩效输出才是检验的标准。
3、使用工具。工具的使用是为了提高效率，未来社会是智能社会，系统工具能做的事情就可以解放出来，把更多的时间和精力用到自身学习提升、业务开展和思维升级上面才能事半功倍
4、优秀是一种习惯，小事坚持做并且做好就不是小事，任何一个成功的人都是把小事做好了才做到优秀，很多方法和习惯是可以复制和训练出来的，就看自身是否有自制力来做熵减。

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