在开始讲主题之前，我必须先说明一件事：我的脑袋世界很复杂，尤其谈到职涯规划或者创业，还是公共议题，我就排斥黑与白的双元思考。简单的说，只要谈到这几件事，在我的世界里，没有简单，甚至唯一的正确答案，只有复杂的分析，和最后艰难的选择与取舍。

假如你是想来我这找简单成功公式，或者恢复儿提时光的纯真年代，很抱歉，或许有更多的成功学老师能提供这样的启发，但我就是没办法提供这样的服务，也做不到对你的欺骗…。

如果你真的想探索自己，想要和我一起探寻生命的意义，并且找到属于自己生命的金矿，那么我真心欢迎你，也请您不要只是阅读这些文章，真正鼓起勇气，加入我的行列：http://www.facebook.com/profile.php?id=1845294499，让我们一起成长！

接下来，我们就要谈谈关于钱这件事。

我在FB讨论一个议题，是我和一位偏爱的学生对话：

这位学生跟我说：赚人家的钱哪有不辛苦的！
我纠正他：赚~~就是自己的钱！是自己换来的，不是人家施舍的，所以是属于自己的钱，只是暂借别人口袋放著，自己拿回来！
借~~才是借别人的钱！(骗~~也是)
但现在很多人，借来的当自己的花；赚自己的钱回来，却不好意思讨！真奇怪！

这段对话没有引起太多讨论，但是却引发重要的回响。也让我思考，我是不是得再把读者分类，不然鸡同鸭讲，不同层次领悟的事情会不断发生，也会造成极大误会。

我的读者根据我出版的书籍大致上分为三类，创业者、求职者(包含奋发向上的职员)，和单纯考试读书的学生(考研究所居多)。

前两类还有可能心态上相互转换，但最后一类，无法预期的状况太多。我用一种极端的比喻法来比喻这三类人的特性，分别是革命党、积极公务员和传统的农夫。

创业者如同革命党，天生就是来破坏现有秩序，打破现有优势阶级，创造新的幸福，甚至把这件事视为己任。因为我的著作没那么极端，所以我的读者也没有极端的倾向，但我仍可以感受到他们和我一样天生反骨，甚至透过我的书来认识我之后，更可以感受到一份找到知音、物以类聚的兴奋。

所以无论我是谈公共政策，还是谈事业经营，这群朋友们的想法都和我类似。当然，当我谈到金钱这档事，尤其是已经经营事业的朋友，更具有心有戚戚焉的感觉，一下子就明了我所说的用意。

求职者与积极探索自己职涯规划的朋友们，就如同时下积极的公务员，在力求温饱之余，也会想在现在的社会框架下(公务员体系)，努力成长，期许自己在体系当中力争上游，而不是混吃等死。但是他们被框架限制住了，总得在和我一番唇枪舌战之后，才能领悟我的想法；当然，也有一些人拂袖而去。

最让我头痛的是单纯的学生心态，他们还无法领悟自我思考这件事，希望我继续扮演学校里的老师，给予方向、指导技巧，在他们原有的价值观里成长。所以，当我讲到和现有社会价值观有所冲突的观念时，他们会困惑、抗拒，甚至会觉得我是邪魔歪道、异说邪端。对他们来说，受传统价值观来说，金钱代表著俗气、邪恶，他们只认同保守的做法，更无法体会金钱的价值与金钱观对自己成长的限制。就像只会看天吃饭的农夫，只关心田里的作物，不会思考怎么样降低天气的影响，甚至一样的作物，如何提高它的价值。

我们常听说乐透中头彩的人，往往在几年内就挥霍殆尽，回到原点，这通常就是传统的金钱观限制了自己的成长。因为他们将金钱视为邪恶之物，只懂得出(花)，而不知道进(赚)，所以天下掉下一笔钱，没有流通的概念，就只知道快速花完为止。

但对企业家(不是创业家)来说，金钱指是另一种商品，就像橘子换苹果，它可以流通，可以建设，还能运用杠杆原理换为更多的商品(不一定是钱)。现在的社会更加复杂，有些商品甚至是无形的，比如音乐、美术、设计、创意…。如何打开自己的金钱脑袋，让无形商品在兑换金钱的时候能够更有优势，是时下十分热门的议题。

对于我读者中第二类的职员们，他们错认金钱是跟著名位而来，是传统封建士大夫的观念，升官代表发财。但是在民间企业间不必然如此，一样的总经理，有的企业月薪以百万起跳，有的以年薪百万为基准，甚至有的一年赚不到百万。但是升迁代表不同的能力，又回到我前面讲的，代表无形的商品；那么如何运用杠杆原理让自己的能力能换回更多的金钱，就是这类朋友的金钱课题。

而对於单纯的学生们，他们必须面临更多的挑战，首先得先认识到金钱只是一个代称，它和其他商品没甚么两样，甚至孳息，也不过向农作物的种子，种植之后，会生长更多的农作物。再明确一点讲，把苹果吃了，就没了，像把钱花光一样，但找个地方种，就像存钱、投资，它就会长出苹果树，好好照顾，就像多学一点金钱的知识，苹果树能长出最多的苹果；或者，长出高价值、价钱好的苹果。畅销书〈慢点吃棉花糖〉、〈富爸爸与穷爸爸〉都是在讲这件事。

