医护人员心中最想买的保险---实支实付医疗险

 

这是一个投保率超过200%的世代，现代人对于保险已不像过去一昧的排斥。

在明白好的保险规划可以在风险来临时使自己生活不至于受太大影响后，医疗险这几年一直是很热卖的商品。
从一直受到市场喜爱的终身医疗险到近年来因受到DRGs影响后，逐渐越来越被重视的实支实付医疗险就看得出端倪。

 

I.S.编曾私下问过许多在第一线从事医护工作的医生或是护理师朋友，如果今天只能买一种医疗险的话，
你会怎么选??

 

【在未来医疗费用支出，只会越来越高，我们看太多了，坦白说我们也很怕。实支实付医疗险还是最实用。】
众多医护朋友像约好似地都这样回答。

 

很多人告诉I.S.编，医疗险每家公司都差不多，所以随便挑一家买就可以了。

但却很常听到有人问I.S.编，为什么差不多的病况，
我朋友的保险公司赔了这么多，我的保险只赔这样？

 

所以今天这篇要教大家

如何简单几个步骤

你也能轻松地分辨这份实支实付医疗险值不值得投保。

 

1.是否可以副本理赔。

目前市场上有部分保险公司的实支实付是仅接受正本收据为理赔依据，部分保险公司则是开放副本收据理赔。自从二代健保实施之后，自费范围及项目持续扩大，更有效的新式医疗技术、涂料支架、健保不给付的药物，皆要价不斐。实支实付医疗险的需求跟著提升，甚至许多人已规画双实支实付取代高额度的单实支实付。但收据正本只有一份，如此便要留意手上的实支实付医疗险是否接受副本收据理赔喔。

延伸阅读：双实支实付规划的重要

 

2.手术与杂费额度是否足够

2016年国民健康医疗保健支出为1兆0869亿元，其中高达52.4%是由民众自掏腰保。也就是说5,692亿元是由民众自费。从这数据就可以知晓手术与杂费的额度是挑选一张好的实支实付的关键。

这个问题没有正确答案，但保险规画时的出发点应该是，如果今天发生最严重的状况，这份保单可以发挥最大效应是能帮我转嫁多少风险。

以手术来说，通称「电脑刀」的高剂量放射疗法，对癌症有很好的效果，但费用需20万以上。常用于治疗摄护腺肥大手术的绿光雷射手术，费用大约14~16万元，达文西手臂费用约14~30万不等。

以杂费来说。目前自费差额特材包含义肢、涂药冠状动脉血管支架、人工心律调节器、特殊人工水晶体、陶瓷人工髋关节….等十多项皆是高价特材。除此之外上有1400多项医疗器材未纳入健保给付，想使用通通都得自费。

因此建议手术额度与杂费额度最好都能各有20-30万的额度，民众在就医时更有选择权。

 

3.手术与杂费是否分开给付

目前市场上许多保险公司针对手术与医疗杂费是采取两项理赔共用一个额度。

建议挑选手术与杂费分开给付的较好喔，避免手术费花太多占用到杂费无法理赔或是杂费花太多导致手术无法理赔的窘境。

 

范例：「志明不幸罹患癌症，病房费2,000元，6天共12,000元，手术费用6万元，标靶药物花费10万元，总花费17万2千元，该手术项目给付倍数100％。｣

 

保障内容： 

A公司「住院病房费 1,500元/日 ，手术与杂费共用额度10万。｣

B公司「住院病房费 1,500元/日 ，手术限额20万，杂费限额30万。｣

 

理赔金额：

A公司「1,500元*6日 +手术6万+杂费4万=总理赔10.9万｣

B公司「1,500元*6日 +手术6万+杂费10万=总理赔16.9万｣胜

 

4.有无理赔门诊手术与门诊杂费

在二代健保DRGs实施后，或是新式医疗技术问世后。早期许多住院手术转为门诊手术，白内障手术就是其一，依此需要留意是否理赔门诊手术以及门诊手术产生的杂费。目前市面上有许多保险公司的实支实付是不理赔门诊手术与门诊杂费的喔，请务必多加留意以免选择了自费医材要理赔时才发现不理赔该项目的窘境。

 

5.续保年龄可到几岁

2016年国人平均余命达80岁，台湾比世界平均余命72岁还多8岁。长寿固然是好事但同时也凸显高龄长者医疗照护的需求。以往业界实支实付续保年纪都落在75岁不等，近年来陆续有公司推出续保可到80岁，甚至有公司推出到84岁的实支实付医疗险。

试著思考随著医疗技术的进步，加上国人对健康保健养生的观念普及，平均余命越来越高正是需要医疗保障时却无法续保了，那时多么可怕的一件事情。

因此续保年龄高的实支实付在这点蛮有竞争力的。

 

在为各位总整理一下

分辨实支实付医疗险是否值得投保的五个检视角度

 

1.是否可以副本理赔

2.手术与杂费额度是否足够

3.手术与杂费是否分开给付

4.有无理赔门诊手术与门诊杂费

5.续保年龄可到几岁

 

希望你们喜欢这篇的内容

 

 

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