(保费以30岁 男性为例)
上述表格内方案
是以实务经验 参考现今医疗现况
25岁后成人建议该有额度为出发点设计规画的
不分性别 男女性都适用喔

在保险实务经验多年中
很常遇到社会新鲜人 
或是 
出社会几年 稍有经济基础后想帮自己规画第一份保单的朋友
向I.S.编表示
不晓得该从而下手
 

遇到的状况不外乎

社会新鲜人：我的朋友跟我一样刚出社会到保险公司上班，推我一张医疗险，保费约四万，不知道内容好不好，可以帮我看看吗？
 

其他朋友：出社会几年后，发现到了要担心健康的年纪，不想有状况时造成家人负担，觉得保险很重要，但这么多家公司的商品搞得好混乱又不想有人情压力，该怎么规划才不会被当冤大头？
 

碍于主管机关对保险市场资讯控管  同时各家商品种类多元的情况下
许多人实在不晓得这类的商品是否适合自己
通常都只能找自己相识且在单一保险公司任职的业务朋友替自己规划
但往往受限於单一家公司的商品及传统规划模式
造成保费动辄3万起跳 整体保障却不高
 

I.S编听到大家的心声了
在这边整理了一份目前市面上很不错的商品组合
让不晓得怎么开始第一步的朋友们可以有个方向
一来：降低保费，在有保障之余辛苦工作赚的钱可以有更多灵活的运用
二来：整体保障会相较于传统的规划模式高上许多同时更贴近现今新式医疗的需求
三来：小中大三种层面的风险属性皆涵盖到
 

基本型
双 实支实付医疗险+定期残扶险的规划 住院医疗费免烦恼
30岁男性 
每月 1,610元 / 每日   54元
即使铜板价 一样能有高保障的规划
 

基本型的设计
出发点在很多新鲜人刚出社会 或是 开始有经济压力在身上的朋友
在预算有限 但希望有基本的保障的同时
让即便发生医疗风险也不至于影响生活品质这样的前提下设计的
 

规划方向
 

在小的风险属性上<注一>
住院病房费的部分有5,000元/日的额度
此额度下即便选择单人房也不会有太大的经济考量
可以让有更好的病房品质
一来 家人及自己有较舒适的空间
二来 也可避免在非单人房时需要担忧的交叉感染风险
 

手术的部分
因健保制度的调整
越显重要的门诊手术也有保障
门诊与住院手术
在保障上最高可到42万的额度
 

杂费的部分
在此是以 双实支实付 来做规划
医疗杂费最低有27万 可递增到135万的限额
在这样的额度保障下，可以选择较好的医疗水准
能选择较好的医疗材料及药物水准
意外医疗实支实付有六万的额度
若是因意外造成需住院治疗，额度会增加为33万递增到141万的额度
 

在中的风险属性上<注二>
癌症及重大伤病是这边的重点
105年度卫福部公布的国人十大死因
(1)恶性肿瘤(癌症)(2)心脏疾病(3)肺炎(4)脑血管疾病(5)糖尿病   占了前五名
与104年相较，仅脑血管疾病与肺炎顺位对调，其余不变。
就可以看的出来，癌症与重大伤病带来的影响相当大
造成这些撇除掉基因的关系
往往跟我们的生活作息(熬夜、睡眠时间短、饮食不正常....等等)或是外在环境(压力、食安问题、空污….等等)有关。
 

因此设计上，不论因罹癌或是罹患重大伤病
皆有60万的一次金可以直接领取。
让家庭不至于突然面临巨大的经济负担。
 

在大的风险属性上<注三>
将重点摆在失能造成的风险
这边规划残扶险(表格内的呈现以黑字呈现，若是绿字则为长照险)
不论意外或是疾病造成的失能风险皆有保障
设计成
一次金与辅助金两种给付模式
 

一次金：一次金的设计，让家庭不至于在发生当下突然面临经济上的负担。可以先领到一笔费用，再慢慢思考后面的疗养该怎么做比较好。
 

辅助金：长达180个月保证给付的设计，每个月皆有辅助金可供使用，让人没有后顾之忧，可以放心休养。

 

