【虎哥谈留学】金融专业18问——醍醐灌顶的见解和干货（上）
文章开始前，我先对这18个问题和答案做三点说明：
1. 这18个问题，都是我从业这么多年来，被同学们问到过的最多的问题。
2. 但这18个回答，我会尽量在「有专业、有思想、有温度」的基础上，让大家看到些新的观点和见解。
3. 因为完全是我个人主观工作经验的总结，所以不排除有个别偏颇的观点甚至错误的结论。
关于申请
01 为什么都说金融专业申请难度大？热门？僧多粥少之类的？这肯定是绝大多数人的答案。但我想强调一句，对于金融硕士而言，所谓的热门，只是在中国人内部而已，都是中国人和中国人自己在竞争。美国人对金融硕士并没有很大的冲动，他们挤破脑袋在竞争的学位，是MBA。
所以，美国商学院教育的本质，是培养MBA，权重最大的学位是MBA，在读人数最多的，也是MBA。一般情况下，一个商学院可能的学生结构上，在读MBA四五百人，在读硕士可能也就百八十人或者没有，本科生可能大概率也是没有，然后再加上个位数的PHD。是的，你没有看错，很多学校的商学院，是不培养也不开设硕士学位和本科学位的！这点跟中国是完全相反的。
说这么多，我总结一下，所谓的僧多粥少：
僧多：只是中国人多，外国和尚并不多。
粥少：商学院很多，但开设金融硕士的不多。
说句题外话，在美国的后本科教育阶段，最难进学院是医学院、法学院、商学院，美国人眼里含金量最高的本科后学位也正是MD、JD、MBA。虎哥我从业这么多年来，哈佛的各专业硕士我带过很多也见过很多，但如果有哪位同学说自己是哈佛的MD或JD或MBA毕业，那我确信你真的是人中龙凤。
然后再说一下英国。以上在美国存在的问题，英国存在么？不存在！英国所有的学校，注意是所有的学校，全部都有金融硕士！而且很多学校能开设好几种专业的金融硕士，金融、金融经济学、金融与会计、会计与金融、金融分析、金融风险…英国的教育产业化做的是真的好，中国人想读什么，他们就开设什么。
那么，这是不是说英国很好申请呢？NO、NO、NO！都不说牛剑，IC、LSE随便抓一个你申申试试？总之，看学校！我会在下边谈定位的话题中跟大家详细分析。
02 申金融，本科阶段我应该重视哪些课程？
我按课程的重要性给大家排了四类课程，也就是说越往后越不重要，然后我会用尽量简短的语言说明一下这类课为什么重要：
为什么经济学重要——金融是从经济学分离出来的专业，经济和金融是母子关系。我告诉你们，事实上在美国，经济系的那些教授是非常看不起金融系的教授的。
为什么数学重要——你一个学金融的学生，连个模型都建不了，好意思说自己是金融学生么？虽然从就业看，90%的工作岗位是不需要什么数学知识的。
对于专业核心课——从英美升学的角度看，越是微观的课程他们越重视，越是宏观的课程他们越不重视。
为什么会计知识重要——金融会计不分家。会计的人要会写财务报表，金融的人要会看财务报表，这两个岗位间，有太多相关联的东西。
其它专业课——随便选吧，哪些上过，哪些没上过，不重要。
03 我该如何提升自己的实习背景？
先扯一点远的，因为体制的原因，在上世纪末的时候，我们国内培养金融专业的人才，全部是围绕「货币、银行、经济」这类关键词去培养人才的。但现在时代变了，我自己都在这10年的工作中，一步步体会著国内高校课程的变化，在向西方国家靠近。
西方培养金融人才，完全是围绕「投资」和「公司金融」这两个关键词在培养。那我们返回提升实习背景的话题，也就显而易见，所有围绕「投资」的实习内容，都不会错。比如，IPO、收购、兼并、债券的承销、投资，等等。再如PE、VC这类，如果一个本科生能有此类的实习经历，那确实是比较容易让人眼前一亮的。但是说实话，以上这类实习，对于本科上来讲，不好找，难度大。我带这么多年学生，能在本科阶段参与如上实习的学生，大概不到30%，而且多数是家里安排的。
第二个关键词是「公司金融」，你也可以理解成「公司财务、公司融资、公司治理」，这也西方人培养金融人才的核心内容。但这个就不多谈了，甲方总部的财务部门，是不大可能招实习生的（不要跟我说去宝马贴发票，我这里说的是真正去做财务分析）。
那我做交易的实习可以么？可以！但要注意实习阶段一定要对交易策略有自己的研究和理解。
