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概述

應微信公眾號後臺粉絲要求，今天測試的產品為：太平洋愛無憂防癌險。

主險：愛無憂兩全保險2.0版

附加險：愛無憂防癌疾病保險2.0版

由於這種「兩全保險」是為那些希望保險公司「有病治病、沒病返錢」的人準備的，所以主險、附加險是捆綁的。

產品責任如下：

身故：返還120%/140%/160%已交保費

癌症：賠付基本保額或保額倍數

輕症癌症：基本保額

繳費期：15/20年

保障期間：至60歲/至70歲/至80歲

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癌症責任

點評：上麵條款說人話就是

等待期內出險退已交保費

等待期後出險，基本保險金額乘以倍數。

2.1-甲狀腺癌賠付基本保額

2.2-男性/女性特定癌症賠付3倍基本保額

2.3-其他癌症賠付2倍基本保額

Ps：對於甲狀腺癌，保險公司還是蠻害怕的。這款產品就直接將甲狀腺部位的原發癌症做了將降額處理，也算是風控的手段之一吧。

下面看一下癌症的定義：

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輕症癌症責任

點評：如果被保險人罹患約定的輕症癌症，賠付基本保額。賠付次數為1次。

點評：如果結合「癌症條款」，就會發現這款產品「甲狀腺癌」和「輕症癌症」的賠付比例是一樣的。都是基本保額。

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身故/全殘責任

點評：這款產品的身故/全殘保險金約定為： 被保人18歲前身故/全殘，賠付已交保費/現金價值較大值 被保人18歲-40歲身故/全殘，賠付160%已交保費 被保人41歲-60歲身故/全殘，賠付140%已交保費 被保人60歲後身故/全殘，賠付120%已交保費

點評：這個條款的意思是癌症/身故/期滿返還，三個責任只能賠一個。

舉例：小A在30歲時，買了一份到60歲的愛無憂

假如小A在50歲的時候發生了甲狀腺癌，理賠完成。然後A一直正常生存，到A生存到61歲時，是無法領取生存返還金的。如果A在60歲之前身故，也是沒辦法領取身故金的。

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滿期返還

點評：合同期滿，被保險人還健在（且為發生癌症理賠），則返還已交保費之和作為滿期保險金。如果發生過癌症理賠，參考上一條責任。

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保費豁免

點評：被保人罹患輕症癌症，則可豁免後續保費

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誰適合買

大部分防癌險，都是給那些無法購買重疾險的人準備的。由於防癌險的健康告知相對寬鬆，不會問詢三高問題，所以很多三高人羣在無法買到重疾險的情況下，只能購買防癌險。

當然，也有一部分特別擔心自己癌症保額不夠的人，也會針對性的疊加防癌險保額。

由於這種「兩全」保險的出發點是：「有病治病，沒病養老」，所以這款產品的最佳年齡段是選到60歲。

如果你覺得60歲太早了，癌症屬於年齡越大越高發的疾病，那就選到70歲吧。考慮到國人平均壽命是76歲，如果選到80歲真不知道還有沒有機會花這個養老的錢。

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比一比

為了避免和保險銷售撕逼，後面的內容不放了。有興趣的可搜索微信公眾號保參謀（baocanmou），查看原文。

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