完整型

双 实支实付医疗险+定期残扶险的规划 住院医疗费免烦恼
30岁男性 
每月 2,137元 / 每日   71元
比起基本型 多不到两个十元铜板 保障额度更完善
 

完整型的设计
是以基本型为架构，并加强中及大的风险属性上的额度
原先基本型的设计，是让预算有限的朋友可以拥有高医疗保障并同时有基本额度重大伤病及失能的保障
但很明显可以看的出来，这两块的额度明显不足。
因此完整型的设计加强了这两部分的保障额度。
 

规划方向
 

在小的风险属性上<注一>
维持与基本型一样的额度，是因为在一开始设计基本型时，
大众最担忧的住院相关医疗保障上的设计，便是以〝足额〞的额度来做规划。
因此这部份I.S.编认为在近期保障规划完善后，不应一昧的追求这部分的额度更高，
应分散风险，将中与大的风险属性也拉至足额。
 

在中的风险属性上<注二>
不论因罹癌或是罹患重大伤病
由原先基本型的一次金60万拉高至100万。
 

在大的风险属性上<注三>
与基本型一样，以残扶险做规划。
不变的 一次金与辅助金两种给付模式
但同时拉高两种给付模式的额度
 

一次金：额度拉高约一倍的程度

辅助金：一样保证给付180个月的设计，但每个月的辅助金提升很多。
用意在于，许多失能患者在后期需要专业的看护照料。整个过程是十分漫长的。
基本型的设计是让需要请看护的朋友在看护费上可以有些补助，不至于经济负担太大。
完整型将额度拉高，让请看护的费用可以借由这部分做吸收。

终身残扶型
双实支医疗+终身残扶 最完整的保障
 

30岁男性 
每月 2,653元 / 每日   88元
轻松拥有低保费高保障的规划
 

终身残扶型的设计
是以完整型为架构，并加强大的风险属性上的额度
 

规划方向
在小的风险属性上<注一>与中的风险属性上<注二>
维持与完整型一样的额度
 

调整大的风险属性的设计架构
 

在大的风险属性上<注三>
与前面两个组合一样，皆以残扶险做规划。
不变的 一次金与辅助金两种给付模式
 

不同的是在额度上的微调，并在险种上由原先的定期残扶，
改为终身残扶为主加上部分定期残扶拉高额度为辅的规划。
同时也可以看到，辅助金保证给付条款由原先的180个月拉高至200个月。
 

结语：
不论是基本型、完整型或是终身残扶型的规画
都是以 双医疗实支加上残扶险来当主轴。
这是 i studio 保险顾问工作室 团队同仁一致认为十分重要的规划趋势
随著健保制度的调整，住院天数相对变低
要使用新式医疗技术或是要有好的医疗水准，自费负担的手术及杂费越来越重要
双实支实付的规划，可以让爸爸妈妈有更好的医疗方式选择
 

有别于传统业务员不分大人小孩千篇一律套路式的规划，
不但无法解决部份医疗风险且动辄保费3、4万元起跳。

 
不论哪一种类型的规划
小中大三种风险属性皆涵盖到，保障额度也高出非常多，保费却大大降低。

这样的懒人包的组合规划
初衷只是让有需要的朋友们可以有个方向
避免人情保压力及不必要的冤枉路
直接参考我们实务多年的经验给的方案
 

如果有需要的朋友欢迎留言给我们
或是透过下面的联络方式联络我们，I.S.编会再提供相关的资讯给你们

 

如果已经投保好了，但觉得懒人包好像比较好怎么办呢？
没关系，您可以把目前的保单提供给我们（拍照或资料）
我们会看目前保单，给予相关的建议
如果有需要，在进行调整即可
如果觉得没需要，就当作参考就好啰！
 

<注一>所谓的小的风险属性，是指住院一次产生的医疗费用。
因现阶段住院天数逐渐减少健保不给付的自费药物及自费医疗器材产生的风险。
<注二>所谓的中的风险属性，是指重大手术、重大器官移植、癌症等状况
这些状况往往照成一个家庭巨大的经济负担所产生的风险。
<注三>所谓的大的风险属性，是指失能造成的风险。
因许多失能的人返家调养后无实际医疗花费医疗险无法理赔
且失能是长时间且持续的状态，所产生的看护费将会相当惊人，故属于大的风险。
 

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