▲保险局为贯彻损害保险的损害填补原则，对于实支实付型医疗险重复投保状况，欲加以明定适用范围。此为示意图。（图／记者张一中摄）

记者李蕙璇／台北报导

金管会研议修改保险法，明定民众投保数张相同类型的复保险适用范围状况，将提供保户可以就多余保单行使解约权，或是减少保险金额、退还保费的请求权，还有因保险标的价值降低，导致超额复保险的处理方式。

金管会研议在《保险法》新增第38-1条，明定复保险于消极保险的适用规定，也就是受到保险圈注目的实支实付型医疗险等的相关规定。保险圈内正盛传该版本内容，有保险业务员看了之后说「吓坏了，想说在施行新法前，可能出现抢购潮，还是解约潮呢？」

以现有的实支实付型相关医疗险市场来说，保户可能先后向不同家、或是同一家的保险公司，买了相同的这类型的保单，并依规定有告知保险公司而获得承保。

保户日后若是住院，假设都是买了保额3千元的实支实付住院医疗，便可以拿缴费与诊断证明等文件的正本、副本（视同正本）版本，同时向所投保的保险公司申请理赔，而最后加计总共所收到的保险金，其实已经超过实际住院的费用。

这也就是金管会因应外界对此出现超额复保险现象，研议在《保险法》修法案中，就现有《保险法》第23、35~38条关于复保险相关条文，避免因人身无价而属定额给付性质保险的适用疑义，增修条文明确地说明复保险的适用范围。

其中，欲研议修正第37条，当保户明知有超额投保的状况，而故意不告知所买保单的保险公司，可推定其有不当得利的意图。

以及第38条，明定善意复保险改采连带责任制，使各保险公司在其各自承保的金额范围内，对被保险人（保户）负连带给付的责任，其善意复保险承保的保险金额不及保险标的之价值者（即不足额保险）保险公司的负担计算方式。