▲实支实付医疗险副本理赔将受到限制。（图／记者姜国辉摄）

记者戴瑞瑶／台北报导

保险局正请寿险公会研议，针对实支实付险副本理赔做限制，拟限制一人只能投保2张或限2家保险公司。寿险公司表示，其实现在很多实支实付商品都直接限制只能正本理赔，影响没有想像中大，反而让有「自负额」设计的保单成为许多人关注的焦点。

目前市场上前几大的寿险公司，实支实付医疗险都仅限正本理赔，主要就是考量医疗险本身就是损害填补原则，且开放副本理赔会让保险公司负担加重，干脆全部都设计成正本理赔。

在实支实付医疗险大多是正本理赔，且保险局要对副本理赔设限的情况下，保险公司也设计出「自负额」的机制。也就是当发生保险事故，保户先自行负担约定的金额，超过自行负担金额的部分，就由保险公司理赔，保户的自负额越高保险费率就较低。

例如：保户过去已投保正本理赔的实支实付医疗险，日额为1000元，再附加自负额医疗险附约，选择自负额1000元且限额3000元，每日病房费用保险金的限额就从每日1000元提升到3000元。

综观目前市面上，包括新光人寿、南山人寿、中国人寿等寿险公司，都已推出自负额医疗险，大多采附约形式供保户加买，就算实支实付医疗险是正本理赔，也能用自负额填补额度不足的缺口。