新的一年即将来临，寿险业者建议单身、加薪、新手爸妈、退休等四大族群趁机检视自身的保障是否有所不足，可利用年终奖金或加薪，补足保障需求以转移风险。

以「单身族」而言，现阶段家庭责任较轻，但个人仍有医疗支出的需求或奉养父母的责任，不能轻忽保险的重要性。中国人寿副总洪祝瑞建议，第一步是整理父母之前为自己投保的保险，如寿险、医疗险或意外险等，再来列出目前任职公司提供的团险保障。

了解自己的保单后，才能知道哪些不足。针对寿险不足的部分，可以定期寿险或投资型变额寿险等保险费用相对较低的保险商品补强；医疗险不足部分，可考虑专案商品或以附约商品加强。

苏黎世国际人寿则提醒，已经投保投资型保单的民众应定期检视投资绩效，才能发挥保单的效用。

再者，每年年底是多数上班族职务晋升或加薪的时候，洪祝瑞建议，加薪族们在收入增加时，相关保险额度应随之调整。

对于资产配置较保守，且收入增加属于长期且稳定的族群，例如服务的公司每年都会固定加薪，可选择增额终身寿险来增加保障及退休后家庭保障需求；至于每年收入增加不固定的族群，例如收入以业绩奖金或年终奖金为主，即建议选择保费缴交具弹性的投资型保单。

回顾2013年，除职务升迁、加薪等喜事外，不少家庭还有新生儿降临，洪祝瑞建议新手爸妈为新生儿先规划医疗保障以减轻父母未来可能的医疗负担，基本款保单为终身医疗险，可提供多样化给付项目。

根据行政院卫生福利部统计，医疗花费最高的年龄层是60岁后，而位居第二位的就是幼儿阶段，因此两大族群的医疗保障都不可轻忽。

届临退休或准备退休的族群，保单规划首重是否足够持续支撑前半辈子奋斗而得的财富，以安享退休生活，其次则是财富传承及资产分配。洪祝瑞建议，可以用年金保险生存期间终身领取年金的特性，将年金型保险做为退休规划首选。

【经济日报╱记者蔡静纹／台北报导】