▲多年的实支实付「副本理赔」将出现变化，从11月8日起每人只能限购3张。（示意图／记者张一中摄）

记者纪佳妘／台北报导

金管会近期发函给寿险公会，多年的实支实付「副本理赔」将出现变化，预计从11月8日起，实支实付每人只能限买3张，不过医疗险和伤害险分开计算，而旅平险、登山险等则不纳入计算，且不溯及既往，因此对现有超过3张的民众来说，并不会受到影响。

随著二代健保的实施，健保负担外的自费项目也跟著增加，民众对于实支实付的保险规划也更加重视。从实务上来看，不少民众会向多家保险公司一次购买多张实支实付险，最常见的是购买一张只接受收据正本理赔的保单，另外购买多张副本理赔的保单，即可获得多张保单理赔。

金管会保险局长施琼华表示，各家保险公司对于保户投保都必须有风险控管机制，并针对所贩售的保险商品进行额度控管，尤其是医疗险部分，若保户拥有多张实支实付医疗险都是属于不同保险公司，不仅保户会有买太多、用不到的疑虑，同时保险公司也难以做到额度控管。因此，保险局近期发文给寿险公会，针对副本理赔的实支实付险研议控管方案。

施琼华指出，实支实付是损害填补的保险性质，不应该以副本理赔的实支实付医疗险，获得多张保单理赔的情况，也就是超出医疗费用的理赔金，进而引发道德风险。举例来说，花花买了2张可副本理赔的实支实付，假设医疗费用是10万元，透过多张保张可领到20万元的理赔金，引起社会观感上的疑虑。

根据金管会保险局发给寿险公会的函示，民众在11月8日后，最多只能购买1张正本理赔和2张副本理赔的实支实付保单，不过医疗险和伤害险分开计算，也就是民众最多拥有3张实支实付医疗险、3张实支实付医疗伤害险保单，而旅平险、登山险等则不列入计算。按照往例，民众大多数拥有1至2张实支实付保单，通常在保障上其实是相当足够。

施琼华说，实支实付每人限购3张预计3个月后上路，也就是从11月8日开始，民众举凡购买实支实付险张数达到限额，就不得再加买，且不溯及既往，因此现在已有买超过3张该类型保单的民众，并不会受到影响，同时保证续保者，续保时也不会受到影响。