▲台东马偕医院口颚外科医师张哲纶说明，民众可请假几小时，使用3D导航微创植牙术，因其伤口小恢复快，术后即很快可以继续上班，无须住院。（图／台东马偕医院提供）

记者李蕙璇／台北报导

牙齿治疗自费项目愈多，装牙套、牙桥或植牙，因为费用高低相差甚大常令民众困扰。商业保险是否会理赔相较之下费用高的植牙，今天《Ettoday新闻云》邀请远雄人寿理赔部，说明常见四个问题及解释除外项目。

而保单条款的内容并非民众可以完全理解，对于保险理赔的各种状况若有疑问，建议投保前可以多询问承揽的业务员或是拨打到保险公司的0800专线咨询，以确保自身权益。

Q1，为什么以前的保单会理赔植牙，现在保险不理赔了呢？

A：各项保险商品对于各种事故的理赔范围，皆会明文于保单条款内。

但为了规范保险公司对于条款的各种规定，主管机关（金管会保险局）对于保险公司所贩售的各类型保险商品，自民国86年起颁布了『示范条款』。

例如伤害保险单示范条款、住院医疗费用保险单示范条款、人寿保险单示范条款等等。

而依照主管机关于民国95年起所修正的住院医疗费用保险单示范条款（实支实付型），其中关于除外责任相关条款，新增了第11条第2 项第3款规定，被保险人「非因当次住院事故治疗之目的所进行之牙科手术」，保险人不负给付保险金的责任。

因此，自民国95年起，被保险人施行以治疗为目的的牙齿手术，仅以当次住院事故治疗的目的所进行的牙科手术为限。

举例来说，有民众发生意外撞断牙齿通常不会住院，即便相当严重导致住院，植牙手术通常是在出院后，等待口腔的状况恢复一定程度的状态时，才会进行植牙手术，而这就会不在条款的保障范围内。

Q2，民众买相关保险时，要如何注意植牙是属于除外责任呢？

A：牙齿的手术不在理赔的范围，是规范在条款中有关【除外责任】的条文里。

除非是较为特殊的保险商品，植牙一般都是属于除外责任中，所规范保险公司无给付责任的项目。

Q3，现在有没有专门会理赔植牙的保险商品，有哪些注意事项？

A：目前巿场上有专门针对植牙及义齿给付的牙齿保险商品。

民众可以针对自身需求参考该项商品，只是这些商品针对植牙也有相关限制，譬如说条款也载明当被保险人于已装设全口或局部活动义齿、固定义齿或植牙的部位，再次装设全口或局部活动义齿、固定义齿或植牙时，就不会予以理赔等文字。

投保前应详读以免造成理赔时的争议及纠纷。

Q4，除了植牙多数保单不会理赔之外，在牙齿部分，还有哪些项目也多是会被保险公司列为除外责任不理赔的范围内。

目前大部分的住院医疗保险（实支实付型）条款内对于牙齿的除外范围如下：

1、非因当次住院事故治疗之目的所进行的牙科手术。

2、装设义齿、义肢、义眼、眼镜、助听器或其它附属品。但因遭受意外伤害事故所致者，不在此限，且其装设以一次为限。

换句话说，保户除了因为遭受意外伤害事故所致必须装设义齿，且必须于住院期间内装设，才会在理赔的范围内。