►民众买保险务必了解保障范围的定义及认定的解释。（图／达志／示意图）

记者李蕙璇／台北报导

有位保户因为急性心肌梗塞装设心脏支架，医生说只能从事轻便工作，他想说这个符合所买的健康险的失能（残废）等级范围，就向保险公司申请理赔，没想到只是晚了六个月补上相关的医院诊断书，保险公司就是要少算六个月的保险金及豁免保费权。

产寿险界常见的理赔争议，除了保户与保险公司对于保单所约定的「手术认定」有误差，还有就是失能（残废）等级认定与何时可以主张豁免保费。民众购买提供此类保障的意外险、医疗险、失能残扶险、长照险等，可以先多做功课了解给付保险金的条款，并请业务员或是保险公司说明清楚再买较宜。

►　医师开这一刀　诊断证明书也失灵　保户想拿理赔金　难呀
►　又爱又怨　保险申诉居冠1,899件　手术、理赔金额认定常兜不拢
►　理赔常见争议／全身麻醉开刀矫正咬合咀嚼　理赔手术保险？　

有个保户4年前向保险公司买了相关健康医疗险，之后因急性心肌梗塞装设心脏支架，经过医师诊断以后，只能从事轻便工作。

保户便准备了相关资料，依照保单附表的残废程度与保险金给付表，向保险公司请求残废保险金、豁免主契约保险费（指可以免缴保险费）及迟延利息，但保险公司却只同意给付残废保险金跟部分的迟延利息，却未同意依条约给予豁免保费权。

而保户只好继续缴交保险费，又觉得不合理，便要求保险公司退还所缴的保险费及残废保险金的利息。

保险公司则说，依照保户提供的核子医学扫瞄检查报告来看，其体况虽符合保单载明的残废程度，可是计算之付理赔金的时间点，要从保户提出的医院诊断书才能确认体况符合保单约定。

但保户认为他向保险公司提出的理赔申请时间，虽与出示医院诊断证明书的时间，相差约六个月，可是这段期间他的体况是已符合失能等级范围内，所以保险公司应该要依约给予保险金、豁免保费权等。

保险公司却认为，要以保户出示医院诊断书的日期开始计算，坚持少算六个月，也无法在这段时间就开始给予豁免保费权，意即无法退还保费等。

保户气不过，只好向金融评议中心申请评议调处。