給老人買保險是一大難題，不僅健康告知難以通過，年齡問題也是個死結。

比如大白推薦過多次的尊享e生，性價比也很高，但它的承保年齡為0-60歲，很多客戶想給父母購買這款產品，但因為超過60歲，而無法購買。

不過，尊享e生最近又升級了，推出了一個「爸媽版」，承保年齡放寬到了65歲，那這款產品到底怎麼樣？是否值得買呢？今天大白就來給大家聊一下，內容分為3個方面：

專為老年人定製的百萬醫療

爸媽版的兩個不完美之處

61-65歲還可投保的百萬醫療險

一、專為老年人定製的百萬醫療

關於這款產品，大白整理了一個表格：

相比尊享e旗艦版，爸媽版做了不少改變：

1．投保年齡放寬

這是爸媽版的主要賣點，投保年齡放寬到61-65歲，相比旗艦版，對老年人更加友好，確實對得起「爸媽版」這個名號。

2．免賠額提高

一般醫療免賠額由1萬提高到了2萬

重疾醫療免賠額由0提高到了2萬

這也是無可厚非的，老年人本來風險就高。據統計，住院人群中，40%都是60歲以上的老年人，如果只看癌症住院，這一比例將達到55%。

而提高免賠額能夠排除許多較小的風險，產品可以賣的更久，保費價格也可以降低不少。

3．保額降低

雖然爸媽版的保額只有200萬，比旗艦版少了100萬，但這也夠用了，這一點問題不大。

4．增值服務發生變化

相比尊享e生旗艦版，爸媽版少了「指定疾病特需」和「赴日醫療」，卻增加了「術後家庭護理服務」和「腫瘤特葯服務」。

「術後家庭護理服務」是為病人術後在家休養提供專業的護理服務，每個保險年度可以預約3次；而「腫瘤特葯服務」是為癌症患者提供用藥基因檢測和靶向葯直付、配送的服務。

這兩項服務都是從用戶體驗出發，確實會給客戶提供不少方便，值得點贊。

二、爸媽版兩個不完美之處

雖然尊享e生爸媽版把投保年齡放寬到了65歲，值得點贊，但是有兩問題無法忽視——續保問題和捆綁銷售。

1．續保問題

百萬醫療之所以被廣泛接受，是因為它有四大優點：價格低、保額充足、不限社保和續保免審核。

這四點相輔相成，少了一點，產品優勢就沒那麼突出了。尊享e生爸媽版偏偏就在續保上出了問題——續保需要審核。

大白特意就這個問題諮詢了眾安的客服，諮詢了審核尺度到底是怎樣的。

客服的回答是：「只要首次投保符合健康告知，沒有重大的嫌疑，沒有濫用的情況，就可以續保」，說得有點繞，到底是什麼意思呢？其實不難理解：

首次投保符合健康告知，這個大家應該都清楚；

沒有重大嫌疑是指，在其他保險公司投保時，沒有出現拒保延期等情況；

而「沒有濫用的情況」也很簡單，即沒有過度醫療，比如你患的是高血壓，卻讓醫生給你開糖尿病的葯，這就是濫用了。

按照客服的意思，如果不是上面三種情況，就可以續保，其中並不牽涉健康問題，也就是說，如果投保時如實告知，且按要求理賠，即使理賠過，一般情況下也是可以續保的。

不過，大白還是擔心，畢竟是需要審核，這個尺度拿捏很難說得清楚，要是真的審核不過，你也無處說理。所以，不管怎樣，續保需審核都是一大缺點。

2．捆綁銷售

尊享e生脫胎於互聯網，一直將用戶體驗放在很高的位置，誰知也玩起了捆綁銷售。

如果投保人沒有購買尊享e生，那就不能購買爸媽版，有點流氓了，對新用戶的吸引力也會減弱不少。

不過，尊享e生的用戶體量本身就大，爸媽版應該還是有市場的，算是回饋老用戶吧。

三、61-65歲還可投保的百萬醫療

其實除了尊享e生爸媽版，還有不少百萬醫療險可以承保到65歲，大白選取了其中4款產品供大家選擇：

尊享e生爸媽版

好醫保·住院醫療（1年期）太平醫保無憂超e保2018

這幾款產品都可以承保61-65歲，除了尊享e生爸媽版，其他產品的免賠都只有1萬、且續保時無需審核，優勢十分明顯。到底選哪一款呢？下面直接說結論：

好醫保·住院醫療無疑是性價比最高的，價格最低，61歲只要1422元/年，比醫保無憂和超e保便宜500塊左右，保障也一點不差。

不過，這款在支付寶上銷售的產品，只對部分人開放，導致很多人無法購買。另外需要區分一下，它與好醫保·長期醫療是不同的產品，不要搞混了。

如果買不到好醫保·住院醫療，太平醫保無憂也不錯：線上直接投保，十分方便；定點醫院可享受直付服務；保障全面，還支持智能核保，只是價格貴了些，61歲需要2155元/年。

如果前面兩款產品都買不了，可以試試超e保2018，這是款線下產品，核保的彈性會大一些，而且癌症300元/天的住院津貼也是不錯的。

四、大白小結

整體來說，尊享e生爸媽版並沒有特別驚艷。

雖然承保年齡放寬了，但是免賠額從1萬變成了2萬，續保條件也變差了，整體性價比一般

而且，只有先購買尊享e生的其他產品，才能獲得爸媽版的購買資格，如果不是尊享e生的老客戶，並不建議購買這款產品。

市面上保至65歲的百萬醫療險也不少，免賠額更低、續保條件更好，價格也不貴，購買這些產品會更划算些。

如果想要查看這款產品，可以點擊掃描下面的二維碼：

sky.zhongan.com/m/short (二維碼自動識別)

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