那我做研究的实习可以么？可以！一定要对某一个行业有深入的研究。
那我做风控的实习可以么？可以！最好能在实习中接触到模型。
那我去银行、期货、保险、信托、咨询等等等等实习可以么？可以可以都可以！
为什么都可以？因为如下四点原因：
1. 先想想最上边的那些实习，你找得到么？
2. 金融专业和行业本来就是一个庞大而复杂的集合体。美国金融专业学生的就业去向，本身也有很多是去咨询、期货、保险、商业银行等等，并不都是投行。而且毕竟是去商学院读书，商学院还是一向重视学生的多样性和个性化的。
3. 工作这么多年，学生不同的实习内容在申请结果上让我感受到的差异虽然有，但并没有很大。
4. 真正体现差异的，是能在申请中谈清楚通过实习，带给自己的所学、所思、所想，才是更重要的！
最后，关于实习，我们有两篇非常有价值的文章，推荐大家看：
《找实习！用自己滚出一条路！！最接地气的找实习经验谈》
04 科研背景值得提升么？
值得！对于金融专业，实习和科研的比重大概是7：3。虽然还是实习更重要，但科研经历也有3分重，要还是不要同学们可以自己考虑。
05 究竟是考GRE还是GMAT？
GRE！绝对是GRE！美国所有的金融硕士项目，全部都既接受GRE、也接受GMAT。等你真正申请的时候，多数情况下你会发现金融的学校不够你选，你需要同时考虑别的专业，这是GRE最大的好处。同时，从往年学生的录取情况看，对于金融专业，我们并没有明显感受到申请时候GRE和GMAT在效用上的差异。
关于就业
06 我想在美国留几年，学金融好就业么？难！希望是有的，但几率比较小。需要强调一下的是，这并不是金融一个专业的问题，而是整个文商科大类的专业，想要在美国就业，都很难。
想要在美国就业，找到工作的概率完全取决于你所学专业与计算机的相关程度。而比较典型的金融岗位，离计算机还是有些距离的。
如果你铁了心想留在美国，那我强烈建议你在本科阶段多学CS和数学的课程，然后研究生申请金工、统计、数据科学等专业，将来走纯量化方向，这才是留美的可行之路。
我带的所有学生中，留美的学生基本以金工、金数为主，纯金融专业的学生很少。当然也有个别，我13年带的一位交大申到MIT金融的学生，留在了美国，摩根大通risk modeling的工作。但你要知道MIT虽然叫金融，但培养方向上基本已经算是一个金数专业了。
总结一句话，金融行业中国人想留美国，基本都是quant或相关工作。
针对这个情况，我还有如下观点：
你以为能留在美国金融行业工作是多么光鲜亮丽的事情么？我说了，留在美国的，基本都是做quant的，但并不是多么高端的quant，基本是以quant trader为主。想做定价？那都是PHD的事情，硕士不够格的。
所以金融的同学也不必羡慕金工的同学能留美，不是什么美差，基本就是个程序员或统计员。美国人愿意让你留下，是让你做事情做技术的，想在金融行业指点江山激扬文字？你这张黄色的脸已经决定不可能了！换一个角度看，或许这也是一件可悲的事情。
07 金融专业回国就业如何？
金融行业真正挣到大钱的是哪些人？绝对不是技术人员！而是IBD、PE、VC那帮人，是那些找项目、谈项目、做项目、跟项目的那些人！这些工作，美国人不会让你去做的，但如果你回国，那绝对有机会，别说回国了，只要是亚太就有机会。
如果你回国就业，深不见底、高不见顶，任你驰骋、看你能力，找到啥样工作的都有。就业数据？对不起，我没有。但我告诉你你肯定能找到工作。至于就业的好坏，那完全取决于你留学学校的好坏。
如果你既不是学霸、也不是学渣，而是上进且努力的大多数，关于回国的就业，我建议大家读读下边这边文章：
《如何成为就业达人——三位学长分享留学生回国就业的秘诀》08 能介绍一下金融行业、公司内部情况吗？
好文推荐，直接点击阅读，我就不啰嗦了：
《你拚命相近的投行，里面的人却在疯狂出逃——你想了解关于投行的一切，这里都有》
好了同学们，今天就先写到这里，我实在写不动了。我决定把文章分成上、下两篇，剩下的10个问题，我会在下一期给大家阐述！希望大家原谅杜老师吧~~
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