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概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平洋爱无忧防癌险。

主险：爱无忧两全保险2.0版

附加险：爱无忧防癌疾病保险2.0版

由于这种「两全保险」是为那些希望保险公司「有病治病、没病返钱」的人准备的，所以主险、附加险是捆绑的。

产品责任如下：

身故：返还120%/140%/160%已交保费

癌症：赔付基本保额或保额倍数

轻症癌症：基本保额

缴费期：15/20年

保障期间：至60岁/至70岁/至80岁

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癌症责任

点评：上面条款说人话就是

等待期内出险退已交保费

等待期后出险，基本保险金额乘以倍数。

2.1-甲状腺癌赔付基本保额

2.2-男性/女性特定癌症赔付3倍基本保额

2.3-其他癌症赔付2倍基本保额

Ps：对于甲状腺癌，保险公司还是蛮害怕的。这款产品就直接将甲状腺部位的原发癌症做了将降额处理，也算是风控的手段之一吧。

下面看一下癌症的定义：

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轻症癌症责任

点评：如果被保险人罹患约定的轻症癌症，赔付基本保额。赔付次数为1次。

点评：如果结合「癌症条款」，就会发现这款产品「甲状腺癌」和「轻症癌症」的赔付比例是一样的。都是基本保额。

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身故/全残责任

点评：这款产品的身故/全残保险金约定为： 被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费/现金价值较大值 被保人18岁-40岁身故/全残，赔付160%已交保费 被保人41岁-60岁身故/全残，赔付140%已交保费 被保人60岁后身故/全残，赔付120%已交保费

点评：这个条款的意思是癌症/身故/期满返还，三个责任只能赔一个。

举例：小A在30岁时，买了一份到60岁的爱无忧

假如小A在50岁的时候发生了甲状腺癌，理赔完成。然后A一直正常生存，到A生存到61岁时，是无法领取生存返还金的。如果A在60岁之前身故，也是没办法领取身故金的。

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满期返还

点评：合同期满，被保险人还健在（且为发生癌症理赔），则返还已交保费之和作为满期保险金。如果发生过癌症理赔，参考上一条责任。

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保费豁免

点评：被保人罹患轻症癌症，则可豁免后续保费

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谁适合买

大部分防癌险，都是给那些无法购买重疾险的人准备的。由于防癌险的健康告知相对宽松，不会问询三高问题，所以很多三高人群在无法买到重疾险的情况下，只能购买防癌险。

当然，也有一部分特别担心自己癌症保额不够的人，也会针对性的叠加防癌险保额。

由于这种「两全」保险的出发点是：「有病治病，没病养老」，所以这款产品的最佳年龄段是选到60岁。

如果你觉得60岁太早了，癌症属于年龄越大越高发的疾病，那就选到70岁吧。考虑到国人平均寿命是76岁，如果选到80岁真不知道还有没有机会花这个养老的钱。

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比一比

为了避免和保险销售撕逼，后面的内容不放了。有兴趣的可搜索微信公众号保参谋（baocanmou），查看原文。

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