还本型保单大受欢迎 业务员却说2点不该买的原因
▲磊山保经诺亿特许事业部执行长赖柏翰。（图／记者李蕙璇摄）
记者李蕙璇／台北报导
还本型保单年年大受欢迎，可是就有位业务员会问一些民众说「身故金要留给谁？」反而建议买之前得先想通2点，先顾好自己的保险规划较宜。
他就是磊山保经诺亿特许事业部执行长赖柏翰，18岁出柜的同志，尤其是看到父母为了留给孩子财产而辛苦攒钱贷款买屋，让银行帐户里没有很多积蓄，而心疼不已。
赖柏翰幼稚园时就对「男生不能喜欢男生」的说法产生异样感受，逐渐发觉自己和多数人不太一样，感到孤单、甚至以为自己是怪胎，而难以对朋友倾吐心事，甚至也难和家人启齿。只是母亲常问他「有没有交女朋友」时，他欲言又止，等到18岁那年给了母亲答案之后，自己虽觉得松了一口气，但也增添父母烦恼。现在也是随著时间及沟通，和家人重建关系。
▼28岁的赖柏翰开始经营自己团队与保险事业。（图／记者李蕙璇摄）
赖柏翰说，他虽然是学工科但想接触陌生人交朋友，退伍后选择加入保险圈，并跟著同志主管学习保险规划，喜欢研究保单条款、比较多家公司商品。那时他是在一家人寿公司当业务员，只能销售自家保单，但每每跟保户规划好一张实支实付医疗险后，觉得客户值得更好的商品，忍不住又建议保户可以买2张实支实付保单采取双实支较宜，还推荐有家商品保单给客户。
而他的这个做法引起公司内部议论，当主管放弃经营多年来保单续期佣金而跳槽到磊山保经时，他也跟著转换跑道，反而让他更能公开多了解许多家保单商品内容，更是让自己成了业绩王，累积了300多位保户，并且也准备一笔200万元创业金成立自己的团队，并且更友善为同志圈伙伴规划保险组合。
▼磊山保经诺亿特许事业部为友善同志空间。（图／记者李蕙璇摄）
赖柏翰以自身经验说自己目前未选择还本型保单，而是著重医疗、意外险保障及定期寿险。历经奶奶中风15年后、外婆失智，让他考虑家族病史而为自己投保失能险多达500万元保险额，也是透过保单延续自己的尊严和价值到呼吸停止一刻。「曾看过卧床15年长辈离开时，哭得最惨得是外籍看护，家人多没有哭反而是松了一口气」，赖柏翰有感地说「而保险换来的是最终被怀念的」。
他并以还本型失能险举例，因为费率相差甚大，且年龄愈高、差距愈大。以某公司失能险为例，30岁男性投保还本、不还本的保费相差一倍，40岁相差二倍，等到50岁时相差四、五倍之多。而55岁男性如果规划月赔1万的还本型，年缴保费约2.7万元，但若是不还本型的则是年缴约7千元。
赖柏翰建议同志保障型保险组合，可以从5类「定期寿险、意外险、双（多）实支实付、重病类型、失能险」思考自己的需求。他提到目前同志伴侣多未养育子女，可以先思考「身故后保险金要留给谁？还本与不还本的费率差异」这2点。而且当父母年纪大须要家人照料时，成为其照顾者时，便得提早做财务规划。
▼赖柏翰经多年努力获准成立磊山保经诺亿特许事业部。（图／记者李蕙璇摄）
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