读懂消费贷款之消费金融新政影响
读懂消费贷款之消费金融新政影响
消费金融新政营销主要体现在3个方面：政策对消费金融产品类型影响、政策对消费金融杠杆的影响、政策对消费金融合规的影响。
一. 政策对消费金融产品类型影响
1. 暂停「校园贷」
《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》加大了清理整治力度，叫停网贷平台「校园贷」，从源头上治理乱象。
2. 取缔「现金贷」
政策要求暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网路小额贷款，逐步压缩存量业务。
二. 政策对消费金融杠杆的影响
1. 「现金贷」综合利率成本不得超过年化36%
综合利率包括网贷平台收取的一切费用，因此除直接利息外，网贷平台不得以其他任何收费名目提高综合利率水平。
2.明确规定信贷资产转让、资产证券化等融资与表内融资合并计算杠杆
全国范围来看，各省市要求的杠杆范围在50%-400%之间。
三. 政策对消费金融合规的影响
1. 没有牌照和业务资质不得经营
《关于立即暂停批设网路小额贷款公司的通知》明确指出，小贷公司由各省市金融局（办）进行监督和批设，监管部门暂停新批设网路（互联网）小额贷款公司，暂停新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务，已经批准筹建的，暂停批准开业。
2. 加强网路小额贷款公司资金来源审慎管理
《关于规范整顿「现金贷」业务的通知》中严格禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让信贷平台的信贷资产，禁止通过网路借贷信息中介机构融入资金，银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。互联网小贷平台的资金来源受到严格监管，拥有牌照资质的网贷平台，需要使用自有资金从事放款业务，任何吸收或变相吸收公众存款的行为将被严格禁止，未取得业务资质的网路小贷无法获得银行借款，且必须限期取得牌照或暂停业务。
未完待续~
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