其次，还要能分辨钱的种类，甚么是手中的钱，他人口袋里自己的钱，未来钱，还有看来不像钱，但是能变现的钱。

手中的钱，我们称为资本，它也可能看来不像钱，股票、不动产、动产，自己名下的，都是手中钱，是传统观念的钱，也是最安稳的钱(虽然有些投资有风险，但风险只是减少，很少完全消失)。

他人口袋里的自己钱，就是我们交易来的未付款，无论钱在客户、老板手上，都是交易来，他们必须支付的。风险比前面的资本高，所以我们必须维护掌握这些钱的权益，这也是我这次的话题核心。如果我们把它视为别人的钱，那么我们不会像手中钱一样细心维护，不会采取必然的保护措施，比如签订合约、仔细研读工作合同…。只有你把这些别人口袋里即将成为自己的钱，先当成自己的钱，我们才会去思考降低风险的方法，比如先付款(订金)、有哪些法律行动可以保护自己的钱，才不会在风险发生时，无助的哀嚎、悲痛。很多人没学会这件事，让悲剧不断发生，给自己的理由就是遇人不淑，其实根本就是不把自己的钱当一回事，才会重复不断发生。

未来钱通常指的是先投入部份资本，未来会赚钱来的钱。不要误会这只发生在实质的投资上(当然这最多)，大部分对没钱投资的学生们来说，投资自己，也就是学习是未来钱发生最多的部分。许多人对于未来钱有美好的憧憬，所以很少去计算成本换算率和风险。

买股票、房地产的不会去计算投资报酬率，只期待它无限上涨，被套牢的人多是这类。投资自己也一样，想著自己念大学、研究所、博士班未来的美好，但是不知道自己未来要干嘛，花了这么多时间和金钱投资，后来无法回收(失业)，再来抱怨大学太多，大环境萧条…，根本没有为自己不了解未来钱的决定做出任何反省。我看到最多的就是投资补习考公务员的朋友，从来没换算过公务员薪资的报酬率和自己补习的投资成本，考上以后，看著同学发展很好，又是唉声叹气过一生。更多的是考了好几年，终于放弃了，但是又得面临履历表一片空白，年纪老大不小求职不易的悲哀。

了解未来钱的实质意义，我们会发现，在刚毕业的前一、两年摸索自己的职涯未来，找到方向再投资的报酬率最高，人生也会最快乐。所以，我个人认为认识未来钱的意义，是快乐的泉源。

最后是认识不像钱，但能变现的钱。除了时间，其他的钱也得靠著摸索自己才能发现。

时间就是金钱，我们朗朗上口，但是心底根本就认为那只是一句叫我们爱惜光阴的口号，根本没往心里头去思考。

我的〈无本生意〉开宗明义就把「时间」定义为生意基本三元素的第一名。光是体会时间的意义，就能让我们赚大钱。赚小钱的，就是用自己的时间来换钱，上班族多是如此；赚多一点钱的，是节省别人的时间，推出这样的商品或服务，就能赚多一点钱，比如我一个学生替社区到垃圾，一户一天收一百，四楼公寓有八户，他一天就能赚八百，一个月二万四；利用别人的时间就是赚大钱，我这个学生雇用几个同学把整条街的社区包下来，雇用同学一天一小时二百元，八个同学，一个月30天总共四万八，但他却收了八栋公寓六十四户的费用，一共十九万二千元，扣除四万八，他不用付出劳力，只在现场监督，就赚十四万四千元。

很多人不停的浪费时间，甚至在油价涨个一元的时候，还为了省个几十元排两个小时去加油，我不知道他们算盘是怎么打的，只能说他们从没把时间当钱。

除了时间基本款的钱以外，能力、才艺都能变现成钱，但是如果你不了解自己，不去摸索市场，你就无法发现这些钱该到哪里变现。新闻报导玩乐高也能换钱，一般人都当娱乐新闻在看，我则是留意他到哪里变现。除了爸妈给零用钱，不会有人拿到你面前送你钱，而这种不像钱的钱更是如此，除了不会有人送你，你还得自己找到交易的场所。

除了交易的场所，我们应该还要思考没有可能换高一点的价值呢？

我常常有机会认识职训界的老师，经常为他们感到惋惜，明明他们的教学内容可以换更高的价值，但是他们却安于现状，不知道如何把价值提高。把价值提高，就是企管理论里所说的蓝海策略；我认为这是眼界的关系，只沉浸在自己的专业，没有探索世界，就不会发现另一个能换更多价值的交易场所。

如果一个单纯的学生能理解到这种地步，其实他就有资格跳过职员的阶段，投入创业者的领域。

那么创业者还有没有要学习成长的价值观呢？当然有！他们得学习驾驭金钱的能力与控制金钱长短的时间感。

当然，要学习这些，你就得跟著我成长，先加入我的FB吧！让我先为你做个诊断，看你能从哪个阶段开始。