根据保发中心统计，截至今年7月底，台湾保险业资产规模逾新台币26兆元，保险渗透率(保费收入对GDP的比率)居世界第一，平均每人每年花在买保险的费用为15万元。对此，金管会主委顾立雄提出数据背后隐藏的一个问题：「我们缴交的保费，是否符合自身需求，买到最需要的保障，发挥移转自身所面临的风险？」

 

针对台湾人买保险的习惯，侯文成认为，怕钱不见，大部分国人和保险公司都将关注放在报酬率上，所以偏好储蓄险等类定存的保险商品。但他认为，保险应该回归本身的意义和功能，因为能帮忙创造财富的非保险商品，而是自己的本业，市面上保险投报率3%、5%都是误导，国人应该聚焦的是「保障」。

 

台湾人平均一人有2.5张以上寿险保单，但保障明显不足。保德信人寿总经理泰迪伦(Dylan Tyson)就曾指出，台湾的保障率(每1元的首年保费可购得的保障额度)逐年下滑，由2012年的逾2.2，降至2017年的1.9，且不管是外商还是本土保险公司都有同样的趋势。

 

而若进一步观察国人保险保障不足的原因，主要和购买习惯有关。磊山保经中坜腾耀特许事业部执行长黄金德观察，民众在买保险商品时，普遍存有三大盲点，包括第一、重保本性、报酬率，忽略买保险的初衷。

 

黄金德说，多数人买保险主要担心当下的问题，例如生病了，医疗费怎么办？但付了保费后，往往在意保费拿不拿的回来和报酬率高不高，而忽略当初买保险获得保障的初衷，其实，保障和报酬率是没有直接关系的，纯保障型的保险商品，是没有所谓的报酬率。

 

AIA友邦人寿直效行销业务长尹珮瑶同样认为，部分民众在意保费拿不拿的回来，所以投保还本险，但还本险保费贵、保障低，例如买20年期还本型意外险，年缴保费2到3万，但保障仅有100万元。

 

第二、上网找CP值商品，忽略是否适合自身需求。现今网路资讯发达，民众甚至是业务员都习惯上网做功课，想要买到CP值高的商品，但保险公司设计的商品都有聚焦的客群，民众应依据本身的需求来购买。他建议，在找业务员投保前，先评估自身资产和负债状况以及规划短中长期需求，包括这笔钱几年后会用到，再与业务员讨论适合的年期和商品。

 

第三、买人情保单、搞不清楚买了什么保单。黄金德和尹珮瑶均认为，民众买保险最常发生的状况，就是为了帮亲朋好友做业绩，还没厘清需求和保单内容时，就仓促的投保，进而买到不合适的保险商品，导致后续保不到一两年就解约，不仅影响自身权益，更有发生不必要的理赔纠纷。

 

整体来看，保险最基本的功能是保障，目的是未来发生事故时，能够即时获得实质的理赔金，因此，要留意的是，买保险最重要的原则是先重保障，再储蓄、投资。